Накопительное страхование жизни (СК «Ренессанс Жизнь») (читают 16)

[DF1]

Друзья, хочу поделиться пошаговой схемой, которая ни к чему пока что не привела, но возможно расшевелит. Надеюсь, это поможет и вам.

---

1. Сбор и подача документов​

• 6 марта получили СМС с требованием по 115-ФЗ. Тут же направили все справки 2-НДФЛ за 2024–2025 (доход более чем нужно).
• В ответ — пустые отписки, заявления закрывали, предлагали подавать паспорт повторно.

2. Первые запросы (не претензия)​

• 12–16 марта писали в чат и через «Задать вопрос». Операторы подтвердили, что документы получены, претензий нет, но акт не составлен. Конкретики не давали.

3. Первое обращение к финансовому уполномоченному (ошибочное, но полезное)​

• 17 марта направили обращение финуполномоченному, посчитав, что раз информация не предоставляется – можно идти к омбудсмену.
• Ответ финуполномоченного (18 марта): отказал в принятии. Объяснил, что нужно сначала направить в страховую компанию официальную претензию (заявление о восстановлении нарушенного права) с чётким денежным требованием. Но! Уведомление о перенаправлении в ЦБ всё же пришло – так мы узнали, что ЦБ автоматически перенаправляет такие обращения в страховую для ответа.

4. Претензия (заявление о восстановлении нарушенного права)​

• 18 марта направили в страховую через «Задать вопрос» претензию с требованием выплатить ****** руб. в течение 10 дней.
• 21 марта получили ответ: документы приняты, но выплата будет «в сроки, установленные договором» (60+20). Фактически – отказ в удовлетворении.

5. Параллельная жалоба в ЦБ (отдельная)​

• 19 марта подали жалобу в ЦБ через форму на сайте cbr.ru (выбрали «Прочее»).
• Ссылка: https://www.cbr.ru/contacts/fs-form/
• В тот же день получили уведомление, что ЦБ направил обращение в страховую компанию для ответа в течение 15 рабочих дней. Теперь у нас есть «двойной» контроль: и по претензии, и по жалобе ЦБ.

6. Повторное обращение к финуполномоченному (уже правильное)​

• 23 мартаподали новое обращение к финуполномоченному, приложив:
  • претензию от 18.03,
  • ответ страховой от 21.03,
  • уведомление ЦБ,
  • все справки, договор, скриншоты.
• В требовании – только выплата ********* руб.

7. Текущая ситуация​

• Сегодня (23 марта) уточнили в чате про страховой акт – оператор ответил, что акт ещё не составлен, хотя претензий к документам нет.

---

Что важно вынести из этого опыта:

1. Не путайте «Задать вопрос» и претензию. Для финуполномоченного нужна именно претензия с чёткой суммой и требованием выплаты. Без неё омбудсмен не примет обращение.
2. Первое обращение к финуполномоченному даже с ошибкой не бесполезно. Вы получите разъяснение, как правильно, а ваше обращение всё равно перенаправят в ЦБ, и ЦБ уже зафиксирует факт обращения.
3. Жалоба в ЦБ через простую форму работает быстро. ЦБ обязывает страховую компанию дать ответ в 15 рабочих дней. Если не ответят – ЦБ сам ответит.
4. Не ждите 60 дней. Требуйте информацию, фиксируйте каждый шаг, направляйте претензию сразу, как только понимаете, что компания тянет.

---

Если у кого‑то похожая ситуация – не сидите в ожидании. Действуйте по этой схеме. Мы на финишной прямой: выплата должна быть, но теперь уже под надзором и финуполномоченного, и ЦБ.

Спойлер: Примерный текст для Финуполномоченного

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

18.03.2026 направлена претензия с требованием выплаты в 10 дней. 21.03.2026 получен ответ №*******: компания подтвердила принятие документов, но указала, что выплата будет произведена «в сроки, установленные договором» (60+20 дней), фактически отказав в удовлетворении требования. Досудебный порядок соблюдён.

НАРУШЕНИЯ

П. 13.4 ст. 7 115-ФЗ обязывает сообщить о результате проверки в 7 рабочих дней. Срок истёк 18.03, уведомления не получено. Оператор 18.03 подтвердил отсутствие претензий к документам (скриншот прилагается), однако письменного решения нет.

Ссылка компании на 60-дневный срок необоснованна: это максимальный, а не нормативный срок. При отсутствии претензий к документам затягивание выплаты на 60+20 дней является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ) и нарушает право на разумный срок (ст. 314 ГК РФ). Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что договорные сроки не должны применяться формально, если у страховщика есть все документы и нет объективных препятствий.

