По 1 кейсу, если согласны на 50 процентное софинансирование, то не вижу проблем. Открываете , например, в Сбере, вносите 72 тыс. и получаете в следующем году 36 тыс. от государства. Но... , не знаю горизонт Ваших пополнений: если это больше 3 лет, советовал бы открыть еще несколько ПДС в других НПФ, например , ВТБ, Промсвязи , чтобы к моменту вывода сумма не превышала 10 процентов прожиточного минимума пенсионера (сейчас для мужчин грубо до 410 тыс.)
По 2 кейсу, мало информации: надо знать сумму зарплаты, так как доход может превысить 150 тыс. и для получения 36 тыс. от государства, надо будет вносить уже не 72, а 144 тыс.
Кроме того, для получения налогового вычета получить выплаты будет возможно не ранее, чем через 5 лет, и опять же, всю сумму, если она не превышает минимума. Поэтому, если во втором кейсе нужен взнос 144 тыс., на 5 лет я бы не стал заморачиваться, выхлоп слишком маленький, на вкладах спокойнее. Даже при взносе 72 тыс. на 5 лет тоже считаю рискованным вариантом, если сохранятся высокие ставки в банках. Поэтому, в данном случае я бы вообще не стал рассчитывать на налоговый вычет. Если доходность устраивает, можно просто открыть ПДС и получать софинансирование, а , когда доходность не будет устраивать, подать на выплаты.
Что касается выбора НПФ, то тут, опять же, что-то конкретное посоветовать трудно, не зная Ваших приоритетов, кроме того , прошлая доходность не гарантирует будущую. Из крупных- Сбер, ВТБ, Газфонд пенсионные накопления.
Советовать Будущее или Эволюцию не буду, как и более мелкие НПФ. У первой тройки , по крайней мере, открыть и пополнить договор можно прямо в МБ/ИБ соответствующих банков, что удобно.
и есть ли такой вариант в НПФ Газфонд, если открою там ПДС?
