ОТП Карта (читают 18)

Соавтор темы, ведущий шапку @ivan_uhov1 (не забываем спасибо и можно упоминать в теме если нужно внести изменения).

ОТП Карта​

(сайт банка)

Основные параметры​

(Тариф с 01.10.2025)​

Стоимость выпуска	Бесплатно (платежный стикер - 600 руб.)
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Процент на остаток	0%
Выпуск виртуальной карты	Есть.
СМС-уведомления	2 мес. - бесплатно, далее - 99 руб./мес.
Карту можно оформить с бонусом от форумчан	Ссылка

Программа лояльности​

(подробное описание)​

Виды программы лояльности	4 категории на выбор с 25-ого числа каждого месяца: супермаркеты – 2% ; аптеки и медицинские услуги – 2%; ЖКХ – 3%; оплата только на сторонних сайтах с вводом реквизитов карты, по QR из МП не подходит! АЗС – 5%; искусство – 10%; кафе и рестораны (в т.ч. фастфуд) – 5%; обучение и образование – 5%; одежда, обувь – 5%; такси и каршеринг – 5%; цветы – 10%; на все остальные покупки, кроме исключений – 1%; спортивные товары (с 01.12.2025 при наличии кредитной карты) - 5%.
Условия начисления	Начисление осуществляется при любой сумме Бонусных операций после выборка категорий.
Лимит кэшбэка	3 000 р./мес. по карте.
Механизм начисления	% кэшбэка округляется по математическим правилам. Баллы начисляются не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Обычно выплачивают 10 числа следующего месяца.
Механизм выплаты	Баллы конвертируются в рубли от 500 баллов (при наличии карты "Забота" от 200 баллов). 1 балл = 1 руб. Срок действия баллов - 12 месяцев.

Спойлер: Важные нюансы по программе лояльности

1. Операции для получения кэшбэка и оборот для дополнительных процентов по НС учитывается по дате авторизации (покупки). При наличии двух карт (например, физическая и цифровая) оборот для дополнительных процентов по НС суммируются.
2.

Спойлер: MCC инструкция

• Остальные покупки, кроме операций с МСС-кодами исключениями.
  
  
  

3.

Спойлер: Список исключений для выполнения оборота (применимо только для НС)

операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6009, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399.

4. Карта умеет распознавать и начислять кэшбэк по МСС 3990 и 3991 (экосистемы Яндекса и Сбера) при наличии указанных выше МСС в мерчанте.

Спойлер: Пример начисления кэшбэка по Сбермаркету

5. Карта "флагомер", т.е. можно узнать МСС-код операции, даже той, по которой была отмена.
6. Как ОТП считает аналитику расходов.

Платежи и переводы​

Переводы по номеру телефона (СБП)	Себе - 30 000 000 руб./мес. без комиссии. Третьим лицам - бесплатно до 500 000 ₽ в месяц. Свыше 500 000 ₽ комиссия 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию
Переводы по реквизитам счета	Без комиссии
Переводы по номеру карты(толкание)	2%, мин. 150 руб.
Переводы по номеру карты(стягивание)	2%, мин. 90 руб.
Лимит переводов любыми способами через ИБ и МБ.	5 000 000 руб./мес. (себе - 30 000 000 руб./мес.)
Переводы на корр. счета иностранных банков	Возможны
SWIFT - переводы	Спойлер: Комиссии Онлайн. В евро: 2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 1% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 2 000 CNY — min 15 000 HUF, max 120 000 HUF — min 20 000 KZT, max 150 000 KZT 0,7% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 1 500 CNY — min 10 000 HUF, max 80 000 HUF — min 15 000 KZT, max 100 000 KZT В офисе. В евро: 4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 2% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 3 000 CNY — min 16 000 HUF, max 160 000 HUF — min 20 000 KZT, max 200 000 KZT 1% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 2 000 CNY — min 10 000 HUF, max 120 000 HUF — min 15 000 KZT, max 150 000 KZT

Снятие наличных​

В банкоматах ОТП и Газпромбанка	До 500 000 руб./мес. - без комиссии, далее - 2%, мин. 250 руб.
В банкоматах прочих банков	бесплатно до 50 000 руб./мес. (при тратах от 7 000 руб./мес. по карте), далее (или при тратах по карте до 7 000 руб./мес.) - 2%, мин.250 руб.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	300 000 руб. / день 700 000 руб./ мес.
Запрос баланса в банкоматах сторонних банков	1 раз в мес. - бесплатно. Далее - 39 руб./раз.

Накопительный счет​

(Тариф НС ( внизу страницы))​

При получении карты автоматически открывается накопительный счет, где на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. дадут
14% - базовая ставка без условий с ежедневной выплатой на НС.

Обзор ОТП Карты от ОТП Банка на сайте hranidengi.ru
Как нужно "готовить" ОТП

 

[Ptz_2021]

лимит по акции

 

[mes`e]

Неплохо бы сделать по НС ОТП 18% взамен 16.