Нарушен п. 8.4.4 Правил страхования (обязанность информировать о ходе рассмотрения). Вместо ответа по существу компания ограничилась формальными отписками и требованием повторного заявления с паспортом, хотя паспорт уже предоставлялся.

ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ

Ст. 309, 314 ГК РФ – обязательства должны исполняться в разумный срок. Ст. 10 ГК РФ – недопустимо злоупотребление правом. П. 8.4.4 Правил страхования – обязанность информировать. Ст. 10 Закона о защите прав потребителей – право на информацию. Ст. 16 Закона №123-ФЗ – досудебный порядок соблюдён.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом №123-ФЗ,

ПРОШУ принять обращение к рассмотрению и обязать страховщика произвести выплату *** руб. по договору №*******.

ЗЫ В планах после выплаты подать претензию на компенсацию за использование чужими деньгами 3-4 дня от окончания полиса до момента выплаты по ставке ЦБ, при отказе, также к Финуполномоченному запрос на выплату.

 

[Vlanich]

4 месяца - это с повышенной ставкой максимум возможное. А так он бессрочный был изначально. Как делают новые - не подскажу.

Я обратился к менеджеру продлить повышенную ставку 18,9% на 3-4 месяц за открытие Уверенного выбора. Но поскольку осталась неделя до закрытия НиТ, мне предложили повышенную ставку на 4-5 месяц. А в 3 месяце останется 5%.
Хочу вывести основную сумму с договора на 1 месяц, чтобы позднее пополнить на 4-5 мес.
10 тыс. остатка вполне хватит, чтобы не закрыли договор?
И не разобрался, как заявление на частичную выплату оформить

 

[Sailes]

Я обратился к менеджеру продлить повышенную ставку 18,9% на 3-4 месяц за открытие Уверенного выбора. Но поскольку осталась неделя до закрытия НиТ, мне предложили повышенную ставку на 4-5 месяц. А в 3 месяце останется 5%.
Хочу вывести основную сумму с договора на 1 месяц, чтобы позднее пополнить на 4-5 мес.
10 тыс. остатка вполне хватит, чтобы не закрыли договор?
И не разобрался, как заявление на частичную выплату оформить

Была же информация, что не повышают больше ставку или вы раньше обратились?

 

[Evgeniyr]

@Vlanich, Выше пишут: вывести всё, оставив 10к + НДФЛ, который удержат при выводе (его удержат на всю сумму). То есть, должно быть так:
Было Х руб. Для того, чтобы НиТ не закрылся, на нем после вывода должно остаться 10.000 + 0,13*Х
Еще пишут, что НДФЛ удержат дважды: из выводимой суммы вычтут 0,13*Х и с полиса эту же сумму спишут. Потом придется писать заявление на возврат излишне удержанной суммы.

 

[Vlanich]

По совету из телеги решил продлить повышенный процент по НиТ еще на 2 месяца, и оформил вчера Уверенный Выбор на год на мин. сумму в 100к. Буквально через пару часов прогноз процентов на следующий период НиТ сменился с 5% на 19%. Пока все говорит о том, что схема рабочая. Все делал онлайн, никаких созвонов с менеджерами.

А процент на 19% изменился после оформления или оплаты? И сколько дней оставалось до конца 2 месяца?

Вот думаю, может сразу процент изменится на 3-4 месяцы и ничего не надо будет выводить?
Почему менеджер говорит, что должно быть не меньше 14 дней между открытием Уверенного выбора и окончанием 2 месяца НиТ непонятно

 

[Evgeniyr]

менеджер говорит, что должно быть не меньше 14 дней между открытием Уверенного выбора и окончанием 2 месяца НиТ

У них такие условия для повышенной ставки после 2 мес. Нужно оформить второй продукт не позднее 14 дней до окончания текущего месяца НиТ

 

[Vlanich]

У них такие условия для повышенной ставки после 2 мес. Нужно оформить второй продукт не позднее 14 дней до окончания текущего месяца НиТ

Опоздал получается. Теперь выводить на месяц, чтобы под 5% не лежало, потом опять заводить. Если грамотно подойти, то завести обратно можно с кб

 

[Vlanich]

Было Х руб. Для того, чтобы НиТ не закрылся, на нем после вывода должно остаться 10.000 + 0,13*Х
Еще пишут, что НДФЛ удержат дважды: из выводимой суммы вычтут 0,13*Х и с полиса эту же сумму спишут. Потом придется писать заявление на возврат излишне удержанной суммы.

