Премиум для "бедных" (читают 2)

[SC2020]

6 проходов в бизнес-зал в год;

Ради интереса можно посмотреть ОТП Premium при обороте от ₽70 тыс.

Условия бесплатности:

• от 1 500 000 рублей — cреднемесячный остаток по всем счетам;
• от 150 000 рублей поступлений на карту в месяц и покупок на сумму от 50 000 рублей;

Залы и такси:

• 6 в мес. при остатках от ₽1.5 млн. (залы считаются до ₽4000 за шт.);
• 2 в мес. без остатков;
• 2 трансфера (аэропорт/вокзал);

При этом идёт cashback:

• 5% кэшбэк в категориях
  - Кафе, рестораны, фастфуд
  - Такси, каршеринг, АЗС
  - Аптеки, медицинские услуги
  - Супермаркеты
  - Одежда
  - ЖКХ
  в пределах оборота ₽200 тыс. (или до ₽10 тыс. в мес.)
  
  дополнительно:
• 2% на остальное
  в пределах оборота ₽500 тыс. (или до ₽10 тыс. в мес.)

Проценты подневные на НС

При этом по НС идёт 17% (аналог классическому 18.3%):
8% под ставку НДФЛ
+9% без НДФЛ

Доп. бонусы

Раз в год бонус 100% (до ₽10 тыс.) компенсации покупки по карте с MCC одежды, если открыт вклад или кредитка...

Фактически, в связке Unicredit (5% на первые ₽100 тыс.) + Уралсиб (3% на остальное) отлично заменяет Юник при усовии готовности выбирать карту под категорию и/или если при этом нужны залы, такси, и достаточно приличный НС (аналог с учетом НДФЛ должен быть 18.3%), да еще бонус ₽10 тыс. в год вряд ли лишние...

 

[Kindia]

2 трансфера

2 трансфера в месяц (Максимальная сумма одного трансфера 5 000 руб.):
chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.otpbank.ru/premium/card/docs/tod-0306.pdf

 

[nry500]

Ради интереса можно посмотреть ОТП Premium при обороте от ₽70 тыс.

Фактически, в связке Unicredit (5% на первые ₽100 тыс.) + Уралсиб (3% на остальное) отлично заменяет Юник при условии готовности выбирать карту под категорию ...

Не заменяет.
Уж очень мутный премиум в ОТП из-за условий противодействия злоупотреблениям.
Ладно, для разбавления операций в повышенных категориях можно делать покупку(и) в обычных.
Но следить за тем, чтобы суперы не превышали 30% от суммы прочих покупок и чтобы повышенные не превышали в 5 раз обычные покупки - это жёстко. Да и в других пунктах есть возможность у банка придраться к пользователю.

Но в целом, если задаться целью использования премиум карты как универсальной, то можно приспособиться. И семейным людям будет проще.

Эффективный КБ получается 4.5%

Допустим, тратим 72к в месяц
Значит, повышенные не более 60к, обычные - 12к
Суперы должны быть не более 21600 рублей
Добиваем повышенные: ЖКХ - 15к; АЗС - 13к; Кафе, аптеки, одежда - еще 10400 (вполне реализуемо)
12к в обычных чем добивать? Самые ходовые: образование, дом и ремонт, развлечения, косметика, животные ( тут придется смириться с тем, что они пойдут с КБ 2% )

При таком профиле расходов получим: 3000 за повышенные и 240 за обычные

Если взять семью побольше и тратить 120к в месяц
Тогда повышенные 100к, обычные 20к
Суперы не более 36к в месяц
Остальные повышенные: 64к (тут засада, чем эффективно добить)
20к в обычных для семьи не проблема
Итого КБ: 5000 за повышенные и 400 за обычные

 

[SC2020]

Давайте с равным профит для Premium от ОТП с Premium для банков, где есть плоский cashback и можно на разумных условиях бесплатности не держать веер...

