Накопительное страхование жизни (СК «Ренессанс Жизнь») (читают 44)

[DF1]

Друзья, хочу поделиться пошаговой схемой, которая ни к чему пока что не привела, но возможно расшевелит. Надеюсь, это поможет и вам.

---

1. Сбор и подача документов​

• 6 марта получили СМС с требованием по 115-ФЗ. Тут же направили все справки 2-НДФЛ за 2024–2025 (доход более чем нужно).
• В ответ — пустые отписки, заявления закрывали, предлагали подавать паспорт повторно.

2. Первые запросы (не претензия)​

• 12–16 марта писали в чат и через «Задать вопрос». Операторы подтвердили, что документы получены, претензий нет, но акт не составлен. Конкретики не давали.

3. Первое обращение к финансовому уполномоченному (ошибочное, но полезное)​

• 17 марта направили обращение финуполномоченному, посчитав, что раз информация не предоставляется – можно идти к омбудсмену.
• Ответ финуполномоченного (18 марта): отказал в принятии. Объяснил, что нужно сначала направить в страховую компанию официальную претензию (заявление о восстановлении нарушенного права) с чётким денежным требованием. Но! Уведомление о перенаправлении в ЦБ всё же пришло – так мы узнали, что ЦБ автоматически перенаправляет такие обращения в страховую для ответа.

4. Претензия (заявление о восстановлении нарушенного права)​

• 18 марта направили в страховую через «Задать вопрос» претензию с требованием выплатить ****** руб. в течение 10 дней.
• 21 марта получили ответ: документы приняты, но выплата будет «в сроки, установленные договором» (60+20). Фактически – отказ в удовлетворении.

5. Параллельная жалоба в ЦБ (отдельная)​

• 19 марта подали жалобу в ЦБ через форму на сайте cbr.ru (выбрали «Прочее»).
• В тот же день получили уведомление, что ЦБ направил обращение в страховую компанию для ответа в течение 15 рабочих дней. Теперь у нас есть «двойной» контроль: и по претензии, и по жалобе ЦБ.

6. Повторное обращение к финуполномоченному (уже правильное)​

• 23 мартаподали новое обращение к финуполномоченному, приложив:
  • претензию от 18.03,
  • ответ страховой от 21.03,
  • уведомление ЦБ,
  • все справки, договор, скриншоты.
• В требовании – только выплата ********* руб.

7. Текущая ситуация​

• Сегодня (23 марта) уточнили в чате про страховой акт – оператор ответил, что акт ещё не составлен, хотя претензий к документам нет.

---

Что важно вынести из этого опыта:

1. Не путайте «Задать вопрос» и претензию. Для финуполномоченного нужна именно претензия с чёткой суммой и требованием выплаты. Без неё омбудсмен не примет обращение.
2. Первое обращение к финуполномоченному даже с ошибкой не бесполезно. Вы получите разъяснение, как правильно, а ваше обращение всё равно перенаправят в ЦБ, и ЦБ уже зафиксирует факт обращения.
3. Жалоба в ЦБ через простую форму работает быстро. ЦБ обязывает страховую компанию дать ответ в 15 рабочих дней. Если не ответят – ЦБ сам ответит.
4. Не ждите 60 дней. Требуйте информацию, фиксируйте каждый шаг, направляйте претензию сразу, как только понимаете, что компания тянет.

---

Если у кого‑то похожая ситуация – не сидите в ожидании. Действуйте по этой схеме. Мы на финишной прямой: выплата должна быть, но теперь уже под надзором и финуполномоченного, и ЦБ.

Спойлер: Примерный текст для Финуполномоченного

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

18.03.2026 направлена претензия с требованием выплаты в 10 дней. 21.03.2026 получен ответ №*******: компания подтвердила принятие документов, но указала, что выплата будет произведена «в сроки, установленные договором» (60+20 дней), фактически отказав в удовлетворении требования. Досудебный порядок соблюдён.

НАРУШЕНИЯ

П. 13.4 ст. 7 115-ФЗ обязывает сообщить о результате проверки в 7 рабочих дней. Срок истёк 18.03, уведомления не получено. Оператор 18.03 подтвердил отсутствие претензий к документам (скриншот прилагается), однако письменного решения нет.

