БПИФ Денежного рынка AKMM, SBMM, LQDT, TMON (читают 8)

[zbignich]

У меня был выбор 08.12 и 18.12

У меня есть тож выбор: либо сейчас пополнить иис (взять деньги в Домике) или 25 декабря закончится вклад в ткб. Отсюда и мой вопрос про сравнение доходности нс и sbmm.

 

[AlexM-68]

У меня есть тож выбор: либо сейчас пополнить иис (взять деньги в Домике) или 25 декабря закончится вклад в ткб. Отсюда и мой вопрос про сравнение доходности нс и sbmm.

Без разницы, как уже сказали, до налогов SBMM даёт даже чуть более высокую доходность, чем 19,5% Дома.РФ.
Вчера на открытии случилась занимательная история в SBMM.. Ранее, 1,5-2 года назад, подобные коллизии происходили с завидной регулярностью, я развлекался.. Потом фонд сильно "разжирел", ММ принял меры и "ракеты" прекратились Но вчера "что-то пошло не так", замешкался видать ММ на открытии... Как я примерно подсчитал, кто-то запулил денег на 10+ млн. лотов вплоть до цены, которая при текущей КС будет только через 2 месяца!

 

[Glazov78]

@zbignich, до налога фонды денежного рынка сейчас дают больше 20%

Да, на сегодня данные по LQDT соответствуют 20,64% годовых
https://cbonds.ru/etf/209099/

 

[zbignich]

Да, на сегодня данные по LQDT соответствуют 20,64% годовых
https://cbonds.ru/etf/209099/

Я наверное не туда смотрю, но вижу доходность 1 год - 17,96%

 

[SAnton]

Я наверное не туда смотрю, но вижу доходность 1 год - 17,96%

Конечно не туда. Это же не вклад с постоянной ставкой.
9,27 % за полгода вас не смущает? А 1,72 % за месяц? Думаю умножение и в уме сделаете на нужные значения.

 

[WildWorm]

Да, на сегодня данные по LQDT соответствуют 20,64% годовых
https://cbonds.ru/etf/209099/

Ага. Только вот если я сегодня куплю этот LQDT, а через неделю продам, получу ли я эти 20,64%?
Ой, что то сомневаюсь. Вот в домике за неделю я точно получу свои 19,5% годовых, а здесь как бы посложнее все.

 

[Glazov78]

Ага. Только вот если я сегодня куплю этот LQDT, а через неделю продам, получу ли я эти 20,64%?
Ой, что то сомневаюсь. Вот в домике за неделю я точно получу свои 19,5% годовых, а здесь как бы посложнее все.

не агитирую, каждое действие д.б. обдумано до мелочей, как и вклады до налогооблагаемой базы

 

[UnembossedName]

Ага. Только вот если я сегодня куплю этот LQDT, а через неделю продам, получу ли я эти 20,64%?
Ой, что то сомневаюсь. Вот в домике за неделю я точно получу свои 19,5% годовых, а здесь как бы посложнее все.

Там еще комиссия фонда 0.4% годовых, минимум ее надо вычесть. А так примерно столько и получите.
К тому же в фондах ликвидности капитализация не ежемесячная, а ежедневная (ежерабочедневная).

Думаю при любом раскладе не меньше 19.5% до НДФЛ.

 

[rm_]

А так примерно столько и получите.

И ещё если мы это на брокере ВТБ, без комиссии за покупку и продажу LQDT, причём полностью.
На других нужно выбрать их собственный фонд ликвидности без комиссии (но скорее всего биржевая всё же будет), если такого нет - на короткий срок нет смысла покупать никакой.

 

[WildWorm]

К тому же в фондах ликвидности капитализация не ежемесячная, а ежедневная (ежерабочедневная).

Капитализация чего? Что конкретно я там капитализирую?

Думаю при любом раскладе не меньше 19.5% до НДФЛ.

На каком временном отрезке?
Вчера купил, реально купил, LQDT по 1,5447. Сегодня мог бы продать по 1,5454.
Давайте подсчитаем в %% годовых прибыль, причем с учетом того, что средства мне станут доступны только завтра.

 

[SAnton]

Вклады здесь совершенно не при чём. Совершенно разные инструменты для разных целей. Не надо их сравнивать.

