ОТП Максимум/Забота/Кэшбэк (читают 2)

[Chs177]

ОТП Максимум
Бесплатная карта (оформление и обслуживание). 3% кэшбэк за покупки в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде. Есть НС на ежедневный остаток (открывается вместе с картой).

Спойлер: Кэшбэк

Размер Бонусных рублей за совершение Бонусной Операции с использованием Карт в рамках Тарифов3 составляет 3% от суммы соответствующей Бонусной Операции:

• «Кафе и рестораны» в ТСП, использующих МСС-коды 5811, 5812, 5813;
• «Фастфуд» в ТСП, использующих МСС-код 5814;
• «Аптеки» в ТСП, использующих МСС-коды 5122, 5912;
• «Супермаркеты» в ТСП, использующих МСС-коды 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451;

Начисление Бонусных рублей по операциям в ТСП, использующих МСС–коды 3990 и 3991, осуществляется в случае, если в назначении платежа есть МСС-коды, перечисленные в настоящем пункте.

Округления покупок нет.
Кэшбэк начисляется бонусами на отдельный счет. Конвертация бонусов в рубли от 500 бонусов.

Спойлер: Условия и тарифы

Ссылка на карту на сайте банка
Тариф
Тариф Накопительный счет Максимум

	Покупки по карте свыше 50 000 ₽ в месяц	Покупки по карте от 7 000 ₽ до 50 000 ₽ в месяц	Покупки по карте до 7 000 ₽ в месяц
Ежемесячный кэшбэк по карте	3%	3%	0%
Снятие наличных в сторонних банкоматах В первый и второй календарные месяцы пользования картой бесплатно до 50 000 рублей	Бесплатно до 50 000 ₽	Бесплатно до 50 000 ₽	2%, минимум 200 рублей

	Для новых клиентов до 29.02.2024	Покупки по карте свыше 50 000 ₽	Покупки по карте от 25 000 ₽ до 50 000 ₽	Покупки по карте до 25 000 ₽
Процентная ставка по накопительному счёту​ Проценты начисляются на сумму до 2 000 000 рублей	16%	15%	10%	6%

Общие условия

Платежная система	МИР
Валюта карты	Рубли
Стоимость выпуска, обслуживания и перевыпуска	Бесплатно
Пополнение карты ОТП Банка с карт других банков	Бесплатно
Пополнение карты ОТП Банка по номеру телефона (СБП)	Бесплатно
Пополнение карты «Мир» в банкоматах сторонних банков	Бесплатно.
Пополнение карты другого банка картой ОТП Банка через приложение другого банка	2%, минимум 90 рублей
Снятие наличных в банкоматах и отделениях ОТП Банка	Бесплатно до 500 000 рублей в календарный месяц Свыше 500 000 до 700 000 рублей — 2%, минимум 250 рублей В кассах отделений ОТП Банка комиссия не взимается
Переводы по номеру телефона (СБП)	Бесплатно до 5 000 000 рублей в месяц
Переводы по номеру карты	2%, минимум 150 рублей
Лимит на получение наличных денег	300 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц
Услуга информирования	Бесплатно — первые два месяца Далее 99 рублей в месяц
Как выплачиваются проценты по накопительному счёту	Ставка 6% выплачивается в последний день текущего месяца на накопительный счёт. Надбавка в 9% или 4%, а также 10% для новых клиентов выплачивается не позднее 10 рабочих дней следующего месяца на карту в соответствии с Правилами Бонусной Программы Как правило, выплата производится каждое 10 число месяца за отчётным.

Пенсионная карта ОТП Забота
Бесплатная карта (оформление и обслуживание). 3% кэшбэк за покупки в супермаркетах и оплату ЖКХ и и до 7% годовых на остаток.
(по отзывам выдают всем, можно сказать что для получения социальных выплат)

Спойлер: Требования к Клиенту

• Физические лица, достигшие пенсионного возраста2
• Физические лица, которым до наступления пенсионного возраста осталось не более 6 месяцев
• Физические лица, получающие пенсионные выплаты по иным основаниям
• Физические лица, получающие социальные выплаты по любым основаниям

Спойлер: Кэшбэк

Размер Бонусных рублей за совершение Бонусной Операции с использованием Карт составляет 3% от суммы соответствующей
Бонусной Операции.