Ссылка компании на 60-дневный срок необоснованна: это максимальный, а не нормативный срок. При отсутствии претензий к документам затягивание выплаты на 60+20 дней является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ) и нарушает право на разумный срок (ст. 314 ГК РФ). Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что договорные сроки не должны применяться формально, если у страховщика есть все документы и нет объективных препятствий.

Нарушен п. 8.4.4 Правил страхования (обязанность информировать о ходе рассмотрения). Вместо ответа по существу компания ограничилась формальными отписками и требованием повторного заявления с паспортом, хотя паспорт уже предоставлялся.

ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ

Ст. 309, 314 ГК РФ – обязательства должны исполняться в разумный срок. Ст. 10 ГК РФ – недопустимо злоупотребление правом. П. 8.4.4 Правил страхования – обязанность информировать. Ст. 10 Закона о защите прав потребителей – право на информацию. Ст. 16 Закона №123-ФЗ – досудебный порядок соблюдён.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом №123-ФЗ,

ПРОШУ принять обращение к рассмотрению и обязать страховщика произвести выплату *** руб. по договору №*******.

ЗЫ В планах после выплаты подать претензию на компенсацию за использование чужими деньгами 3-4 дня от окончания полиса до момента выплаты по ставке ЦБ, при отказе, также к Финуполномоченному запрос на выплату.

 

[ttys]

Но можно на свой страх и риск попробовать оплатить напрямую по этой ссылке.

Докладываю. По этой ссылке смарт не получится оплатить вообще никак. Хотел попробовать оплатить договор про который писал выше - как только вводишь номер договора - сразу подставляет полную сумму без возможности редактирования, и пишет оплата сумм свыше 15 тыс -только в ЛК.

 

[oi_niki]

Чтобы получить 21,5% необходимо заключить договор на другой продукт.

Так ведь возможность аннулирования никто не отменял

 

[Олег58]

Мутная контора. Сделал полис на 3 млн руб. Разбить платеж у них нельзя, а на сумму большую 1 млн по СБП они лимит поставили и нигде об этом не сообщили. Никому не советую с ними связываться.

 

[ttys]

Мутная контора. Сделал полис на 3 млн руб. Разбить платеж у них нельзя, а на сумму большую 1 млн по СБП они лимит поставили и нигде об этом не сообщили. Никому не советую с ними связываться.

По СБП лимит 1 млн установлен самой СБП.
А 3 млн оплатить можно по квитанции межбанковским переводом вообще без проблем.

 

[Олег58]

А 3 млн оплатить можно по квитанции межбанковским переводом вообще без проблем.

Мне не надо межбанковским переводом. Мне по СБП надо. В чем проблема сделать возможность оплатить 3 раза по 1 млн? Это они сами чего-то там мутят. Платеж нельзя разделить на части при оплате по СБП. Причем в договоре написано платеж "единовременный", т. е. насколько я понял даже, если исхитриться и оплатить 3х1 млн, договор будет недействительный.

 

[naeconomila]

у кого-то был в последнее время опыт покупки Смарта по QR с кредитки ВТБ? пишут, что начислили % и банк отказал в возврате, т.к. операция совершена в ВТБ Онлайн (в исключениях)

 

[Rey]

прислали предложение на третий смарт плюс при условии покупки "НСЖ с кешбэком 27%" на 5 лет.
стоит этот "НСЖ с кешбэком 27%" с кэшбеком оформлять, или фигня какая то?

 

[AndPal]

прислали предложение на третий смарт плюс при условии покупки "НСЖ с кешбэком 27%" на 5 лет.
стоит этот "НСЖ с кешбэком 27%" с кэшбеком оформлять, или фигня какая то?

стоит оформлять

 

[ttys]

фигня какая то

Хотя если готовы в течение 5 лет делать взносы, то почему нет? Опять же страховка жизни и можно вычет налоговый со взносов получать (оптимально если взнос до 150 тыс)
Только 27% будете получать именно с каждого взноса, а то что уже оплатили по факту будет лежать мертвым грузом до окончания договора. У них еще есть зависимость размера смарта от взносов, т.е. например нужен смарт на 2 млн, взносы по 5 летнему продукту должны быть 200 тыс год. На следующий смарт попросят еще один пятилетний продукт..... Так что смотрите сами, есть ли смысл из-за одного 3-х месячного смарта на 5 лет подписываться.

