Как выгодно платить налоги (кешбэк, кредитки) (читают 17)

Собираем самые выгодные способы оплаты налогов, штрафов, госпошлин и т.д.

В этом году оплатить имущественные налоги и налоги на процентный доход по вкладам за 2024 год нужно до 1 декабря (включительно).

Карты, дающие кэшбэк за оплату налогов с МСС 9311 (например, за пополнение ЕНС в личном кабинете налогоплательщика (https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/individual/main) с использованием реквизитов карты):

• Карта "Кэшбэк" от "ОТП Банка" (новым клиентам не выдаётся, у "старичков" работает на прежних условиях) — 3%, лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес.;

• Дебетовая Card Plus от "КЕБа") — 1,5%, лимит 4000 руб./мес.;

• Дебетовая карта "Новикомбанка" — 1%, лимит 7000 руб./мес. (на практике начисляют, но в условиях бонусной программы есть словесное описание того, за что кэшбэка быть не должно: пункт 3.1.19. операции по оплате штрафов, налогов и сборов);

Карты, дающие кэшбэк за оплату налогов с МСС 9390 (в личном кабинете налогоплательщика нажать на "Оплатить" — Указать сумму — Выбрать организацию — Госуслуги — Ввести данные карты МИР):

• Карта "Скидка Везде" от "МТС Банка" — 3% (для первой карты в первые 2 месяца без условий, потом при наличии минимум 10 покупок от 100 руб. в прошлом месяце). Месячный лимит — 1000 руб. на каждый МСС-код (т.е. оплаты на 33 334 руб./мес.). Перед оплатой лучше проверить на небольшой сумме.

• "Карта Пэй" от "Яндекс Банка" — 3%, максимум 10 000 баллов/мес. Такую ставку кэшбэка дадут на 30 дней, если продержать на карте от 50 000 руб. в прошлые 30 дней (в приложении раздел "Бонусы за остаток"). Нужна подписка Яндекс Плюс.

• "Солидная карта" от "Солид Банка" — 3%, максимум 3000 руб./мес. UPD МСС 9390 в исключениях с 06.10.25

• My Life от УБРиР — 10% (в приложении отображается МСС 1000, это нормально), максимум 600 руб./мес. с подпиской My Life+ за 299 руб./мес. (можно распределить стоимость на 2 месяца, в итоге получится по 150 руб./мес., если отключать её перед списанием платы и подключать уже в новом месяце).

• Карта "Кэшбэк" от "ОТП Банка" (новым клиентам не выдаётся, у "старичков" работает на прежних условиях) — 3%, лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес.;

Кэшбэк за МСС 9390 остался ещё на кредитках URBAN и Card Credit Plus (1%) от "Кредит Европа Банка" (у Card Credit 1,5%), картах "Т-Банка" (1%, 2% по All Airlines), "Синары" (1%), "Финама" (1%), у "МКБ" (1%, максимум 500 баллов, не больше 150 баллов за раз). Если у карты есть выбор категорий, то должна быть выбрана категория "кэшбэк за всё".

При этом варианте через Госуслуги можно также поменять способ оплаты и заплатить с баланса мобильного телефона с комиссией 3,5-4,6% ("МТС" можно пополнить с кэшбэком 30%.

На сайте kvartplata.ru (https://www.kvartplata.ru/) и в приложении "Квартплата+" по "Халве" с подпиской "Десятка" должны быть бесплатные 10 месяцев рассрочки за оплату налогов. Подписка стоит 399 руб./мес., должна быть подключена минимум 7 месяцев из них.

По кредиткам "Кредит Европа Банка" в рамках постоянно продлевающейся акции оплату налогов можно переводить в недорогую рассрочку. Для текущей акции стоимость рассрочки составляет от 0 до 1399 баллов на срок от 60 до 300 дней.

Подойдут любые кредитки с длинным льготным периодом (один месяц грейса соответствует кэшбэку 1,3-1,4%).

Оплата налогов за другое физлицо доступна на сайте service.nalog.ru (https://service.nalog.ru/payment/ens.html?payer=fl). Потребуется указать ФИО и ИНН.


Полезные ссылки: https://hranidengi.ru/kak-oplatit-nalogi-shtraf-gosposhlinu-bez-komissii-i-s-keshbekom/

 

[askv]

С вас когда-то взяли пени за оплату в последний день?

Да, когда картой платил через личный кабинет. Сказали, что по дате фактической проводки, а не по дате операции.

 

[Alex85]

Да, когда картой платил через личный кабинет. Сказали, что по дате фактической проводки, а не по дате операции.

Мне просто интересно, что за банк задержал выплату в налоговую? Это просто фантастически смелый банк. Я прошлом году платил из 6 банков, и ни один не осмелился задержать проводку.

 

[askv]

Мне просто интересно, что за банк задержал выплату в налоговую? Это просто фантастически смелый банк. Я прошлом году платил из 6 банков, и ни один не осмелился задержать проводку.

Эквайер Газпромбанк, эмитент Альфа.

 

[NVA22]

Подскажите, Отп кредитка, выдавалась вместо Тачки, за налоги наливает кэшбэк?

 

[arbat2257]

Мне просто интересно, что за банк задержал выплату в налоговую? Это просто фантастически смелый банк. Я прошлом году платил из 6 банков, и ни один не осмелился задержать проводку.

Если поручение дано после окончания опер дня банка или поручение давалось не напрямую банку , а через какой-либо сервис, то такое вполне возможно и не противоречит законодательству.

