Программа долгосрочных сбережений (читают 3)

[UnembossedName]

Скажите пожалуйста, по доходности СБер совсем плохой? Вроде Альфа рисует 19% годовых, Сбер врядли столько даст. Но в тоже время к Сберу доверия больше, чем к Альфе.

Никто вам не может обещать будущую доходность.

Аномально высокая доходность 2024 года связана с особенностями движений денежных потоков (пополнений счетов ближе к концу года) и роста рынка акций и облигаций в конце года.

 

[Inna9]

А где вообще посмотреть кто и сколько заработал по ПДС?

 

[alsek]

Вот что ответила поддержка Альфы:
Ограничений по количеству оформленных договоров нет, при этом софинансирования по всем ДДС будет в размере не более 36 000 ₽ в год, а налоговый вычет предоставляется при условии не более 3 действующих ДДС в отчётном периоде.

Минимальный размер взноса для получения господдержки — 2 000 ₽ в год.

Максимальный размер софинансирования — 36 000 ₽ в год.

Срок софинансирования — 10 лет.

Размер софинансирования зависит от суммы уплаченных клиентом взносов и размера его среднемесячного дохода (личные взносы, взносы от государства):

доход до 80 000 ₽: софинансирование 1 к 1;
доход от 80 000 ₽ до 150 000 ₽: софинансирование 2 к 1;
доход свыше 150 000₽: софинансирование 4 к 1.

У меня идея не класть все яйца в одну корзину, ибо на выходе сумма накоплений превысит ту, при которой можно будет единовременной выплатой всё получить. А хотелось бы единовременную выплату и по максимуму получить софинансирование. Посему, мыслю стратегию с двумя корзинами. Мне сейчас 52 года. Открываю в НПФ 1 счёт ПДС 1. Открываю в НПФ 2 счёт ПДС 2. Год 1: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36т. + налоговый вычет за пополнение. Год 2: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет на пополнение. Год 3: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. Год 4: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. И так далее по кругу в течение 10 лет. По итогу, на каждом счёте ПДС накопится сумма, достаточная для единовременной выплаты. В 61 год после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 1 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. В 62 года после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 2 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. Вот такая стратегия, вроде всё гладко, но нет ли каких подводных камней? Буду благодарен экспертному мнению продвинутых в этом вопросе форумчан!

 

[HappyClient]

У меня идея не класть все яйца в одну корзину, ибо на выходе сумма накоплений превысит ту, при которой можно будет единовременной выплатой всё получить. А хотелось бы единовременную выплату и по максимуму получить софинансирование. Посему, мыслю стратегию с двумя корзинами. Мне сейчас 52 года. Открываю в НПФ 1 счёт ПДС 1. Открываю в НПФ 2 счёт ПДС 2. Год 1: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36т. + налоговый вычет за пополнение. Год 2: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет на пополнение. Год 3: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. Год 4: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. И так далее по кругу в течение 10 лет. По итогу, на каждом счёте ПДС накопится сумма, достаточная для единовременной выплаты. В 61 год после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 1 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. В 62 года после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 2 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. Вот такая стратегия, вроде всё гладко, но нет ли каких подводных камней? Буду благодарен экспертному мнению продвинутых в этом вопросе форумчан!

Спойлер: Толково придумано.

 

[User_43958397616245]

В 61 год после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 1 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. В 62 года после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 2 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их.

После подачи заявления на выплату в НПФ 1 софинансирование прекращается по всем договорам.

 

[alsek]

После подачи заявления на выплату в НПФ 1 софинансирование прекращается по всем договорам.

Тогда придётся в 62 оба заявления подавать...

 

[Alexandr01]

У меня идея не класть все яйца в одну корзину, ибо на выходе сумма накоплений превысит ту, при которой можно будет единовременной выплатой всё получить. А хотелось бы единовременную выплату и по максимуму получить софинансирование. Посему, мыслю стратегию с двумя корзинами. Мне сейчас 52 года. Открываю в НПФ 1 счёт ПДС 1. Открываю в НПФ 2 счёт ПДС 2. Год 1: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36т. + налоговый вычет за пополнение. Год 2: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет на пополнение. Год 3: пополняю ПДС 1 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. Год 4: пополняю ПДС 2 на 36 т., софинансирование 36 т. + налоговый вычет за пополнение. И так далее по кругу в течение 10 лет. По итогу, на каждом счёте ПДС накопится сумма, достаточная для единовременной выплаты. В 61 год после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 1 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. В 62 года после начисления софинансирования и налогового вычета в НПФ 2 подаю заявление на единовременную выплату всех накоплений, потом получаю их. Вот такая стратегия, вроде всё гладко, но нет ли каких подводных камней? Буду благодарен экспертному мнению продвинутых в этом вопросе форумчан!

Не совсем понял, зачем нужны 2 счета, если личные взносы всеровно 360 и софинансирование 360

 

[alsek]

Не совсем понял, зачем нужны 2 счета, если личные взносы всеровно 360 и софинансирование 360

Чтобы все накопления получить единовременной выплатой....

 

[Aieco]

Тогда придётся в 62 оба заявления подавать...

Я бы, для гарантии, подкорректировал, взносы в оба НПФ на постоянной основе, например, 2, 34; 34, 2 и т. д.
И так как для налогового вычета максимум 3 счета, открыл бы и третий для диверсификации.

 

[alsek]

Вот что ответила поддержка Альфы:
Ограничений по количеству оформленных договоров нет, при этом софинансирования по всем ДДС будет в размере не более 36 000 ₽ в год, а налоговый вычет предоставляется при условии не более 3 действующих ДДС в отчётном периоде.