 

[rm_]

стоит этот "НСЖ с кешбэком 27%" с кэшбеком оформлять, или фигня какая то?

если готовы в течение 5 лет делать взносы, то почему нет?

Потому нет, что нужно сначала доходность посчитать (XIRR в экселе), может статься что там реальная доходность процентов 9 годовых. Во всяком случае и близко не 27.
Хотя у них есть и в целом нормальные варианты, конкретно про этот не знаю.

 

[rm_]

почему нет?

Только 27% будете получать именно с каждого взноса

Посчитал, полная доходность 10.67% годовых на 5 лет, хорошая сделка, "почему нет"?
У них наверное весь бизнес и держится на подобных "почему нет" и "только".

 

[naeconomila]

полная доходность 10.67%

это без учета 13% вычетов, но даже с ними там не особо разгуляешься

 

[AndPal]

Посчитал, полная доходность 10.67% годовых на 5 лет, хорошая сделка, "почему нет"?

Соизмерима со вкладами на 2-3 года, плюс 13% (от взноса) налоговый вычет, получится 16,5%.

 

[Ярослав]

Соизмерима со вкладами на 2-3 года, плюс 13% (от взноса) налоговый вычет.

Для диверсификации самое то.

 

[ttys]

Посчитал, полная доходность 10.67% годовых на 5 лет, хорошая сделка, "почему нет"?

Ну, мы же не знаем, какая средняя ключевая ставка будет за пять лет. Плюс, не забываем, это страховка, а мы все, как говорил персонаж Булгакова, не просто смертны, а "внезапно смертны" Ни в коем случае не агитирую за этот продукт, сам считаю что только ради смарта покупать его нет смысла.

 

[rm_]

не забываем, это страховка, а мы все, как говорил персонаж Булгакова, не просто смертны, а "внезапно смертны"

О, это один из любимых приёмов тамошних "маринок". Вы не понимаете ЭТО ДРУГОЕ это страховка. Вот только если прочитать условия страхования, вариантов выплаты всего два: успешно дожили, возвращается вся внесённая сумма. Или покинули этот мир пораньше путём ДТП (и только ДТП): возвращается 10% от суммы. Во всех остальных случаях не возвращается ничего.

 

[AndPal]

Ну, мы же не знаем, какая средняя ключевая ставка будет за пять лет. Плюс, не забываем, это страховка.

Я тоже не агитирую, тем более ради "смарта". Ключевая ставка может как увеличиться так и уменьшиться (за 5 лет то!) , но продукт вполне конкурентоспособен для тех кто платит подоходный и его не пугают 5 лет.

 

[AndPal]

успешно дожили, возвращается вся внесённая сумма. Или покинули этот мир пораньше путём ДТП: возвращается только 10% от суммы. Во всех остальных случаях не возвращается ничего.

Ошибаетесь, если ДТП, то 110% взносов, если не ДТП - 100% взносов.
Какие остальные случаи бывают?

За функцию XIRR большое спасибо! Не знал про нее.

 

[rm_]

Ошибаетесь, если ДТП, то 110% взносов, если не ДТП - 100% взносов.

Даже если так (в тосы не полезу искать да или нет), это очень такая себе страховка, которая просто возвращает наследникам ваши же взносы. Обычно под страховым покрытием понимают выплату многократно больше взносов. Поэтому использовать аргумент "ну это же страховка" как преимущество данного продукта считаю абсолютно некорректным.

 

[AndPal]

Обычно под страховым покрытием понимают выплату многократно больше взносов. Поэтому использовать аргумент "ну это же страховка" как преимущество данного продукта считаю абсолютно некорректным.

То что вы считаете "обычным" это т.н. рисковое страхование, в нем если страховой случай не произойдет, то все т.н. взносы остаются страховой. Здесь мы говорим про т.н. накопительное или инвестиционное страхование, в нем страховые взносы обычно возвращаются страхователю по разным правилам, но не многократно больше взноса.
Я не спец в страховании, термины могут быть неправильными, но суть мне пояснили так.