Эффективный КБ получается 4.5%

Допустим, тратим 72к в месяц
...
При таком профиле расходов получим: 3000 за повышенные и 240 за обычные

Если взять семью побольше и тратить 120к в месяц
...
Итого КБ: 5000 за повышенные и 400 за обычные

Теперь берём Вашу калькуляцию в разрезе года...

Расходы ₽72К в мес.:
Cashback: 12*₽3'240
Вознаграждение: ₽10'000 (одежда раз в год)
НС ₽1 млн (после НДФЛ): ₽159'600
Итого: ₽17273 в мес. без залов и такси.

Или для тех у кого больше:

Расходы ₽120К в мес.:
Cashback: 12*₽5400
Вознаграждение: ₽10'000 (одежда раз в год)
НС ₽1.5 млн (после НДФЛ): ₽239'400
Итого: ₽26'400 в мес. без учета залов и такси на вокзал.

Сравним с Уралсибом и его плоскими 3% (кредитка даст около 5%) для одной из тех же ситуаций...

Расходы ₽120К в мес.:
Cashback: 12*₽5'400 (₽90К кредитка, ₽30К прибыль)
Такси: ₽12'000
НС ₽1.5 млн (после НДФЛ): ₽182'270
Итого: ₽21'625 в мес. без учета залов и такси на вокзал.

Т.е. при выполнении всех условий, если они реально действуют (что вопрос само по себе глядя тему по карте ОТП) выходит Профит выше на 20-25%.

Ну а Уралсиб в рамках кредитки сейчас сравним с ЮниКредитом по статье cashback...

P.S.
Не считая того, что Уралсиб и ЮниКредит не бонусирует ЖКХ, т.е. если не создавать веер, то cashback по ОТП будет ещё, как минимум на 5% от ЖКХ больше.

 

[nry500]

Сравним с Уралсибом и его плоскими 3% (кредитка даст около 5%) для одной из тех же ситуаций...

Т.е. при выполнении всех условий, если они реально действуют (что вопрос само по себе глядя тему по карте ОТП) выходит Профит выше на 20-25%.

Ну а Уралсиб в рамках кредитки сейчас сравним с ЮниКредитом по статье cashback...

Я не очень понял Вашу калькуляцию, хотя на бумаге в целом у ОТП условия действительно очень хорошие. И с этим я не спорю.
Не согласен только с той фразой, что "ОТП Премиум отлично заменяет Юник"...
Повторюсь, что вышеперечисленные нюансы сильно отталкивают, чтобы начать пользоваться ОТП Премиум.
Вот это вот компенсация за покупку одежды на 10 тысяч (раз в год) - она реализуема только, если после покупки одежды 5 месяцев подряд тратить от 70 тысяч в месяц (без пропусков) и при предоставлении всех чеков! И еще при этом надо вклад или кредит оформить! Не очень удобно, но ради 10к можно и потерпеть)
А вот Накопительный счет - супер, отличная ставка.

 

[MSN87]

Сравним с Уралсибом и его плоскими 3% (кредитка даст около 5%) для одной из тех же ситуаций...

в Уралсибе никогда не было топовых ставок по вкладам и НС, поэтому самое разумное - обеспечивать там бесплатность премиума через остатки на брокерке, тогда оно выходит очень даже интересно

 

[SC2020]

Вот это вот компенсация за покупку одежды на 10 тысяч (раз в год) - она реализуема только, если после покупки одежды 5 месяцев подряд тратить от 70 тысяч в месяц (без пропусков) и при предоставлении всех чеков!

С учётом рассмотрения данной карты как основной ₽70 тыс. ежемесячно не должно быть проблемой в разрезе альтернативы Юнику и Уралсибу, скорее сильно меньше плана.

По крайней мере у меня тот же ЖКХ обычно приходит с завидной регулярностью, не говоря про кабаки и топливо.

