Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 14)

[AlexM-68]

а разве сейчас не действует правило что ИИС3 без средств ИИС не считается?

Вопрос несколько некорректный. ИИС считается ИИС, но, если "добрые банковские маринки" (или вы сами, "по несознанке") открыли ИИС, который вам не нужен и о котором вы не просилии и их количество стало превышать нормативное, то теперь можно его закрыть без грустных последствий. До 2024 года подобный косяк рушил безвозвратно всё

 

[Froz]

"добрые банковские маринки" (или вы сами, "по несознанке") открыли ИИС

В прошлом году знакомому пенсионеру так открыли ИИС в офисе ВТБ при переезде пенсии из Почтабанка (ну и обычный БС паровозом).
Он даже ничего толком не понял что именно подписывал в электронном виде смсками.
ИИСом не пользуется, но я научил его пользоваться обычным БС на котором он понемногу с пенсии набирает LQDT, а когда нужны деньги - продаёт и выводит в банк. Такая ежедневная копилка 12-13% выходит выгоднее чем банковский втбшный НСЕ 6%.

Маринкины бонусы сами себя не заработают .

 

[KUMAN]

Добрый день! Научите пользоваться ИИСом!!! Цель пополнять 5-7 лет.

 

[Yur]

Открой и пополни на 1 т.р. купи одну облигацию. Уже на 90 % всё знаешь.

 

[Daddy Maq]

Сограждане, как изящно вывести средства с ИИС ?
Открыт ИИС на аффла, созревает через полтора года, а ему грозят кредиторы. Как бы не добрались до ценных бумаг..

 

[KUMAN]

Открой и пополни на 1 т.р. купи одну облигацию. Уже на 90 % всё знаешь.

Открыл год назад.
Купил ОФЗ с ПК на 5- 14 лет. Держу. Докупаю
Купил Корпоратов ААА на 2-4 года. Держу.Докупаю
Получил вычет. И внес на ЕИС.
90% знаю, а 10 % нет.
Нужна стратегия, а её нет. или есть?

 

[Froz]

Нужна стратегия

Если ИИС нужен под ежегодный вычет то:
каждый декабрь кроме последнего года вносим по 400т, берём бонды или фонд ликвидности (ФДР).
Я беру облиги с датой гашения под дату окончания ИИС - бескупонные корп.облиги госконтор (смотреть чтобы была ликвидность и низкий спред) или купонные ОФЗ (купоны реинвест), в последний взнос - ФДР (защита от скачков КС т.к. взносов компенсирующих изменение КС больше не будет).
В последний год ииса взнос не делаем т.к. вычет за неполный ПОСЛЕДНИЙ год жизни ИИС не дадут.
Закрываем, ждём как в ФНС отобразится что закрыт, открываем следующий в том же году, вносим, и так по кругу.

Если под льготы ЛДВ или под лесенки иисов, то я не в курсе таких стратегий.

 

[KUMAN]

Если ИИС нужен под ежегодный вычет то:
каждый декабрь кроме последнего года вносим по 400т, берём бонды или фонд ликвидности (ФДР).
Я беру облиги с датой гашения под дату окончания ИИС - бескупонные корп.облиги госконтор (смотреть чтобы была ликвидность и низкий спред) или купонные ОФЗ (купоны реинвест), в последний взнос - ФДР (защита от скачков КС т.к. взносов компенсирующих изменение КС больше не будет).
В последний год ииса взнос не делаем т.к. вычет за неполный ПОСЛЕДНИЙ год жизни ИИС не дадут.
Закрываем, ждём как в ФНС отобразится что закрыт, открываем следующий в том же году, вносим, и так по кругу.

Спасибо!! Что-то типо этого хотел, но сдуру купил длинные ОФЗ. (позже продам).
Под вычет - логично, но мне проще каждый месяц.

неполный ПОСЛЕДНИЙ год жизни ИИС

я открыл в июне 2025. Как счить полный?

 

[Struzhkin]

Если под льготы ЛДВ или под лесенки иисов, то я не в курсе таких стратегий.

ЛДВ и ИИС с недавних пор понятия несовместимые.

 

[AlexM-68]

я открыл в июне 2025. Как счить полный?

Имеется в виду календарный год (он же налоговый период). N-го июня 2030 (это ведь ИИС-3 на 5 лет?) Вы приобретёте право закрыть ИИС. Если его пополнить и закрыть до 1 января 2031г., то вычет за взнос 2030г. не дадут. Чтобы его получить - надо закрывать в 2031г.

 

[KUMAN]

Имеется в виду календарный год (он же налоговый период). N-го июня 2030 (это ведь ИИС-3 на 5 лет?) Вы приобретёте право закрыть ИИС. Если его пополнить и закрыть до 1 января 2031г., то вычет за взнос 2030г. не дадут.