 

[Oceania]

Неплохо бы сделать по НС ОТП 18% взамен 16.

В премиальной теме ОТП сегодня появилась информация, что для Премиума с 1 августа по НС будет 18%. Значит, для базового тарифа такой ставки уже не будет, думаю, что на 17% рассчитывать можно.

 

[SC2020]

@Oceania, сейчас тут начнется рассказ про то, что ставка не велика и на рынке много предложений. Но в той же теме по Premium оценка НС для тех, кто платит с него НДФЛ выходит как аналогичный НС в 19.49% (19.76% при доходах от 5) и аналогов крайне немного. Но в Premium берут с оборотом от ₽70 тыс.

Если по обычной карте сделают 17%, как Вы предлагаете, то будет то чему аналог 18.64% (если доход ниже 5 млн. в год) при обороте от ₽40 тыс. Что ж, выйдет выше ставки ЦБ.

 

[N@dya]

В премиальной теме ОТП сегодня появилась информация, что для Премиума с 1 августа по НС будет 18%. Значит, для базового тарифа такой ставки уже не будет, думаю, что на 17% рассчитывать можно.

в телеге в личке ОТП помощник написал, что с 1 августа будет повышение. размер не озвучил

 

[user-818212747330]

Если по обычной карте сделают 16%, как Вы предлагаете, то будет то чему аналог 18.64%

тут наверное 16% надо заменить на 17%. или я что недопонял.
да и учесть что налог платить следующей осенью и а полученные сейчас проценты на другом нс можно ещё капитализировать до уплаты налога.

 

[SC2020]

тут наверное 16% надо заменить на 17%. или я что недопонял.
да и учесть что налог платить следующей осенью и а полученные сейчас проценты на другом нс можно ещё капитализировать до уплаты налога.

Да, опечатка, Вы правы, конечно же прогноз 17%, если у Premium дали 18% (спасибо, исправил).

Капитализация же за год по НДФЛ в 13% (или 15%) с дохода по НС - это интересно, нужно бы посчитать , хотя есть ощущение, что копейки совсем ...
...по ставке ЦБ в 18% с активов в размере АСВ выйдет в месяц около ₽250 (если я верно устно считаю исходя из оплаты осенью через год). Вот эту сумму и должна перекрывать разница.

 

[user-818212747330]

Капитализация же за год по НДФЛ в 13% (или 15%) с дохода по НС - это интересно, нужно бы посчитать , хотя есть ощущение, что копейки совсем ...
...по ставке ЦБ в 18% с активов в размере АСВ выйдет в месяц около ₽250 (если я верно устно считаю исходя из оплаты осенью через год). Вот эту сумму и должна перекрывать разница.

разница в 1,64%. (17% и 18,64%), с асв за год это 23тр. если под 18% год лежат то накапает верхом тыщи 4. наверное)

 

[Frank Cowperwood]

хотя есть ощущение, что копейки совсем ...

Ну не то чтобы совсем совсем копейки, грубо можно заложить в эффективную налоговую ставку как например 13%*(1+18%*0.87)^(-1.5)=10.5%. Т.е. вместо 13% имеем 10.5%. Но существенно менее значимо чем сам налоговый эффект.

 

[Den787]

У меня цифры не сходятся с вашим утверждением выгодности 16%(6%+10%) у отп в сравнении с условными 18% где-то в другом месте. Тут где-то разъясняли эту калькуляцию?

 

[SC2020]

У меня цифры не сходятся с вашим утверждением выгодности 16%(6%+10%) у отп в сравнении с условными 18% где-то в другом месте. Тут где-то разъясняли эту калькуляцию?

1. Рассматриваем гипотетическое повышение до 17% (6% + 11%) исходя из повышения для Premium до 18%;
2. Если у Вас НДФЛ 13%, то фактически после его уплаты Вы получите 6%*0.87+11%=16.22%;
3. Что бы получить 16.22% при ставке НДФЛ в 13 % нужно иметь НС 16.23%/0.87=18.64% по классическому НС.

 

[Frank Cowperwood]

Тут где-то разъясняли эту калькуляцию?

Для НДФЛ 13%.
Обычный НС: 17.5% *(1-13%)=15.23%
Здешний НС: 6%*(1-13%)+10%=15.22%.
Т.е. обычный НС здесь эквивалентем 17.5%, премиальный при ставке НДФЛ 15% уже 18%.

 

[Den787]

Так вы считаете, что весь доход со вклада облагается налогом?
Вклад/нс на 1 миллион:
-под 18% за год даст 180 тысяч, налога нет
-под 16% отп за год даст 160 тысяч, налога нет

Вклад/нс на 2 миллиона:
-под 18% даст 360 тысяч, из них налог будет на 180 тысяч, получится 180+180*0.87=336.6
-под 16% даст 320 тысяч

Я как-то не так считаю?