 

[askv]

через какой-либо сервис,

не через какой-нибудь, а через сервис официального личного кабинета физического лица в налоговой. Но всё равно они считают по дате фактической проводки, а не по дате совершения операции.

 

[Alex85]

не через какой-нибудь, а через сервис официального личного кабинета физического лица в налоговой. Но всё равно они считают по дате фактической проводки, а не по дате совершения операции.

Ну Вы упорный. Ни практика, ни даже статья 45 НК РФ не могут Вас убедить в Вашей неправоте.

 

[askv]

Ни практика

У меня другая практика, личный опыт. Против этого не попрёшь.

ни даже статья 45 НК РФ

Посмотрел статью. А какой именно пункт Вы имеете в виду? Потому что в случае карточного платежа поручение поступает не в банк, а в ЛК Налоговой и максимум в банк эквайер. В банк-эмитент оно может легко прийти на следующий день или через несколько дней.

 

[bruh]

@askv, часть 6:
Единый налоговый платёж учитывается на ЕНС со дня предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему Российской Федерации на счет Федерального казначейства денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа.

Если вам поступило смс о подтверждении операции по карте, то поручение в вашем банке зарегистрировано

 

[3mmm]

У меня другая практика, личный опыт. Против этого не попрёшь.

Дайте больше деталей, пожалуйста:
1) какая конкретно карта (дебетовка/кредитка, пс)
2) Точное время, когда была совершена оплата, желательно с выпиской.

PS подозреваю, что у всех, кто пишет что вы не правы, тоже личный опыт, отличный от вашего. У меня тоже: оплата, совершённая в последний день (1/2-го декабря) никогда не приводила к начислению пени.

 

[bruh]

@3mmm, так нет предмета спора - на енс постоянно в истории операций то пени начислят, то их сторнируют туда-сюда вообще без участия налогоплательщика.
Представить ситуацию, что конкретное подразделение фнс хочет побольше пени списать - не сложно. Другой вопрос, что не всегда это желание основано на требованиях НК РФ.

Буквально на днях пополнил енс - операция каким-то образом у них задвоилась, номера поручений разные, суммы одинаковые, через несколько недель опомнились - сами все отменили. Всегда есть чем заняться

 

[askv]

Дайте больше деталей, пожалуйста:
1) какая конкретно карта (дебетовка/кредитка, пс)
2) Точное время, когда была совершена оплата, желательно с выпиской.

Дебетовая карта Visa Альфа-банка (карта просроченная, но думаю, это неважно).
Оплата в официальном личном кабинете физического лица в налоговой 01.07.2025 в 04:28 MSK (по квитанции эквайера — Газпромбанк).
С карточного счёта сумма списана 03.07.2025 по выписке Альфы.
Налоговая 01.07.2025 отражает на ЕНС пени с суммы операции за 1 день.
02.07.2025 пени нет.

Вот такие детали.

 

[askv]

Другой вопрос, что не всегда это желание основано на требованиях НК РФ.

УФНС отвечает, что основано.

 

[bruh]

@askv, из представленого скриншот не понятно, что подразумевается под термином "дата уплаты" - дата подачи поручения клиентом, дата регистрации поручения банком, дата исполнения поручения банком, дата поступления средств на счёт фнс. Они сами пишут - "средства уплаченные платёжным документом от 01 июля учтены по дате фактической уплаты" - то есть имеют в виду 01 июля?

В НК написано, что требуется руководствоваться вторым - датой регистрации поручения в банке. Понятно, что если человек подал поручение, например, в бумажном виде, а банк его зарегистрировал только следующим днем, то пени обоснована. Или мы по-разному читаем статью 45?

Нормы кодекса трактует суд, все разъяснения налоговой по поводу НК РФ носят информационный характер, о чем они обычно пишут в конце своих писем.

 

[askv]

по дате фактической уплаты" - то есть имеют в виду 01 июля?

Непонятно. Как я понял, 2-го июля, т.к. пени за 1 день получилось.

датой регистрации поручения в банке.

Вопрос теперь только в каком именно банке. Я не сомневаюсь, что Газпромбанк получил моё поручение 1-го июля. А вот когда именно он передал его в Альфу, это ещё вопрос.

 

[ЛараКрофт]

Обнаружила, что у дебетовки МТС -Банка МИР supreme нет в исключениях mcc9390, КБ 2% на всё max 30000 баллов/мес.

На тему пени ФНС по срокам оплаты налогов, многолетнее наблюдение - за оплату 1.12. пени никогда не было.

 

[filya]

кто-ниб в курсе, по КК мтс премиум, 10% кешбек дают (лимит 1000р) за первую операцию после получения карты. на налоги распространяется?

 

[alan-k]

кто-ниб в курсе, по КК мтс премиум, 10% кешбек дают (лимит 1000р) за первую операцию после получения карты. на налоги распространяется?

1% процент за госуслуги (9390) дают, так что по идее и 10% за первую покупку должны дать.

 

[alan-k]

Обнаружила, что у дебетовки МТС -Банка МИР supreme нет в исключениях mcc9390, КБ 2% на всё max 30000 баллов/мес.

На уровне Топ (нужно держать 5 млн) дают 1,5% на всё. Двух процентов нет, возможно, когда-то были.

 

[ЛараКрофт]

@alan-k, у меня сейчас базовый кэшбэк 2% на всё.