 

[WildWorm]

Вклады здесь совершенно не при чём. Совершенно разные инструменты для разных целей. Не надо их сравнивать.

Вы заинтриговали.

 

[UnembossedName]

Капитализация чего? Что конкретно я там капитализирую?

Капитализация процентов, в фонде они начисляются на размещенные средства ежедневно. В референсном НС ежемесячно.

Давайте подсчитаем в %% годовых прибыль, причем с учетом того, что средства мне станут доступны только завтра.

А давайте не будем.
Потому что если купить вчера, то средства станут недоступны только сегодня. То есть вы можете купить вчера, а пополнить сегодня.

Если кто-то хочет использовать брокерский счет с LQDT как кошелек для покупки хлеба, то это к специалистам (не финансовым).

 

[WildWorm]

Капитализация процентов, в фонде они начисляются на размещенные средства ежедневно. В референсном НС ежемесячно.


А давайте не будем.
Потому что если купить вчера, то средства станут недоступны только сегодня. То есть вы можете купить вчера, а пополнить сегодня.

Если кто-то хочет использовать брокерский счет с LQDT как кошелек для покупки хлеба, то это к специалистам (не финансовым).

Уважаемый @UnembossedName, Вы во всем правы.

Но Ваше последнее предложение и есть суть вопроса. Когда загружать средства на ИИС, с учетом изъятия их, условно, 10.01.2025. 30.12.2024 или завтра.

Что выгоднее, получить до 30.12 гарантированные 19,5% на НС и условно 15% за следующие десять дней. Или за 30 дней получить не 20,5%, но хоть те же 19%.?

 

[qqmber]

Не забудьте, что 20 декабря с высокой вероятностью поднимут ключевую ставку и фонд отреагирует соответственно.

 

[VaBank]

К тому же в фондах ликвидности капитализация не ежемесячная, а ежедневная (ежерабочедневная).

Только 20,64% это уже с учетом этой капитализации.

 

[UnembossedName]

Что выгоднее, получить до 30.12 гарантированные 19,5% на НС и условно 15% за следующие десять дней. Или за 30 дней получить не 20,5%, но хоть те же 19%.?

1. 30.12 с учетом Т+1 поздно, заплатите за несколько выходных тому, кто вам продаст. Это плохой день для пополнения.
2. "условно 15%" - это некорректная цифра, за один день, который вы привели, получилось 16,5+ простой доходности (эффективная около 18%), но если взять еще и соседний, то уже получилось более 20%. Для корректного подсчета возьмите лучше окна в неделю, если вы собрались размещать на неделю. Размещая на 1 день вы максимально теряете на спреде. Спред в 1 шаг цены мы теряем всегда, эффект от него такой же как от комиссии - чем меньшее количество дней инвестирования, тем больше мы снижаем доходность.
3. Если вдруг вы почему-то решите инвестировать на один день, теряя 3% годовых на 400К, то это 33 рубля. Гораздо эффективнее пополнить ИИС тогда, когда вам это будет удобно в бытовом плане.

Если пункт 2 недостаточно понятен, могу разъяснить на примерах, только я не буду считать доходность за 1 день, чтобы подчеркнуть недостаток инструмента и использование его не по назначению.

 

[UnembossedName]

Только 20,64% это уже с учетом этой капитализации.

А есть какие-то пруфы, что это не простая доходность?

 

[VaBank]

А есть какие-то пруфы, что это не простая доходность?

какие пруфы должны быть если 20,64% это если положить на год с учетом, что условия не поменяются, т.е. цена пая вырастит на этот процент, а по вашей логике должна быть доходность выше 20.64% но это же не так. А у вас есть пруфы что это простая доходность?

 

[UnembossedName]

какие пруфы должны быть если 20,64% это если положить на год с учетом, что условия не поменяются, т.е. цена пая вырастит на этот процент, а по вашей логике должна быть доходность выше 20.64% но это же не так. А у вас есть пруфы что это простая доходность?

Я имею ввиду откуда вы взяли такую информацию, раз утверждаете об этом?
В ФДР ставка за ночь показывается. Как она пересчитывается в годовую перед публикацией, с чего вы взяли, что по формуле (1+r)^365?

Если вы решили оспорить мое утверждения, у вас должны быть основания?