Программа долгосрочных сбережений (читают 13)

[Alexzimov]

Интересно конечно смотреть на ее расчеты, только ничего не понятно, мозг сломаешь

Попробуйте туда загрузить штук 20-25 разных чисел и попросите сложить. Пересчитайте сами - очень удивитесь

 

[Геннадий П.]

Я сделал расчет.
НПФ ВТБ по ПДС за 2025 год начислил честные 20,96% годовых, что является отличным результатом.

По ОПС не густо: 13,56% годовых.

 

[destruid]

Газфонд пенсионные накопления показывает в ЛК следующие данные по доходности за 2025 год:
ПДС - 18,3%
ОПС - 9,8%.
Начисления по ПДС уже отразили, проверил, так и есть: 18,3% годовых.

 

[Игорь МП]

На днях начислили в Альфе - 17.2% годовых

 

[Lee25]

Не уверена, в эту ли тему пишу, НПФ ВТБ прислал письмо с предложением упрощенного налогового вычета, я правильно понимаю, что если не планируешь держать деньги в ПФС 5 лет, то смысла заморачиваться нет, попросят вычеты вернуть?

 

[UnembossedName]

@Lee25, если ПФС - это ПДС, то да при расторжении договора ранее пяти лет вычеты придется вернуть и заплатить пени на ранее полученные вычеты, если не ошибаюсь.

 

[Alexzimov]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

 

[Геннадий П.]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

Можно зайти в отделение Сбера (возможно также ВТБ, но не точно) и заключить договор ОПС с их НПФ.
Еще вариант - оставить заявку на заключение договора на сайте выбранного НПФ - сами выйдут на связь и расскажут о процедуре (пересылка почтой или курьер).
Потом надо подать заявление в СФР. Это делается либо при личном посещении отделения СФР либо на Госуслугах (потребуется оформить бесплатную эл.подпись в Госключе).

 

[ИринаИрина]

НПФ ВТБ, ПДС. Тоже начислили, около 21%.

 

[zakarumit]

Еще практический вопрос:
Имея учетку Госуслуг получается что ПДС можно заключить с НПФ-ми (некоторыми?), но если нужен перевод ОПС туда, то без личного посещения отделения вопрос не решается?
(у нас как то не богато в городе этих НПФ)

Для перевода ОПС можно делать и без личного посещения, даже если нужно подписать заявление в СФР (это 2-й этап перехода в другой НПФ). Нужно мобильное приложение "Госключ" и сертификат УКЭП.

 

[MrBeen]

Ради интереса поставил задачку перед DeepSeek:
Рассчитать доходность в процентах годовых для периода с 01.01.2025 (включительно) по 31.12.2025 (включительно) для инвестиций в ПДС (программу долгосрочных сбережений).
Расчет проверить путем:
А) Методом подбора ставки (XIRR) – сложные проценты
- путем проверки по методу Ньютона
XIRR посчитать с учетом первого инвестирования, а также с начала года (когда не было инвестиций). Учитывать «мертвый» период с нулевым капиталом.
Б) Через простые проценты (средневзвешенный капитал):
- путем взвешивания через "капитало-дни"
- путем взвешивания через "денежные потоки" (метод с XIRR-подобным уравнением)
В) Через общую доходность портфеля TWR (Time-Weighted Rate of Return) — временно-взвешенную доходность:
- годовую
- за период инвестирования
Рассматривать:
1. период фактического инвестирования, а затем привести результат к годовой доходности.
2. за весь 2025 года с 01.01.2025 (включительно) до 31.12.2025 (включительно)
Привести расчет, если доход был получен в конце, но на все промежуточные суммы
Исходные данные (Date)
Начальный баланс: СУММА руб. (до ДД.ММ.ГГГГ)
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Внесение +СУММА1 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Внесение +СУММА2 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (включительно): Итоговый баланс (включая доход):
СУММА1+СУММА2+СУММА(ДОХОД)=СУММА(ИТОГ) руб.
Общий доход (прибыль) инвестора составил СУММА(ДОХОД) руб.
Промежуточная прибыль отсутствовала.
Сделай в конце сводную таблицу с данными:
1. XIRR (сложные %)
- За период инвестирования
- За 2025 год целиком
- годовая
2. Простые % (средневзвеш.)
- Метод "капитало-дни"
- Метод денежных потоков
3. TWR
- За период инвестирования
- За 2025 год целиком
- годовая
Результаты рассчитывал для Альфы и Сбера, исходя из моих условий. На результаты влияет сумма вложений, дата начала инвестирования.

Результаты для Сбера:
XIRR (сложные %)
За период инвестирования - 17,33%
За 2025 год целиком - 4,91%
Простые % (средневзвеш.)
Метод "капитало-дни" - 14,53%
Метод денежных потоков - 15%
TWR
За период инвестирования - 1,26987%
За 2025 год целиком - 9,85%


Результаты для Альфы:
XIRR (сложные %)
За период инвестирования - 9,02%
За 2025 год целиком - 5,47%
Простые % (средневзвеш.)
Метод "капитало-дни" - 16,63%
Метод денежных потоков - 17,16%
TWR
За период инвестирования - 1,47867%
За 2025 год целиком - 11,55%
Период инвестирования у меня почти одинаковый у обоих, но сумма на Сбере больше.

Полагаю, что эффективность ПДС как инструмента в этот период можно оценивать по годовой TWR.

То есть ПДС Сбера - 9,85%, ПДС Альфы - 11,55%.

А оценить результат конкретного инвестора за 2025 год по XIRR за конкретный период инвестирования. У меня в Сбере - 17,33%, в Альфе - 9,02%.

А вот доходность, которую показал Сбер скорее всего учитывалась при расчете простых процентов методом денежных потоков и составила, как они и показали 15%.

Так что по мне интереснее было инвестировать в Альфу, но так как у меня там была сумма значительно меньше, то и моя личная доходность меньше.

 

[UnembossedName]

@MrBeen, это все очень интересно, но я не стал внимательно смотреть цифры, поэтому по ним вопросов не будет.

Вопрос будет о другом. Какие выводы можно сделать из того, что один НПФ на заданном периоде инвестировал удачнее другого?

 

[Игорь МП]

Полагаю, что эффективность ПДС как инструмента в этот период можно оценивать по годовой TWR.

То есть ПДС Сбера - 9,85%, ПДС Альфы - 11,55%.

Зачем полагать, если уже есть практика. Например, доходность от софинансирования - до 150% годовых (зависит от суммы и срока), а инвестиционный доход в Альфе за 2025-й - 17.2% годовых