Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 4)

[Sonia🧚🏿♂️]

Господа инвесторы, у кого есть опыт по ИИС , 3 года по старому счёту в июле прошло, в 24 году купила эти LGDT на 400 рупей , вычет по упрощенке не получила тот, что хотела от ВТБ ((( вместо 52тыр вижу на подпись 161 рупь…. Что я сделала не так? Подскажите

 

[MoneyHunt]

Господа инвесторы, у кого есть опыт по ИИС , 3 года по старому счёту в июле прошло, в 24 году купила эти LGDT на 400 рупей , вычет по упрощенке не получила тот, что хотела от ВТБ ((( вместо 52тыр вижу на подпись 161 рупь…. Что я сделала не так? Подскажите

Вы именно пополнили на 400тыс.₽ в 2024 году? Тогда, возможно, очередные глюки ВТБ.

 

[belamor]

Добрый день, господа и дамы, не подскажите?
Акция А куплена на ИИС тип А в 2022 году по 150р (брокер Открытие)
ИИС-А переехал в ВТБ в связи с закрытием Открытия
В декабре 2024 подана заявка на изменение ИИС-А → ИИС-3
В июле 2025 акция А (может быть) продана за 200.

Есть ли юридическая определенность, какой налог по операции в результате возникнет?
1. (200-150)*13%, потому что куплена на ИИС-А
2. 0*13%, потому что продана на ИИС-3
или какой-то другой вариант?

 

[UnembossedName]

Добрый день, господа и дамы, не подскажите?
Акция А куплена на ИИС тип А в 2022 году по 150р (брокер Открытие)
ИИС-А переехал в ВТБ в связи с закрытием Открытия
В декабре 2024 подана заявка на изменение ИИС-А → ИИС-3
В июле 2025 акция А (может быть) продана за 200.

Есть ли юридическая определенность, какой налог по операции в результате возникнет?
1. (200-150)*13%, потому что куплена на ИИС-А
2. 0*13%, потому что продана на ИИС-3
или какой-то другой вариант?

Вариант 2, доход получен в рамках ИИС-3, обстоятельства покупки значения не имеют.

 

[Грег]

Знающие, подскажите.
Если иметь 2 счёта иис-3 у разных брокеров с какими-то активами. Налога на доход не будет на каждом из них? И вычет на взнос можно получать только по одному или по обоим, но с ограничением по общей сумме взносов?

 

[AlexM-68]

@Грег, Да на оба вопроса. Но после закрытия одного из ИИС вычет на взнос на остальные ИИС, открытые ранее, перестаёт действовать, для вычета на взнос надо будет открывать новый счёт. Вычет на финрез продолжит действовать на всех счетах.

 

[al-so]

Форумчане, прошу совета.
У родственника есть ИИС открытый видимо в нагрузку с выдачей карты в 2024 году. Он о нём с его слов не знал и соответственно не пользовался, т.е. он пустой и оборотов по нему не было.
Также есть ИИС открытый в 2025 году, на который были планы пополнять и использовать в т.ч. для получения налоговых вычетов на взнос.

Как лучше "разрулить" ситуацию? Закрыть ИИС 2025 года и пополнять ИИС-2024? Путем беглого изучения НК я сделал вывод (возможно неверный), что вычет на взнос можно получить только на первый ИИС при наличии нескольких одновременно открытых, причем закрытие наиболее старого ИИСа не приведет к возможности получения вычета на взнос на оставшихся ИИСах.

Брокера родственнику в общем фиолетово какого оставлять.

 

[Verges]

@al-so, Ситуация не требует разруливания.

Варианты действий:
1. Ничего не закрывать. Поскольку это ИИС-3, то их можно иметь не более трех штук одновременно.
При этом пользоваться любым из уже имеющихся ИИС. Или даже обоими.

2. Закрыть один из ИИС. Безразлично какой. Возможно, лучше оставить более старый, поскольку у него набежал больший срок.
Да, закрытие одного из ИИС приводит к невозможности дальнейшего получения вычета на взнос по остальным ИИС, действующим на момент закрытия.
Но это не ваш случай. Досрочное закрытие не приводит к указанному запрету.

 

[AlexM-68]

@al-so, Если бы всё это произошло до 01.01.2024, можно было бы посоветовать только закрыть оба и открыть новый, единственный в данный момент времени. Но с 01.01.2024 можно открывать только ИИС-3, а там нет ограничения иметь единственный ИИС, их можно иметь аж 3 штуки. Так что пусть пополняет или открытый в 2024 году (раньше можно закрыть), либо как угодно, если возникнут планы использования более одного ИИС.

Досрочное закрытие не приводит к указанному запрету.

Вот это ещё немаловажно, да.

 

[al-so]

@Verges досрочное закрытие имеется ввиду ранее чем через 5 лет, верно?
Т.е. можно будет пополнять ИИС 2024 года до 2028 года, в 2029 закрыть его и начать пополнять ИИС 2025 года.

 

[eaxer]

Т.е. можно будет пополнять ИИС 2024 года до 2028 года, в 2029 закрыть его и начать пополнять ИИС 2025 года.

Если закрывать ИИС 2024 в 29 году (после полных пяти лет), то это уже не досрочно. Тогда далее пополнять ИИС 2025 будет можно, но вычета на пополнение не будет, ибо, как уже написал @Verges:

закрытие одного из ИИС приводит к невозможности дальнейшего получения вычета на взнос по остальным ИИС, действующим на момент закрытия.

Если же закрывать ИИС 2024 до 29 года (досрочно), то все полученные по нему льготы придётся вернуть, причём со штрафом

 

[AlexM-68]

Т.е. можно будет пополнять ИИС 2024 года до 2028 года, в 2029 закрыть его и начать пополнять ИИС 2025 года.