ИИС 3.

Чтобы его получить - надо закрывать в 2031г.

в любой день в 2031 г или после июня 2031? Я понимаю , что в любой день.

 

[AlexM-68]

в любой день в 2031 г или после июня 2031? Я понимаю , что в любой день.

В любой день 2031 года. Можно закрыть и в 2030 году, как только пройдёт 5 лет с даты открытия, просто в 2030г. не пополнять, если важен только вычет на взнос, т.к. его не будет.

 

[Космополит]

каждый декабрь

Январь и экономим на налогах

 

[pdv1902]

У меня ИИС в Сбере открыт в декабре 2023 года. Подскажите для получения налогового вычета мне нужно в декабре этого года положить на ИИС 400к, а в январе закрыть этот ИИС и подавать декларацию на вычет, я правильно понимаю?
Нужно ли покупать какие то бумаги при этом, денежный рынок например купить, а в январе продать или какая то другая стратегия должна быть?

 

[AlexM-68]

@pdv1902, как-то так всё, да, если нет желания или финансов использовать ИИС дальше. Один выстрел, но "золотой" )) Что-то покупать - желательно, лишняя тысяча лишней не бывает, а хлопот - минимум. На такой короткий срок покупать лучше ФДР, в Сбере это SBMM, т.к. нет брокерской комиссии по дефолту, а можно обойтись и без биржевой, хотя однократно это копейки конечно. Т.е. пополнить в декабре, купить ФДР, в январе 27-го подать заявление на закрытие с переносом активов на парный с ИИС БС, после переноса - как угодно, можно продать и вывести в банк, можно так и держать в ФДР и продавать по необходимости. Потом подавать декларацию на вычет, либо не подавать, дождавшись в ЛК ИФНС поступления сведений для вычета в упрощённом порядке, но это уже ближе к марту.

 

[pdv1902]

@pdv1902, как-то так всё, да, если нет желания или финансов использовать ИИС дальше. Один выстрел, но "золотой" )) Что-то покупать - желательно, лишняя тысяча лишней не бывает, а хлопот - минимум. На такой короткий срок покупать лучше ФДР, в Сбере это SBMM, т.к. нет брокерской комиссии по дефолту, а можно обойтись и без биржевой, хотя однократно это копейки конечно. Т.е. пополнить в декабре, купить ФДР, в январе 27-го подать заявление на закрытие с переносом активов на парный с ИИС БС, после переноса - как угодно, можно продать и вывести в банк, можно так и держать в ФДР и продавать по необходимости. Потом подавать декларацию на вычет, либо не подавать, дождавшись в ЛК ИФНС поступления сведений для вычета в упрощённом порядке, но это уже ближе к марту.

Спасибо, так как раз и хотел поступить

 

[Froz]

закрытие с переносом активов на парный с ИИС БС

тк комсы сбера на ФДР SBMM нет, проще продать ФДР и закрывать ИИС с деньгами на балансе, т.к. насколько знаю перенос ЦБ между счетами иногда "что-то может пойти не так" и всё зависнет на подольше (перенос через депозитарий), или возьмут комсу (сбер наверно не берёт). Но в режиме "кэш" они на несколько дней зависнут без процентов, неприятно.

 

[AlexM-68]

Но в режиме "кэш" они на несколько дней зависнут без процентов, неприятно.

Именно так. И на фига козе баян?... Нет никаких сложностей, нет комиссий, сроки закрытия в бумагах вообще без разницы, т.к. денежка капает.

 

[AleksTrader]

@pdv1902, добавлю пару моментов к тому, что уже ответили. У вас ИИС открыт в декабре 2023 — это ещё «старый» счёт (ИИС-1/ИИС-2), у него минимальный срок 3 года. То есть право закрыть без потери льготы появится только после той же даты в декабре 2026-го, поэтому январь 2027 — как раз нормальный вариант, а вот закрывать в декабре 2026 раньше даты открытия нельзя. Вычет на взнос 2026 года получите в 2027-м через 3-НДФЛ (или упрощённо в ЛК ФНС, если появится заявление), и вернут 13% максимум с 400 000 ₽, т.е. до 52 000 ₽, но не больше НДФЛ, который реально удержали с вашей зарплаты за 2026 год. И проверьте, заявляли ли вы вычет за взносы 2024–2025 годов, если они были: декларацию можно подать за три последних года. Из бумаг на месяц-два действительно проще всего фонд денежного рынка — по сути «кэш с процентами». Точную дату открытия договора лучше глянуть в приложении Сбера, чтобы не ошибиться на пару дней.