• «Супермаркеты» в ТСП, использующих МСС-коды 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451;
• «ЖКХ» в ТСП, использующих МСС-код 4900.

Для карт, выпущенных в рамках Тарифа:

• минимальный размер начисляемых Бонусных рублей за один календарный месяц – не установлен;
• максимальный размер начисляемых Бонусных рублей за один календарный месяц составляет 3 000 Бонусных рублей.

Спойлер: Условия и тарифы

Ссылка на карту на сайте банка
Тариф
Условия дебетовой карты Пенсионная ОТП Забота

Тариф	ОТП Пенсионная Забота
Платежная система	МИР
Валюта карты	Рубли РФ
Ежемесячный кэшбэк	3% при покупках по карте в категории супермаркеты
Доход на остаток по карте	При остатке по карте в месяц: 7% — от 100 000 ₽ до 2 000 000 ₽ 4% — от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ 0% — до 10 000 ₽ И при условии зачисления пенсии и социальных выплат на карту
Пополнение карты на сайте Банка	Бесплатно
Пополнение карты через интернет-банк и мобильный банк	Бесплатно
Пополнение карты «Мир» в банкоматах сторонних банков	Бесплатно до 500 000 рублей в месяц. Свыше 500 000 рублей комиссия составит 2% минимум 250 рублей
Пополнение карты другого банка картой ОТП Банка через приложение другого банка	2%, минимум 90 рублей
Снятие наличных в банкоматах ОТП Банка	Бесплатно во всех банкоматах ОТП Банка
Снятие наличных в сторонних банкоматах	Бесплатно до 50 000 рублей в месяц при условии поступления пенсии и социальных выплат на карту. 2% от суммы снятия (минимум 250 рублей) при невыполнении условия.
Интернет-банк и мобильный банк	Бесплатно
Услуга информирования	Бесплатно
Переводы по номеру телефона (СБП)	Бесплатно до 5 000 000 рублей в месяц

Спойлер: Сравнение кэшбэка Маскимум, Забота, Карта

Спасибо, Leshiko!

 

[bk003]

@Chs177 не будет ли путаницы? Может быть имеет смысл разделить карты?
Поясню: Если при вопросе в эту тему все и всегда будут писать по какой именно карте вопрос то Ok. Но скорей всего будет вопрос "ЖКХ бонусируется ?".
С другой стороны разделить можно и потом...

 

[Leshiko]

Надбавка в 9% или 4%, а также 10% для новых клиентов выплачивается не позднее 10 рабочих дней следующего месяца на карту в соответствии с Правилами Бонусной Программы

Следите за руками банкиров ОТП:
6% - ежедневный учёт, выплата на НС, тут как бы всё честно, но только в отношении 6%.
А вот то, что по "бонусной программе" - начисление Бонусных рублей на среднемесячный остаток средств на НС в каждом календарном месяце. Т.е. если в календарном месяце часть месяца было пусто, то это снижает среднемесячную основу для расчёта %. Конечно, если весь календарный месяц всё пролежало нетронутым, всё ок, а в противном случае эта часть может превратиться в тыкву.
Сноска №5:
Среднемесячный остаток определяется как величина, получаемая путем сложения остатков денежных средств на счете по состоянию на начало каждого календарного дня в
соответствующем расчетном месяце и деления на фактическое количество календарных дней в этом месяце.

 

[Chs177]

не будет ли путаницы? Может быть имеет смысл разделить карты?

Думал над этим, в ветках ОТП на банках достаточно тихо, мало сообщений. Посмотрим что будет здесь, если будет нужно - разделим.

 

[Leshiko]

@Chs177 не будет ли путаницы? Может быть имеет смысл разделить карты?
Поясню: Если при вопросе в эту тему все и всегда будут писать по какой именно карте вопрос то Ok. Но скорей всего будет вопрос "ЖКХ бонусируется ?".
С другой стороны разделить можно и потом...

Для трёх карт понадобятся три темы с перекрёстными ссылками на каждую из трёх внутри первого сообщения каждой темы, например:

Тут обсуждается дебетовая карта "Максимум" (ОТП банк)
Темы обсуждений карт "Забота" и "Кэшбэк" - по соотв.ссылкам (кликабельны).