Минимальный размер взноса для получения господдержки — 2 000 ₽ в год.

Максимальный размер софинансирования — 36 000 ₽ в год.

Срок софинансирования — 10 лет.

Размер софинансирования зависит от суммы уплаченных клиентом взносов и размера его среднемесячного дохода (личные взносы, взносы от государства):

доход до 80 000 ₽: софинансирование 1 к 1;
доход от 80 000 ₽ до 150 000 ₽: софинансирование 2 к 1;
доход свыше 150 000₽: софинансирование 4 к 1.

Вот что ответила поддержка Альфы:
Ограничений по количеству оформленных договоров нет, при этом софинансирования по всем ДДС будет в размере не более 36 000 ₽ в год, а налоговый вычет предоставляется при условии не более 3 действующих ДДС в отчётном периоде.

Минимальный размер взноса для получения господдержки — 2 000 ₽ в год.

Максимальный размер софинансирования — 36 000 ₽ в год.

Срок софинансирования — 10 лет.

Размер софинансирования зависит от суммы уплаченных клиентом взносов и размера его среднемесячного дохода (личные взносы, взносы от государства):

доход до 80 000 ₽: софинансирование 1 к 1;
доход от 80 000 ₽ до 150 000 ₽: софинансирование 2 к 1;
доход свыше 150 000₽: софинансирование 4 к 1.

Размер софинансирования зависит от суммы уплаченных клиентом взносов и размера его среднемесячного дохода (личные взносы, взносы от государства):

Поясните, пожалуйста, по этой фразе, то, что в скобках к чему относится?

 

[Aieco]

Поясните, пожалуйста, по этой фразе, то, что в скобках к чему относится?

Насколько понимаю, размер софинансирования зависит от величины взноса - максимум 36 тыс. в год и величины дохода лесенка до 80, 80-150, более 150.

 

[Rat_nsk]

Получила письмо от ВТБ, прошла по ссылке - как получить налоговый вычет.

Спойлер: Если коротко, то просто ждать

• НПФ ВТБ
• Как получить упрощенный налоговый вычет по Программе долгосрочных сбережений?

Как получить упрощенный налоговый вычет по Программе долгосрочных сбережений?
Если вы делали взносы по договору долгосрочных сбережений, то вы можете получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан. Его можно получать ежегодно, право на возврат сохраняется в течение трех лет с года перечисления взносов. Например, за 2024 год вы можете получить налоговый вычет в 2025—2027 гг.

В зависимости от вашего годового дохода государство может вернуть вам от 52 000 до 88 000 руб. в год с суммы личных взносов в пределах 400 000 руб1.

С 2025 года налоговый вычет за внесенные на счет ПДС взносы можно получить в упрощенном2 порядке без подачи декларации. Для этого потребуется зарегистрироваться в сервисе «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС), если ранее не регистрировались.

Перейти в Личный кабинет ФНС

До 17 марта 2025 года Фонд сам направит в налоговую службу сведения об уплаченных в 2024 году взносах3. В течение 20 рабочих дней информация о поступлении этих сведений будет указана в вашем Личном кабинете на сайте ФНС.

После проверки ФНС направит в ваш Личный кабинет предварительно заполненное заявление о получении налоговых вычетов. Какие-либо дополнительные действия для получения налогового вычета вам осуществлять не требуется.

После подачи заявления сумма налогового вычета вернется «живыми» деньгами на банковский счет, который будет указан вами в заявлении. Полученный вычет можно впоследствии также направить на свой счет по ПДС.

Узнать подробнее о порядке упрощенного налогового вычета можно на сайте ФНС.

1Пп. 1 п. 2 ст. 219.2 Налогового кодекса Российской Федерации.
2В соответствии со ст. 221.1 Налогового кодекса Российской Федерации.
3Сроки передачи в ФНС сведений о перечисленных в 2024 г. сберегательных взносах могут быть уточнены фондом.

Но я не совсем поняла - а если подаёшь декларацию, тогда как...

 

[kozmich]

а если подаёшь декларацию, тогда как...

Как обычно. КП и т.д.

 

[bonema]

Есть ли возможность НЕ получать софинансирование с первого года, с первого (обязательного) взноса? Хочу 10 лет софинансирования отнести на более поздние годы.

 

[Aieco]

Скорее всего, нет, так как "Государство будет софинансировать взносы участника в течение десяти лет начиная с года, следующего за годом уплаты взносов."

 

[Rat_nsk]

Есть ли возможность НЕ получать софинансирование с первого года, с первого (обязательного) взноса? Хочу 10 лет софинансирования отнести на более поздние годы.

Можно попробовать перевести туда сразу накопительную часть, она не софинансируется. Тогда вроде бы обязательный взнос не нужен.
Но это надо, наверное, в офис идти. А может, и не в один.

 

[bonema]

перевести туда сразу накопительную часть,

Так могло бы сработать, но не подходит, т.к. конечный смысл как раз минимизировать время и объемы нахождения моих денег в НПФ, у этих эффективных менеджеров.
Переводить накопительную часть я вообще собираюсь.... выходит, в 60 лет, чтобы сразу получить, или в теч. пяти лет. Так можно? От НПФ зависит?

 

[bonema]

Скорее всего, нет, так как "Государство будет софинансировать взносы участника в течение десяти лет начиная с года, следующего за годом уплаты взносов."

А как оно софинансирует, принудительно? )
Надо какие-то заявления подавать, или оно само?

 

[HappyClient]

А как оно софинансирует, принудительно? )
Надо какие-то заявления подавать, или оно само?

Взносы в ПДС от 2000 руб софинансируются принудительно