Вы определитесь в своих планах с ИИС, время есть и его у Вас ещё очень много для принятия решения
Закрыв ИИС досрочно, Вы автоматически теряете все действующие по нему льготы. Т.е. вся его история превращается в обычный брокерский счёт в плане налогообложения. Если по нему были получены вычеты на взносы - их придётся вернуть с пенями. Думаю, Вам это не нужно либо Вас неправильно поняли. Если же имелось в виду закрытие ИИС-2024 по сроку 5 лет, то на ИИС-2025 останется только льгота на финрез, пополнять его будет можно, но вычет за взнос Вы не получите, для этого нужно будет открыть новый ИИС, если конечно весь этот аттракцион будет продолжать действовать через 5 лет

 

[Egor2025]

то на ИИС-2025 останется только льгота на финрез, пополнять его будет можно, но вычет за взнос Вы не получите, для этого нужно будет открыть новый ИИС

И зачем нужны несколько ИИС-3, не вижу никакой для себя выгоды . Получу дивиденды и купоны и переведу осенью свой ИИС-1 в ИИС-3 , дождусь пятилетнего срока и будет у меня в любой момент свободно закрывающий ИИС-3.

 

[AlexM-68]

И зачем нужны несколько ИИС-3, не вижу никакой для себя выгоды . Получу дивиденды и купоны и переведу осенью свой ИИС-1 в ИИС-3 , дождусь пятилетнего срока и будет у меня в любой момент свободно закрывающий ИИС-3.

Вы просто оцениваете всё "со своей колокольни".. Вы не видите, кто-то видит. Зависит от количества свободных средств. Разве плохо всегда иметь свободный от налогов брокерский счёт, с которого при возникновении такой необходимости можно всё продать и вывести ДС без налогов? Причём не всю котлету, а только часть её. Вы смотрите на горизонт 2 года, а кто-то смотрит на 5+ лет и там уже 3 ИИС-3 вполне полезны. Я тоже имею только один ИИС, но у меня просто денег мало. Впрочем, у меня сейчас вроде как ИИС-1, так что без вариантов. Но если бы это был ИИС-3 - я обязательно открыл бы 3 штуки, возможно с разными стратегиями и активами и пополнял бы 5 лет равными долями все 3, с возможностью грохнуть по истечении срока только 1, потом открыть новый пустой и пополнять для вычета на взнос только его, остальные стояли бы, готовые к закрытию в любой момент. Точнее, даже не просто стояли бы, а пополнялись на всю катушку, именно по причине возможности закрытия в любой момент, а вновь открытый пополнялся бы строго в рамках лимита вычета на взнос. Я - художник, я так вижу! (с)

 

[Антон]

Но если бы это был ИИС-3 - я обязательно открыл бы 3 штуки

Я 6 ИИС-3 открыл. Еще на супругу 3 штуки.

 

[Sвета]

И зачем нужны несколько ИИС-3, не вижу никакой для себя выгоды . Получу дивиденды и купоны и переведу осенью свой ИИС-1 в ИИС-3 , дождусь пятилетнего срока и будет у меня в любой момент свободно закрывающий ИИС-3.

Открыла бы еще 2, у разных брокеров.
Желательно - что бы учитывались в обеспечение приличного премиум пакет.
Яйца по 3м корзинам, премиум плюшки, налоговые льготы... Плохо что ли? Хорошо!
А, да... текущий я со следующего года могу закрыть в любой момент (с 2019 года он у меня).
Вот только определиться надо куда податься...

 

[Egor2025]

Открыла бы еще 2, у разных брокеров.
Желательно - что бы учитывались в обеспечение приличного премиум пакет.
Яйца по 3м корзинам, премиум плюшки, налоговые льготы... Плохо что ли? Хорошо!
А, да... текущий я со следующего года могу закрыть в любой момент (с 2019 года он у меня).
Вот только определиться надо куда податься.

С некоторого времени я перестал заниматься разведение зоопарка, т.к всякая диверсификация ведёт к снижению дохода, лучше больше подумаю, чем гадать с корзинами. Плюшки и премиум у меня в Сбербанке. а налоги не платить не важно с трёх или с одного ИИС. У меня за аналогичный срок уже второй ИИС-1 по времени уже закончился бы, но платить налоги желания нет, поэтому и перевод в ИИС-3

 

[Egor2025]

Разве плохо всегда иметь свободный от налогов брокерский счёт, с которого при возникновении такой необходимости можно всё продать и вывести ДС без налогов? Причём не всю котлету, а только часть её.

смотрите на горизонт 2 года, а кто-то смотрит на 5+ лет и там уже 3 ИИС-3 вполне полезны

5 лет для меня всегда было много. Посмотрите сколько событий произошло за прошедшую пятилетку в наше не спокойное время. Потерпеть ещё полтора года в ИИС-3 это ещё нормально. Да и нет у меня пока резкой необходимости закрывать счёт . Дальше всё непредсказуемо ...

 

[AlexM-68]

5 лет для меня всегда было много.

Для меня тоже, поэтому я предпочёл обратную конвертацию ИИС-3 - ИИС-1 открытого весной 2024г., ради снижения срока на 2 года, даже невзирая на налоги. Денег не сильно много, времена смутные, возможность подобной конвертации - последняя, да и лет мне давно не 30... Но все люди разные, деньги у всех разные и видение ситуации разное.

 

[UnembossedName]

5 лет для меня всегда было много

Никто не заставляет пополнять все ИИС как не в себя с первого же года.