При этом "Кэшбек" уже недоступна для заведения и это будет междусобойчик старых клиентов.
P.S.: Сравнение каши на "Максимум" и "Заботе"

 

[Chs177]

А вот то, что по "бонусной программе" - начисление Бонусных рублей на среднемесячный остаток средств на НС в каждом календарном месяце. Т.е. если в календарном месяце часть месяца было пусто, то это снижает среднемесячную основу для расчёта %. Конечно, если весь календарный месяц всё пролежало нетронутым, всё ок, а в противном случае эта часть может превратиться в тыкву.

Я не вижу большой разницы в начислении на ежедневный остаток и на среднемесячный.
Допустим лежит 1000р 10 дней, в месяце 30 дней, процентная ставка 10%.
Считаем проценты на ежедневный:
начисление в день - 0,1/366 (10% на количество дней в году)
1000*0.1/366*10 = 2,73 р
Считаем проценты на среднемесячный:
среднемесячный остаток 1000*10/30
начисление в месяц 0,1/12 (10 процентов на количество месяцев в году)
1000*10/30*0,1/12 = 2,78 р.
(если 31 день 1000*10/31*0,1/12 = 2,69 р.
Не скажу, что совсем одинаково, но примерно соответствует.

 

[dealpa]

Не скажу, что совсем одинаково, но примерно соответствует.

Математически это будет тождественным.

 

[Leshiko]

Математически это будет тождественным.

Я хочу увидеть начисление и пощупать, так сказать.
ОТП - банк, от которого реально берёт оторопь:
По карте, активированной в декабре новым клиентом, по покупкам, совершённым в декабре (17го и 30го) и прошедшим SMS-оповещениям банк не учёл ни трат, ни кэшбэка. Скинули скрины: SMS-оповещений от 17-го и 30-го декабря (покупки есть), а также скрины из ЛК, где данные конкретные покупки отсутствуют.
Когда стали разбираться, оператор сообщила, что покупки учлись прошедшим... сентябрём, когда и клиент клиентом не был и карта не выпущена и не была активирована.
Потом оператор запросила... чеки. На мой вопрос, не находит ли она достаточным доказательством SMS-оповещения и того, что сентябрь невозможен, т.к. он раньше декабря, т.е. глюк явно на их стороне, ещё раз запросила чеки. Чеки нашлись. Разбирательство зависло и было отложено на "после 10 января".
Так что извините, с этим банком надо проверять ВСЁ.
И ещё один довод в пользу этого: Те, кто отключали SMS-оповещения по карте Максимум чтобы не попасть на комиссии после 2-го месяца массово жаловались на то, что банк требовал с них абонентку за отключенные оповещения.

 

[Raum]

... покупки учлись прошедшим... сентябрём...

Хм, а это не из той ли оперы про новые "сберовские" терминалы на ножке, которые массово появились на кассах в последнее время и при отключении электроэнергии/перезагрузке сбрасывают дату на сентябрь?

 

[Chs177]

Хм, а это не из той ли оперы про новые "сберовские" терминалы на ножке, которые массово появились на кассах в последнее время и при отключении электроэнергии/перезагрузке сбрасывают дату на сентябрь?

Очень похоже.

 

[SMexD]

жаловались на то, что банк требовал с них абонентку за отключенные оповещения.

И без проблем списывает за оповещения по дебетовой, с кредитки (если на дебетовой ноль). Так что просматривать нужно, не забивать, может быть сюрприз.

 

[Leshiko]

Месяц учёта трат по карте "Максимум" (каша начинает учитываться при тратах от 7'000 руб.) - календарный. Т.е. если получаете в конце календарного месяца карту, надо понимать, успеете ли потратить в нужных категориях с бонусируемым MCC от 7'000 руб.
Пример: если карту получил 10 января, то с 10 по 31 января нужно в учитываемых категориях иметь трат на 7'000 руб. и более, только в этом случае будет начисляться каша на определённые MCC.
SMS-обслуживание (первые 2 месяца) - от даты к дате, т.е. если 10 января завел карту, то платными по 99 руб. SMS станут с 10 марта. При этом пользователи жалуются, что даже при отключении SMS прилетает списание за него (см. ветку выше).

