ОТП Карта (читают 19)

Соавтор темы, ведущий шапку @ivan_uhov1 (не забываем спасибо и можно упоминать в теме если нужно внести изменения).

ОТП Карта​

(сайт банка)

Основные параметры​

(Тариф)​

Стоимость выпуска	Бесплатно
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Процент на остаток	0%
Выпуск виртуальной карты	Есть.
СМС-уведомления	2 мес. - бесплатно, далее - 99 руб./мес.

Программа лояльности​

(подробное описание)​

Виды программы лояльности	Кэшбэк на популярные категории: 3% - Супермаркеты; 5% - АЗС; 5% - Кафе и рестораны; 5% - ЖКХ; оплата только на сторонних сайтах с вводом реквизитов карты, по QR из МП не подходит! 0% - остальное.
Условия начисления	Траты по карте от 7 000 руб./мес.
Лимит кэшбэка	3000 р./мес. по карте. 11 999 руб. по всем картам в банке.
Механизм начисления	% кэшбэка округляется по математическим правилам. Баллы начисляются не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Обычно выплачивают 10 числа следующего месяца.
Механизм выплаты	Баллы конвертируются в рубли от 500 баллов. 1 балл=1 руб. Срок действия баллов - 12 месяцев.

Спойлер: Важные нюансы по программе лояльности

1. Оборот для получения кэшбэка и дополнительных процентов по НС учитывается на дате авторизации (покупки). При наличии двух карт (например, физическая и цифровая) оборот для получения кэшбэка нужно выполнять по каждой, но для дополнительных процентов по НС траты суммируются.

2.

Спойлер: MCC коды популярных категорий

- 5% на ЖКХ (МСС 4900);
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

3.

Спойлер: Список исключений для выполнения оборота

операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

4. Карта умеет распознавать и начислять кэшбэк по МСС 3990 и 3991 (экосистемы Яндекса и Сбера) при наличии указанных выше МСС в мерчанте.

Спойлер: Пример начисления кэшбэка по Сбермаркету

5. Карта "флагомер", т.е. можно узнать МСС-код операции, даже той, по которой была отмена.

Платежи и переводы​

Переводы по номеру телефона (СБП)	Себе - 30 000 000 руб./мес. без комиссии. Другим - 5 000 000 руб./мес. без комиссии
Переводы по реквизитам счета	Без комиссии
Переводы по номеру карты(толкание)	2%, мин. 150 руб.
Переводы по номеру карты(стягивание)	2%, мин. 90 руб.
Лимит переводов любыми способами через ИБ и МБ.	5 000 000 руб./мес. (себе - 30 000 000 руб./мес.)
Переводы на корр. счета иностранных банков	Возможны
SWIFT - переводы	Спойлер: Комиссии Онлайн. В евро: 2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 1% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 2 000 CNY — min 15 000 HUF, max 120 000 HUF — min 20 000 KZT, max 150 000 KZT 0,7% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 1 500 CNY — min 10 000 HUF, max 80 000 HUF — min 15 000 KZT, max 100 000 KZT В офисе. В евро: 4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 2% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 3 000 CNY — min 16 000 HUF, max 160 000 HUF — min 20 000 KZT, max 200 000 KZT 1% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 2 000 CNY — min 10 000 HUF, max 120 000 HUF — min 15 000 KZT, max 150 000 KZT

Снятие наличных​

В банкоматах ОТП и Газпромбанка	До 500 000 руб./мес. - без комиссии, далее - 2%, мин. 250 руб.
В банкоматах прочих банков	бесплатно до 50 000 руб./мес. (при тратах от 7 000 руб./мес. по карте), далее (или при тратах по карте до 7 000 руб./мес.) - 2%, мин.250 руб.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	300 000 руб. / день 700 000 руб./ мес.
Запрос баланса в банкоматах сторонних банков	1 раз в мес. - бесплатно. Далее - 39 руб./раз.

Накопительный счет​

(Тариф НС)​

При получении карты автоматически открывается накопительный счет, где на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. дадут до 17% годовых:
6% - базовая ставка без условий с ежедневной выплатой на НС
и дополнительные
11% - при покупках от 40 000 руб./мес. (с августа 2024 г.), которые выплачиваются на счет ОТП Карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Дополнительные проценты не попадают в налогооблагаемую базу, так как выплата происходит бонусами, при этом они не расходуют лимит кэшбэка.

Обзор ОТП Карты от ОТП Банка на сайте hranidengi.ru

 

[gsh_genn]

доп 10% должны прийти в виде бонусов? Оборот выполнил с большим запасом, но до сих пор доп 10% ни бонусов ни денег не начислили.
Поддержка пишет, что ждите позднее, но интуиция подсказывает, что что-то у них пошло не так :-(
Эти 10 доп %, они где-то отображаются до начисления?

 

[Влад 82]

доп 10% должны прийти в виде бонусов?

Сегодня зачислили на счет карты .

 

[SC2020]

@gsh_genn, уже обсуждалось, что в документах ляп про начисление +10% (при обороте от ₽30 тыс.) бонусными рублями, но остальное там всё верно:
- падает оно до 10 р.дней в след. месяце;
- падает на счёт карты;
- лимит в 10% от ₽2 млн.;
- в ФНС как % по вкладу не попадает.

Собственно, работает и работает стабильно.

 

[Bankomyot]

- в ФНС как % по вкладу не попадает.

Какие Ваши доказательства? Где это написано?
В назначении платежа указано "Выплата % по накопительному счёту за покупки по карте".
Т. е. это не "конвертация баллов" или что-то подобное, а именно "выплата процентов по счёту", значит, будет фигурировать в процентном доходе от банка в налоговой.