 

[hope]

Почитала про ОТП карту: скидки 5% на ЖХК, АС, кафе/рестораны, минус 3% суперы. Можно получить 3000 баллов в месяц, перевод баллов в рубли, вроде, без геморроя...
Настораживают Правила бонусной программы (пункт 2.7) https://www.otpbank.ru/retail/cards/debit/otpcard/doc/p3-bonus.pdf: " Банк может отказать в начислении бонусных рублей (бла-бла-бла)
- при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"
Вопросы:
- не вижу требований по "разводнению" бонусируемых операций к небонусируемым в соотношении...% к ...%, т.е. правовой основы для отказа начисления бонусов при совершении однотипных операций;
- бонусы даются для того, чтобы народ закупался в данных категориях, т.е. подразумевается, что однотипных покупок будет много;
- не вижу ограничений по сумме бонусируемых покупок/оплаты услуг, т.е. и здесь не указаны ограничения для начисления бонусных рублей.
Что хотел сказать банк?

 

[Chs177]

Настораживают Правила бонусной программы (пункт 2.7) https://www.otpbank.ru/retail/cards/debit/otpcard/doc/p3-bonus.pdf: " Банк может отказать в начислении бонусных рублей (бла-бла-бла)

Пока таких случаев не было.

Что хотел сказать банк?

"Тот, кто будет жульничать, получит по морде. Повторяю по хитрой рыжей морде."(с) анекдот

 

[SC2020]

Так вы считаете, что весь доход со вклада облагается налогом?
Вклад/нс на 1 миллион:
-под 18% за год даст 180 тысяч, налога нет
-под 16% отп за год даст 160 тысяч, налога нет

Вклад/нс на 2 миллиона:
-под 18% даст 360 тысяч, из них налог будет на 180 тысяч, получится 180+180*0.87=336.6
-под 16% даст 320 тысяч

Я как-то не так считаю?

Конечно же считаем налогообложение всей суммы, т.к. рассчет на то, что АСВ не единственный и яйца в разных корзинах используют единый налоговый вычет

Пока таких случаев не было.

В теме известен пока единственный случай отказа со стороны ОТП в части cashback'a, но причина пока не ясна, а по итогам, надеюсь, ув. @JUVE-82 нам расскажет о решении банка.

 

[Den787]

Конечно же считаем налогообложение всей суммы, т.к. рассчет на то, что АСВ не единственный и яйца в разных корзинах используют единый налоговый вычет

Понял, рассчет на сумму сверх необлагаемого порога.

 

[UmagiKS]

В теме известен пока единственный случай отказа со стороны ОТП в части cashback'a,

Да все там нормально, банк продолжает ему показывать сумму кешбека за июль, но он об этом тихонько молчит. там просто единичный сбой у банка произошел, как и у меня, но за полтора месяца все решили и доначислили.

 

[Chs177]

В теме известен пока единственный случай отказа со стороны ОТП в части cashback'a, но причина пока не ясна

Из многочисленных сообщений уважаемого @JUVE-82 я пока вынес только информацию о том, что банк посчитал недостаточным оборот для начисления кэшбэка.
Так что пока случаев отлучения от ПЛ не было. Но наблюдаем за развитием ситуации безусловно.

 

[JUVE-82]

Да все там нормально, банк продолжает ему показывать сумму кешбека за июль, но он об этом тихонько молчит. там просто единичный сбой у банка произошел, как и у меня, но за полтора месяца все решили и доначислили.

В смысле молчит ? Для тех , кто "в броне" - показывается размер каши ВСЕГДА !!! и за июнь показывалась , но пришло 10 число - и все корова языком слизала.
От того , что я вижу виртуальное начисление баллов , мне простите от этого лучше не становится , вот КОГДА банк выплатит положенное , если выплатит , конечно - тогда и будем дальше говорить , а пока нет поводов для обратного , у вас все хорошо - я рад за вас.

 

[Rin-go]

Почитала про ОТП карту: скидки 5% на ЖХК, АС, кафе/рестораны, минус 3% суперы. Можно получить 3000 баллов в месяц, перевод баллов в рубли, вроде, без геморроя...
Настораживают Правила бонусной программы (пункт 2.7) https://www.otpbank.ru/retail/cards/debit/otpcard/doc/p3-bonus.pdf: " Банк может отказать в начислении бонусных рублей (бла-бла-бла)
- при совершении однотипных операций в одних и тех же ТСП в течение 2-х и более месяцев"
Вопросы:
- не вижу требований по "разводнению" бонусируемых операций к небонусируемым в соотношении...% к ...%, т.е. правовой основы для отказа начисления бонусов при совершении однотипных операций;
- бонусы даются для того, чтобы народ закупался в данных категориях, т.е. подразумевается, что однотипных покупок будет много;
- не вижу ограничений по сумме бонусируемых покупок/оплаты услуг, т.е. и здесь не указаны ограничения для начисления бонусных рублей.
Что хотел сказать банк?

Ну я 10 рублей на номер телефона положил на всякий пожарный)