в Уралсибе никогда не было топовых ставок по вкладам и НС, поэтому самое разумное - обеспечивать там бесплатность премиума через остатки на брокерке, тогда оно выходит очень даже интересно

Это если Вы верите в рынок ценных бумаг (не считая принятия рисков и уплаты налогов), тут не все согласятся с таким решением, по сему ОТП.Premium на случай, если в близкой доступности лежит тот же АСВ с которого грех не получать процент (собственно, в калькуляции и указана сумма не ₽4 млн).

 

[Frank Cowperwood]

Эффективный КБ получается 4.5%

Я насчитал максимальный 4.4%: 80%*5%+20%*2%. Но не суть.

Если брать единственную премиальную карту, то я бы наверное действительно взял бы цыган. Ибо КБ сопоставим (с учетом коммуналки) с Юником и Уралсибом, но при этом есть вкуснейший НС и иные неплохие плюшки.

Но для себя все-таки предпочитаю небольшой веер (условно в 3 карты), поэтому у цыган предпочел непремиальную карту, чтобы не плодить требований к обороту (сотку в Юнике, еще 70 здесь уже некоторый перебор).

 

[Frank Cowperwood]

Это если Вы верите в рынок ценных бумаг (не считая принятия рисков и уплаты налогов)

На брокерке могут быть и низкорисковые облиги, которые почти не отличаются по рискам от депозитов, а по налогам на долгосроке бывает еще и выигрывают у депозитов за счет ЛДВ.
Со ставками у Уралсиба действительно не ахти, к сожалению. Да и не тот банк, где можно хранить больше 1.4.

 

[al-so]

Я не очень понял Вашу калькуляцию, хотя на бумаге в целом у ОТП условия действительно очень хорошие. И с этим я не спорю.
Не согласен только с той фразой, что "ОТП Премиум отлично заменяет Юник"...
Повторюсь, что вышеперечисленные нюансы сильно отталкивают, чтобы начать пользоваться ОТП Премиум.
Вот это вот компенсация за покупку одежды на 10 тысяч (раз в год) - она реализуема только, если после покупки одежды 5 месяцев подряд тратить от 70 тысяч в месяц (без пропусков) и при предоставлении всех чеков! И еще при этом надо вклад или кредит оформить! Не очень удобно, но ради 10к можно и потерпеть)
А вот Накопительный счет - супер, отличная ставка.

Да какой там потерпеть. Это же издевательство в чистом виде. Кто-то реально хранит все чеки? Это просто лазейка чтобы неугодным не платить, то бишь самоуправство и тогда зачем этот весь балаган?

 

[nry500]

Я насчитал максимальный 4.4%: 80%*5%+20%*2%. Но не суть.

По условиям: "при сумме транзакционных операций в ТСП в категориях Повышенного Бонусного рубля, превышающих сумму транзакций в прочих категориях ТСП в 5 и более раз в течение календарного месяца;"

Когда я вижу такие условия, то я тоже автоматически хочу посчитать 80% на 20%, но правильнее все-таки 83.33% на 16.67%

 

[SC2020]

Вот это вот компенсация за покупку одежды на 10 тысяч (раз в год) - она реализуема только, если после покупки одежды 5 месяцев подряд тратить от 70 тысяч в месяц (без пропусков) и при предоставлении всех чеков! И еще при этом надо вклад или кредит оформить!

1. Условие компенсации покупки одежды на ₽10 тыс.:
- вклад от 500 000 ₽
- кредитная карта
- кредит наличными

Кредитная карта, если годится непремиальная, т.к. она кушать не просит - отличное решение.

2. Процедура:
- Пришлите на почту чек с покупкой. 10-го числа следующего месяца будет зачислено до 10 000 бонусных рублей.

Сохранить чек одной покупки для получения ₽10 тыс. не так и сложно, а если оно куплено в Сети, то достаточно зайти в почту. А уж глядя как люди делают танцы с бубном для получения компенсации залов - оно ни в какое сравнение не идёт, хотя, да, могло быть и автоматом, как такси у Уралсиба.