 

[Роман_Б]

в документах ляп про начисление +10% (при обороте от ₽30 тыс.) бонусными рублями

Не ляп!
Специально оговорено в п.2.3. Правил Бонусной программы начисление дополнительных 10% бонусами, иначе в ФНС пришлось бы платить налог с процентного дохода.
А в разделе 3 есть пункт про автоматическую конвертацию этих бонусов в рубли:

3.2. Конвертация дополнительных Бонусных рублей, начисленных на Бонусный счет в соответствии с п.2.3. настоящих Правил,осуществляется Банком с зачислением денежных средств на Счёт Участника ежемесячно, не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем, с одновременным выполнением Процедуры Списания Бонусных рублей с Бонусного счета.

 

[Chs177]

@Chs177, а где можно посмотреть мсс?

Подробно про мсс писал тут: https://hranidengi.com/blogs/miskod...astfudom-a-platnyj-tualet-razvlechenijami.11/
(если в двух словах, то как вариант - сделайте операцию по карте ОТП с нулевым остатком (например, переведя всё на НС) и увидите мсс данной точки).

 

[SC2020]

Специально оговорено в п.2.3. Правил Бонусной программы начисление дополнительных 10% бонусами, иначе в ФНС пришлось бы платить налог с процентного дохода.

Вероятно, Вы правы, если так читать.

 

[vat57]

Интересно,хоть один человек выиграл 3000р по акции к 30 летию ОТП от 10 покупок по 1000 рублей в первом апрельском этапе? О выиграше 100000 или миллиона рублей даже спрашивать боюсь!

 

[Lilaa]

Вы правы, если так читать.

И прошлогодним опытом подтверждено по аналогичной карте и НС к ней - мин нет.

 

[tvy]

сейчас в МП в условиях карты (потратил 18 тыс.) пишет, что нужно потратить 25 тыс. для начисления 10% и 50 тыс. для начисления уже 15%. при этом в тарифах по-старому: 15 тыс. для 10% и от 30 тыс. для 16%. Глюк МП?

 

[kekusankai]

сейчас в МП в условиях карты (потратил 18 тыс.) пишет, что нужно потратить 25 тыс. для начисления 10% и 50 тыс. для начисления уже 15%. при этом в тарифах по-старому: 15 тыс. для 10% и от 30 тыс. для 16%. Глюк МП?

Операции все проведены?
У ОТП с задержкой идёт отображение.
По моему опыту иногда и до недели не отображаются нужные траты

 

[ivan_uhov1]

Глюк МП?

Да

 

[Companyon]

сейчас в МП в условиях карты (потратил 18 тыс.) пишет, что нужно потратить 25 тыс. для начисления 10% и 50 тыс. для начисления уже 15%. при этом в тарифах по-старому: 15 тыс. для 10% и от 30 тыс. для 16%. Глюк МП?

На online@otpbank.ru сообщение об этом отправили?

 

[Frank Cowperwood]

Вероятно, Вы правы, если так читать.

Дело даже не в том, что это бонусы а не рубли. А в том, что юридически по договорам это часть бонусной программы (читаем кэшбэк за покупки от 30000 в размере 10% на остаток по карте). Бонусные программы на условиях публичной оферты НДФЛ, как известно, не облагаются.
Позиция у Банка конечно так себе с точки зрения налоговых рисков, ФНС такое легко оспорить может, доказав что это суть %, а никакая не бонусная программа. Но это надо чтобы они еще докоплись до этих нюансов, риски для клиентов тут совсем невелики как по мне. The smartest guys in the room, че ))).

 

[SC2020]

сейчас в МП в условиях карты (потратил 18 тыс.) пишет, что нужно потратить 25 тыс. для начисления 10% и 50 тыс. для начисления уже 15%. при этом в тарифах по-старому: 15 тыс. для 10% и от 30 тыс. для 16%. Глюк МП?

Было такое, правда по выходу оборота из ₽30 тыс., маринка заявила, что оно само исправится и действительно баг отображения ушел через день-другой.

 

[Frank Cowperwood]

@SC2020,
Вам кстати, уважаемый коллега отдельное спасибо )). С Вашей подачи наконец дошли руки подробно изучить условия и дойти до цыган )).
Сразу получил моменталку, пользуюсь, доволен - очень удачно встала на замену почившему Открытию.

 

[b.and]

сейчас в МП в условиях карты (потратил 18 тыс.) пишет, что нужно потратить 25 тыс. для начисления 10% и 50 тыс. для начисления уже 15%. при этом в тарифах по-старому: 15 тыс. для 10% и от 30 тыс. для 16%. Глюк МП?

Ровно то же самое было, в чате ответили, что условия остались прежние - отображение поправили.
Правда насчёт отображения я пишу каждый месяц - видимо руками правят

 

[faust1982]

Уважаемые форумчане подскажите пожалуйста кто сталкивался с такой ситуацией: получил карту ОТП активировать не могу ,так как в системе банка есть номер телефона старый. Позвонил на горячую линию, чтобы актуализировали данные. Заявку зарегистрировали на новый номер.. Сколько времени ждать ответа от банка.. Картой соответственно не могу пользоваться в данный момент
заранее спасибо вам дорогие друзья

 

[Umagiks]

Уважаемые форумчане подскажите пожалуйста кто сталкивался с такой ситуацией: получил карту ОТП активировать не могу ,так как в системе банка есть номер телефона старый. Позвонил на горячую линию, чтобы актуализировали данные. Заявку зарегистрировали на новый номер.. Сколько времени ждать ответа от банка.. Картой соответственно не могу пользоваться в данный момент
заранее спасибо вам дорогие друзья

Я жду уже 10 дней, обещают ускориться

 

[Восьмая Марта]

@faust1982, выпустите в МП цифровую и пользуйтесь)