Рыбнадзор
Старожил
- Сообщения
- 27
- Спасибо
- 62
- Город
- Большие Куяши
- Стаж c
- 17.02.10
Считается, что прохождение процедуры банкротства (физическим лицом) портит кредитную историю и навсегда ставит крест на возможности получать кредиты. Однако это не так...
В этой теме предлагаю обсудить практику восстановления кредитной истории после прохождения процедуры списания долгов.
Вначале мифы и предубеждения:
1. "После банкротства никто и никогда не даст кредит! Вы уже один раз кинули банк!!!"
Поскольку закон о персональных данных запрещает делиться пруфами (хотя и в них Вы не поверите, есть ведь Photoshop), то я буду доказывать эту теорему от противного:
согласно п. 1 статьи 7 ФЗ №218 "О кредитных историях"
2. "В законе о банкротстве четко написано, что 3/5 лет НЕЛЬЗЯ получить кредит!"
Там не так написано. Согласно п. 1 статьи 213.30 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)":
3. Пойду к своему финансовому управляющему - он ОБЯЗАН исправит мою кредитную историю!
Вначале верно, в конце нет. Согласно п. 3.9. статьи 5 ФЗ №218 "О кредитных историях"
Это значит, что счета как висели просроченными, так и останутся. И даже, предположим, что арбитражный управляющий мог бы "завершить" записи в кредитной истории: пройдет месяц и банк снова подаст данные о текущей просрочки .
4. Воспользуюсь продуктом исправления кредитной истории от банков!
Такая себе история. У Хоума это программа выдается через МФО "Купи, не копи" (нужно ли давать пояснения о вреде микрокредита в кредитной истории? ). Кредитный доктор от Совка - дорого и нет гарантии, что они сами после прохождения всех этапов выдадут кредит. За пруфами - в народный рейтинг Склянок. Остается МТС, с их супер-картой. Лимит там до 10 тр выдается. Это сколько придется лет крутить эти 10 тр, чтобы показать адекватный опыт выплат? Не бесплатно опять же: страховка, %, оплата за услугу.
Если историю не чистили предварительно, то и "текущие просрочки" никто не отменял.
Извечный вопрос: "Что делать?"
Удачи!
P.S: И УПАСИ ВАС ГОСПОДЬ ОТ МИКРОЗАЙМОВ!
Тема дополняется и скоро будет ОГО-ГО!
В этой теме предлагаю обсудить практику восстановления кредитной истории после прохождения процедуры списания долгов.
Вначале мифы и предубеждения:
1. "После банкротства никто и никогда не даст кредит! Вы уже один раз кинули банк!!!"
Поскольку закон о персональных данных запрещает делиться пруфами (хотя и в них Вы не поверите, есть ведь Photoshop), то я буду доказывать эту теорему от противного:
согласно п. 1 статьи 7 ФЗ №218 "О кредитных историях"
Это значит, что через 7 лет после завершения процедуры списания долгов в Вашей кредитной истории будут отсутствовать запись, по которым банк узнает, что Вы банкротились. А что мешает выдать кредит такому гражданину? Конечно если Вы не обратитесь в банк, долг перед которым ранее списалиБюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):
2. "В законе о банкротстве четко написано, что 3/5 лет НЕЛЬЗЯ получить кредит!"
Там не так написано. Согласно п. 1 статьи 213.30 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)":
То есть кредит брать можно, но нужно сообщать, что прошли процедуру. А где Вы видели такой раздел, например, по предообренному предложению или в короткой заявке на кредит?В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
3. Пойду к своему финансовому управляющему - он ОБЯЗАН исправит мою кредитную историю!
Вначале верно, в конце нет. Согласно п. 3.9. статьи 5 ФЗ №218 "О кредитных историях"
Арбитражный управляющий действительно обязан передать данные во ВСЕ БКИ, в которых имеется кредитная история субъекта. Однако, ключевое - какую информацию? Смотрим п. 1г части 2 статьи 4:В случае наличия у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - арбитражный управляющий обязан представлять информацию, определенную частью 2, подпунктом "г" пункта 1, пунктом 4 части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) арбитражный управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
и п. 4 части 4 статьи 4:В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в случае их наличия)
Только запись о том, что идет/была процедура банкротства. Закрывать счета, обнулять просрочки по каждому счету он не обязан.В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
в отношении источника формирования кредитной истории - арбитражного управляющего (для каждой записи кредитной истории):
а) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения;
б) наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой является арбитражный управляющий;
в) дата направления сведений, входящих в состав кредитной истории;
г) дата начала и дата окончания полномочий арбитражного управляющего;
д) идентификационный номер налогоплательщика;
е) основной государственный регистрационный номер;
ж) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.
Это значит, что счета как висели просроченными, так и останутся. И даже, предположим, что арбитражный управляющий мог бы "завершить" записи в кредитной истории: пройдет месяц и банк снова подаст данные о текущей просрочки .
4. Воспользуюсь продуктом исправления кредитной истории от банков!
Такая себе история. У Хоума это программа выдается через МФО "Купи, не копи" (нужно ли давать пояснения о вреде микрокредита в кредитной истории? ). Кредитный доктор от Совка - дорого и нет гарантии, что они сами после прохождения всех этапов выдадут кредит. За пруфами - в народный рейтинг Склянок. Остается МТС, с их супер-картой. Лимит там до 10 тр выдается. Это сколько придется лет крутить эти 10 тр, чтобы показать адекватный опыт выплат? Не бесплатно опять же: страховка, %, оплата за услугу.
Если историю не чистили предварительно, то и "текущие просрочки" никто не отменял.
Извечный вопрос: "Что делать?"
- Заказать свою кредитную историю из ВСЕХ БКИ, где она имеется. На момент написание статьи в РФ действуют 6 (шесть) БКИ.
- Проверить на наличии активных счетов. Активными считаются счета со статусом: активный ,просрочен, проблемы с погашением, передача данных прекращена, договор с БКИ расторгнут.
- Добиться закрытия ВСЕХ счетов, исправить все ошибки в кредитной истории (по моей классификации их около 12 типов, позднее опишу, если нужно)
- Только после это - начинать наращивать свою кредитную историю путем оформления различных кредитных продуктов. Вначале это будут кредитные карты и рассрочки.
Удачи!
P.S: И УПАСИ ВАС ГОСПОДЬ ОТ МИКРОЗАЙМОВ!
Тема дополняется и скоро будет ОГО-ГО!
Последнее редактирование: