Программа долгосрочных сбережений (читают 11)

[Alexzimov]

Интересно конечно смотреть на ее расчеты, только ничего не понятно, мозг сломаешь

Попробуйте туда загрузить штук 20-25 разных чисел и попросите сложить. Пересчитайте сами - очень удивитесь

 

[Геннадий П.]

Я сделал расчет.
НПФ ВТБ по ПДС за 2025 год начислил честные 20,96% годовых, что является отличным результатом.

По ОПС не густо: 13,56% годовых.

 

[destruid]

Газфонд пенсионные накопления показывает в ЛК следующие данные по доходности за 2025 год:
ПДС - 18,3%
ОПС - 9,8%.
Начисления по ПДС уже отразили, проверил, так и есть: 18,3% годовых.

 

[Игорь МП]

На днях начислили в Альфе - 17.2% годовых

 

[Lee25]

Не уверена, в эту ли тему пишу, НПФ ВТБ прислал письмо с предложением упрощенного налогового вычета, я правильно понимаю, что если не планируешь держать деньги в ПФС 5 лет, то смысла заморачиваться нет, попросят вычеты вернуть?

 

[UnembossedName]

@Lee25, если ПФС - это ПДС, то да при расторжении договора ранее пяти лет вычеты придется вернуть и заплатить пени на ранее полученные вычеты, если не ошибаюсь.

 

[Alexzimov]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

 

[Геннадий П.]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

Можно зайти в отделение Сбера (возможно также ВТБ, но не точно) и заключить договор ОПС с их НПФ.
Еще вариант - оставить заявку на заключение договора на сайте выбранного НПФ - сами выйдут на связь и расскажут о процедуре (пересылка почтой или курьер).
Потом надо подать заявление в СФР. Это делается либо при личном посещении отделения СФР либо на Госуслугах (потребуется оформить бесплатную эл.подпись в Госключе).

 

[ИринаИрина]

НПФ ВТБ, ПДС. Тоже начислили, около 21%.

 

[zakarumit]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

Для перевода ОПС можно делать и без личного посещения, даже если нужно подписать заявление в СФР (это 2-й этап перехода в другой НПФ). Нужно мобильное приложение "Госключ" и сертификат УКЭП.

 

[MrBeen]

Ради интереса поставил задачку перед DeepSeek:
Рассчитать доходность в процентах годовых для периода с 01.01.2025 (включительно) по 31.12.2025 (включительно) для инвестиций в ПДС (программу долгосрочных сбережений).
Расчет проверить путем:
А) Методом подбора ставки (XIRR) – сложные проценты
- путем проверки по методу Ньютона
XIRR посчитать с учетом первого инвестирования, а также с начала года (когда не было инвестиций). Учитывать «мертвый» период с нулевым капиталом.
Б) Через простые проценты (средневзвешенный капитал):
- путем взвешивания через "капитало-дни"
- путем взвешивания через "денежные потоки" (метод с XIRR-подобным уравнением)
В) Через общую доходность портфеля TWR (Time-Weighted Rate of Return) — временно-взвешенную доходность:
- годовую
- за период инвестирования
Рассматривать:
1. период фактического инвестирования, а затем привести результат к годовой доходности.
2. за весь 2025 года с 01.01.2025 (включительно) до 31.12.2025 (включительно)
Привести расчет, если доход был получен в конце, но на все промежуточные суммы
Исходные данные (Date)
Начальный баланс: СУММА руб. (до ДД.ММ.ГГГГ)
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Внесение +СУММА1 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Внесение +СУММА2 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Итоговый баланс (включая доход):
СУММА1+СУММА2+СУММА(ДОХОД)=СУММА(ИТОГ) руб.
Общий доход (прибыль) инвестора составил СУММА(ДОХОД) руб.
Промежуточная прибыль отсутствовала.
Сделай в конце сводную таблицу с данными:
1. XIRR (сложные %)
- За период инвестирования
- За 2025 год целиком
- годовая
2. Простые % (средневзвеш.)
- Метод "капитало-дни"
- Метод денежных потоков
3. TWR
- За период инвестирования
- За 2025 год целиком
- годовая
Результаты рассчитывал для Альфы и Сбера, исходя из моих условий. На результаты влияет сумма вложений, дата начала инвестирования.