НДФЛ с прибыли вычитают. Тогда формула будет 10000+0,13*0,189/12*Х.
На ГЛ сказали, что НДФЛ вычтут только из той части, которая будет заказана к выводу. А с суммы оставшейся на полисе удержат налог с прибыли по истечении месяца.
20к оставлю на случай задвоения налога

 

[Evgeniyr]

На ГЛ сказали, что НДФЛ вычтут только из той части, которая будет заказана к выводу

Так и должно работать. Но выше здесь несколько человек отписались, что у них 2 раза списали ндфл при частичном выводе. Потом извинились.
По формуле - да, с прибыли. Спасибо)

 

[PetrovitchSPb]

Тогда формула будет 10000+0,13*0,189/12*Х.

Спасибо за корректировку, похоже, именно так и верно. Нашел пост от коллеги, первым упомянувшим этот баг:

С дохода в первый месяц в размере 7000 руб. при частичной выплате на руки (заказывал частичную выплату на 350 000руб.) удержали 910 рублей (7000*13%) и эта на эту же сумму (910 рублей) уменьшили размер взноса на новый полис при пролонгации на второй месяц. Получилось двойное удержание.

Получается, что 0,13*0,189/12*Х первый раз удержат из суммы выплат, а второй раз уже из остатка.
Тогда как вариант оставлять с таким запасом. Или пополнять на 10000+0,13*0,189/12*Х.

Кстати, вопрос к бывалым коллегам. Я же правильно понимаю, что сумму к выплате указываем, включая НДФЛ? Например, если сумма взноса 100 т.р. и прогноз дохода 1575 р., то указывать 101575?

 

[Vincho]

Я же правильно понимаю, что сумму к выплате указываем, включая НДФЛ? Например, если сумма взноса 100 т.р. и прогноз дохода 1575 р., то указывать 101575?

Да

 

[AirCraft78]

А процент на 19% изменился после оформления или оплаты?

Оплата была в момент оформления, поэтому не могу сказать. Прошло несколько часов, и процент изменился. Но это пока только прогноз, фактически будет известно когда переоформится полис и будет актуальный новый документ.

И сколько дней оставалось до конца 2 месяца?

Более 14-ти дней.

 

[user58]

Была же информация, что не повышают больше ставку или вы раньше обратились?

Мне предлагают продлить повышенную при открытии Уверенного выбора до 8 марта. Менеджер
сегодня это подтвердила.

 

[Осётр]

Да

А мне свою сумму для вывода ввести не дали. Система предложила две цифры: или-или. Я выбрал большую, не особо вникая.

На счет в дом.рф зачислилось на следующий после закрытия полиса день. За пару дней до окончания первого периода закинул на второй месяц 290 тысяч, так откусили от них 717 рублей. Тоже, видимо, разбираться придётся.

 

[Vincho]

Вы подтверждаете мое предположение, что для продления полиса надо пополнить хотя бы на 10т.р+13%предыдущего периода. До тех пор, пока они не пофиксят баг с двойным удержанием НДФЛ.

 

[Alex85]

Два месяца назад оплачивал Смарт плюс с кредитки через 3D secure. Сегодня пытаюсь открыть аналогичный на 100 тысяч для жены с кредитки Райффазена, нет возможности оплатить с карты, только СБП или Плати QR или через квитанцию. Как оплатить, чтобы не попасть на вылет из грейса?

 

[crank10]

Добрый день, 1.03.26 закончился НиТ, доки по закрытию заранее поданы, сегодня рассмотрение заявление остановлено просят предоставить форму самосертификации для целей международного обмена налоговой информацией1 (CRS2), все норм так и должно быть? Или очередные довороты по затягиванию выплат?

 

[AirCraft78]

просят предоставить форму самосертификации для целей международного обмена налоговой информацией1 (CRS2), все норм так и должно быть?

Это что-то новенькое. А вы при оформлении полиса случайно не проставили галочку, что есть ВНЖ другой страны и т.д.?

 

[crank10]

точно, моя ошибка случайно "да" поставил в графе иностранного налогового резидентства

 

[Гена Умов]

Два месяца назад оплачивал Смарт плюс с кредитки через 3D secure. Сегодня пытаюсь открыть аналогичный на 100 тысяч для жены с кредитки Райффазена, нет возможности оплатить с карты, только СБП или Плати QR или через квитанцию. Как оплатить, чтобы не попасть на вылет из грейса?

Плати QR ,по СПБ не уверен но по моему тоже будет всё нормально

 

[Sailes]

Вы подтверждаете мое предположение, что для продления полиса надо пополнить хотя бы на 10т.р+13%предыдущего периода. До тех пор, пока они не пофиксят баг с двойным удержанием НДФЛ.

При этом можно часть суммы вывести?