 

[Alpara]

У ОТП все условия кешбека за покупки по карте учитываются в разрезе карты.
Один с картой + все другие с mir pay.
Для дополнительного процента по НС за покупки суммируют все покупки по всем картам в одном ТП.

 

[SC2020]

чтобы не плодить требований к обороту

Запросил свою аналитику, на выходе за год нет шансов (ни один месяц даже не на грани) не выполнить ₽70 тыс. по ОТП.Premium и при этом на Уралсиб остается достаточное количество небонусируемого в ОТП оборота.

И средний суммарный cashback выходит очень даже приличный (если соблюдать расклад 83:17, при том, что есть сомнения в том, что оно реально будет применяться как требование, а не как защита от фрода любителей накруток), с учётом Юника на полке.

 

[Frank Cowperwood]

Когда я вижу такие условия, то я тоже автоматически хочу посчитать 80% на 20%, но правильнее все-таки 83.33% на 16.67%

Да, спасибо, Вы абсолютно правы, был невнимателен.

Запросил свою аналитику, на выходе за год нет шансов (ни один месяц даже не на грани) не выполнить ₽70 тыс. по ОТП.Premium и при этом на Уралсиб остается достаточное количество небонусируемого в ОТП оборота.

Т.е. решили Юник на полку все-таки? Ну в принципе может и правильно: если в Юнике нет остатков (а заводить их туда сейчас не выгодно), то плюшки у цыган интереснее (при сопоставимом КБ).

 

[Evg]

Рассматриваю варианты премиумов которые дают плюшки деньгами.
Сбережений нет. Премиум могу получать либо по тратам, либо по поступлению на карту.
Базнес-залы и такси не интересуют.
Пока кажется лучшим вариантам Extra от Юника.
Может есть ещё какие-то интересные варианты?

 

[nry500]

Рассматриваю варианты премиумов которые дают плюшки деньгами.
Сбережений нет. Премиум могу получать либо по тратам, либо по поступлению на карту.
Базнес-залы и такси не интересуют.
Пока кажется лучшим вариантам Extra от Юника.
Может есть ещё какие-то интересные варианты?

Еще есть.
Почитайте последние две страницы - ОТП.Премиум обсуждали.
Так же, есть премиум с кэшбэком в Уралсиб

 

[Evg]

Еще есть.
Почитайте последние две страницы - ОТП.Премиум обсуждали.
Так же, есть премиум с кэшбэком в Уралсиб

Читал.
Если отбросить бизнес-залы и такси, то обычная ОТП Карта даже лучше, так как включает в себя продуктовые магазины. По Уралсибу КБ вообще смешной.

 

[SC2020]

...последние две страницы - ОТП.Премиум обсуждали.

Читал.
Если отбросить бизнес-залы и такси, то обычная ОТП Карта даже лучше, так как включает в себя продуктовые магазины. По Уралсибу КБ вообще смешной.

По Уралсибу кредитка даёт плоский cashback 3% и с нынешней ставкой ЦБ это выше плоских 5%. И ₽1'000 на такси сверху. При этом % за активы так себе... Но, если у Вас нет активов, то бысплатность самого Premium вопрос интересный...

ОТП.Premium же даёт больше категорий под 5% в сравнении с продуктом ОТП.Карта и 2% на остальное, если оборот не совсем скромный, даёт % за активный выше Уралсиба, особенно с учётом НДФЛ, плюс там же есть и кредитка и бонус ₽10'000 раз в год. Итоговый профит выходит и без залов...

 

[Vladimir81]

Господа, кроме МКБ ещё кто-то даёт премиум за ЗП? Альфа даёт, но там без усреднения за несколько месяцев, зп нужно больше 400к и вся эта песня не дольше полугода может длиться. Мне бы чего попроще и с квартальными усреднениями. Сейчас на мкб сижу, но чёт надоело, хотелось бы уйти в отп, но зп белая хорошая, прикрутить бы под ее получение ещё один премиум без необходимости поддерживать обороты. Для резервных проходок, таксей, страховок или просто хороших категорий.