Результаты для Сбера:
XIRR (сложные %)
За период инвестирования - 17,33%
За 2025 год целиком - 4,91%
Простые % (средневзвеш.)
Метод "капитало-дни" - 14,53%
Метод денежных потоков - 15%
TWR
За период инвестирования - 1,26987%
За 2025 год целиком - 9,85%


Результаты для Альфы:
XIRR (сложные %)
За период инвестирования - 9,02%
За 2025 год целиком - 5,47%
Простые % (средневзвеш.)
Метод "капитало-дни" - 16,63%
Метод денежных потоков - 17,16%
TWR
За период инвестирования - 1,47867%
За 2025 год целиком - 11,55%
Период инвестирования у меня почти одинаковый у обоих, но сумма на Сбере больше.

Полагаю, что эффективность ПДС как инструмента в этот период можно оценивать по годовой TWR.

То есть ПДС Сбера - 9,85%, ПДС Альфы - 11,55%.

А оценить результат конкретного инвестора за 2025 год по XIRR за конкретный период инвестирования. У меня в Сбере - 17,33%, в Альфе - 9,02%.

А вот доходность, которую показал Сбер скорее всего учитывалась при расчете простых процентов методом денежных потоков и составила, как они и показали 15%.

Так что по мне интереснее было инвестировать в Альфу, но так как у меня там была сумма значительно меньше, то и моя личная доходность меньше.

 

[UnembossedName]

@MrBeen, это все очень интересно, но я не стал внимательно смотреть цифры, поэтому по ним вопросов не будет.

Вопрос будет о другом. Какие выводы можно сделать из того, что один НПФ на заданном периоде инвестировал удачнее другого?

 

[Игорь МП]

Полагаю, что эффективность ПДС как инструмента в этот период можно оценивать по годовой TWR.

То есть ПДС Сбера - 9,85%, ПДС Альфы - 11,55%.

Зачем полагать, если уже есть практика. Например, доходность от софинансирования - до 150% годовых (зависит от суммы и срока), а инвестиционный доход в Альфе за 2025-й - 17.2% годовых

 

[Rat_nsk]

Вопрос, возможно, дурацкий, но.

Я вступила в ПДС (НПФ ВТБ) в конце 2024 года. Пополнила счёт на 36 т.р., через год ещё раз так же, сейчас начислены проценты, в августе жду софинансирование и собираюсь всё забрать (ж58).

Спрашивается, а проценты за 2026 год я тогда потеряю?..
Если да, то может быть имеет смысл тогда подождать до февраля 2027 г.?

 

[Геннадий П.]

Вопрос, возможно, дурацкий, но.

Я вступила в ПДС (НПФ ВТБ) в конце 2024 года. Пополнила счёт на 36 т.р., через год ещё раз так же, сейчас начислены проценты, в августе жду софинансирование и собираюсь всё забрать (ж58).

Спрашивается, а проценты за 2026 год я тогда потеряю?..
Если да, то может быть имеет смысл тогда подождать до февраля 2027 г.?

Если будет назначена именно единовременная выплата, то правильно дождаться начисления дохода за 2026 год.
Если же периодическая выплата (срочная или пожизненная), то инвест.доход будет учтен при ежегодной корректировке размера выплаты.

 

[Alexzimov]

Кто в прошлом в акциях участвовал ПДС+вклад, там именно привязка к суммам пополнения ПДС же была (своими/перевод ОПС)? Не просто же сам факт открытия ПДС?

 

[Rat_nsk]

Если будет назначена именно единовременная выплата, то правильно дождаться начисления дохода за 2026 год.
Если же периодическая выплата (срочная или пожизненная), то инвест.доход будет учтен при ежегодной корректировке размера выплаты.

Да вот опасаюсь, что пока целый год ждёшь - установят срок в 5 лет...

 

[clubok]

Кто в прошлом в акциях участвовал ПДС+вклад, там именно привязка к суммам пополнения ПДС же была (своими/перевод ОПС)? Не просто же сам факт открытия ПДС?

У ВТБ вклад 26% был на 3 мес от 30тр до суммы пополнения ПДС

 

[Alexzimov]

от 30тр до суммы пополнения ПДС

То есть ПДС полюбому сначала нужно было пополнить минимум на 30 т.р.?

 

[Геннадий П.]

Да вот опасаюсь, что пока целый год ждёшь - установят срок в 5 лет...

Вопрос "о 5 годах" решится скоро, в любом случае до августа 2026 года. Но, очень сомневаюсь, что изменения можно распространить на ранее заключенные договоры.