Осталось только выяснить, по "Максимум" и "Заботе" - это отдельные бонусные кошельки с лимитом месячного начисления 3000 и 3000 баллов или при наличии 2х карт лимит общий, просто вывод на "Максимум" от 500 баллов, а на "Заботу" - от 200 (курс 1-к-1).
У меня в активе взаимоисключающие ответы от сотрудников ОТП, которые говорят:

- лимиты баллов в месяц разные, 3000+3000 и вывод раздельный: от 500 и от 200 соответственно.​

- лимит общий по обеим картам: 3000, просто через Заботу удобней выводить, т.к. от 200.​

 

[bk003]

Осталось только выяснить, по "Максимум" и "Заботе" - это отдельные бонусные кошельки

Интересный вопрос. У меня похожая ситуация: карты "Кэшбэк" и кредитка "120 дней" полученная по акции с кэшбэком 10% на Ozon и WB. По каждой карте лимит 3000 бонусов, но я так и не знаю суммируются ли они.
На практике ни разу не набирал больше 3000, поэтому личным опытом похвастаться не могу

 

[ivan_uhov1]

@Leshiko, в правилах бонусной программы к каждой карте написано, что лимит начисления баллов относится именно к Тарифу. По-хорошему, должен быть раздельный лимит на Максимум и Заботу.

 

[SMexD]

На практике ни разу не набирал больше 3000, поэтому личным опытом похвастаться не могу

ОТП Максимум+,
ОТП Максимум Lite,
ОТП Кэшбек,
ОТП 120 дней 3% на всё,
Выбирал почти весь лимит каши одновременно, у каждой свой лимит, но есть и общий лимит по всем, при превышении 11999 руб. банк вправе отказать в начислении бонусных рублей.
---
В пределах одной программы - один лимит с чётким перечнем тарифов, например для ОТП Кэшбэк код тарифов: KR_MIR_CB_UN, BKR_MIR_CB_UN, KR_MIR_CB, KR_MIR_CB_D1, KR_MIR_CB_DEPO, KR_MW_CB_UN, BKR_MW_CB_UN, KR_MW_CB, KR_MW_CB_D1, KR_MW_CB_DEPO, BKR_MIR_CB_UN_BS.
Для заботы своя программа, отдельная, значит и лимит отдельный.

 

[Leshiko]

Для заботы своя программа, отдельная, значит и лимит отдельный.

По идее, так и должно быть, хотя в общем случае перебором возможны всего 4 варианта, в т.ч. общий лимит в 3000, который налагается на 2 отдельных счёта, с каждого из которых вытягивать своей картой "Максимум"-500, "Забота"-200. Это было бы люто.

Имея обе карты, предполагаю набрать необходимые ~16,7 тыс. трат от момента получения карты за остаток декабря+январь и далее положить "Максимум" на полку, выведя 500 баллов и не забыв отрубить SMS-оповещение, а далее перейти на на "Заботу".

 

[Leshiko]

Так, с этим НС какой-то сюр. Мне не учли 1 день при расчёте 6% и выплатили 31 декабря первую часть меньше на 1 день.
Со второй частью выплат меня наверняка тоже налюбили, буду считать завтра.
---------------------
Маме 6% посчитали верно, а 12 января выплатили 2-ю часть, причём на склянках народ гадает как же они пришли к тем числам, что выплатили. А получается такая картина:
12 января выплатили 10% за ВЕСЬ декабрь 1-31 день вне зависимости от того, когда внесли.
При открытии НС 15 декабря для первой части (а это 6%) начало отсчёта с 16го декабря.
А для второй части (т.е. 10% на "среднемесячную сумму") если её не трогать - как весь целиком месяц отлежавшее, 1-31 декабря, а не за 16-31 декабря.
О_о

 

[FinAce]

ОТП Максимум+,
ОТП Максимум Lite,
ОТП Кэшбек,
ОТП 120 дней 3% на всё,
Выбирал почти весь лимит каши одновременно, у каждой свой лимит

Вот я себе оформил 2 карты ОТП Кэшбэк. В этой ситуации общий лимит КБ 6k или 3k?

 

[ivan_uhov1]

@FinAce, в этой ситуации 3к

 

[FinAce]

в этой ситуации 3к

У 2-х карт Кэшбэк разные счета. Почему вы считаете, что лимит 3k общий на обе карты? Это где-то отражено в документах?