Блокировки после переводов на свои счета в другие банки (читают 13)

[HeathRow]

Теперь всю жизнь хранить все чеки, зарплатные корешки и выписки стало нашей обязанностью? У нас отменили презумпцию невиновности? В большинстве случаев блокировки счетов не имеют никакого отношения к ФЗ-115. Просто банкам дали такие полномочия и они пользуются этой возможностью что бы избавлять от ненужных клиентов, терроризировать слишком "умных" вкладчиков, а иногда просто что б лишний раз подстраховаться, если вдруг средства действительно имеют климинальный след. Но чаще это обычное превышение полномочий. Если дело довести до суда, то банк вряд ли сможет указать где именно в действиях вкладчика он усмотрел признаки незаконного обогощения, отмывания, спонсирование терроризма и прочее, в чем он подозревал человека и что стало причиной блокировки.

 

[С_Петрович]

... ставить блок при поступлении средств, а не в момент вывода).

Такого права банки не имеют. По ФЗ - только при выводе, хотя некоторые когда-то пытались и при вводе.

 

[YuriS]

Теперь всю жизнь хранить все чеки, зарплатные корешки и выписки стало нашей обязанностью? У нас отменили презумпцию невиновности?

Это они нам в отместку, после того, как сделали переводы по СБП до 30 млн. Раньше ещё думали, чтобы оставить вклады в банках и не бегать с котлетами наличных по разным банкам, а теперь всё можно делать не выходя из дома, вот они и бесятся, и всё на нас отыгрывают на обычных вкладчиках, а мы от них отбиваемся, как можем

 

[HeathRow]

Это они нам в отместку, после того, как сделали переводы по СБП до 30 млн. Раньше ещё думали, чтобы оставить вклады в банках и не бегать с котлетами наличных по разным банкам, а теперь всё можно делать не выходя из дома, вот они и бесятся, и всё на нас отыгрывают на обычных вкладчиках, а мы от них отбиваемся, как можем

Действительно. Когда заносил и выносил из банков деньги наличкой, ни у одного банка ни разу не возникло сомнений в моих деньгах. А после появления возможности вывода безналом без комиссии, сразу стал очень подозрительным и уже несколько раз получил блокировки

 

[Feuer Z]

Судя по регулярным заявлениям банков и регулятора большинство действий финансовых организаций направлено на предотвращение мошеннических действий (161-ФЗ) и тем самым сохранение средств доверчивых граждан.

Да, сейчас есть тенденция перекладывать на банки ответственность, если клиент умудрился сам отдать деньги мошенникам. Банкам ничего не остается, как осторожничать и ловить мошенничество на входе. Клиентам задают вопросы, а они ведь, упоротые, врать начинают и мошенников покрывать. Вот банки и блокируют счета направо и налево.

Реальное применение 115-ФЗ не сильно распространённый случай, при том, что пишут данные буквы на каждом углу.

Что значит «реальное применение»?

 

[С_Петрович]

Теперь всю жизнь хранить все чеки, зарплатные корешки и выписки стало нашей обязанностью?

Увы, но это так.

У нас отменили презумпцию невиновности?

По тому самому ФЗ почти так. Но потоньше. Они же просят предоставить. Вы можете в этой просьбе и отказать, запросить вывод денег и т.п.

В большинстве случаев блокировки счетов не имеют никакого отношения к ФЗ-115. Просто банкам дали такие полномочия и они пользуются этой возможностью что бы избавлять от ненужных клиентов, терроризировать слишком "умных" вкладчиков, а иногда просто что б лишний раз подстраховаться, если вдруг средства действительно имеют климинальный след.

И это так.

Но чаще это обычное превышение полномочий.

Плюс страховка и отчётность.

Если дело довести до суда, то банк вряд ли сможет указать где именно в действиях вкладчика он усмотрел признаки незаконного обогощения, отмывания, спонсирование терроризма и прочее, в чем он подозревал человека и что стало причиной блокировки.

К сожалению, банк не будет отвечать. "Запросили по Закону". Но можно запросить причину блокировки - есть соотв. письма ЦБ.

Сейчас стало ещё хуже. На это всё ещё наложилась блокировка с целью борьбы с мошенниками, причём не всегда разблокировать можно по телефону после лекции по безопасности. "Разблокировка в офисе". Выходные, не смог доехать и т.п. - попал на деньги. Отличная такая борьба, где из-за каких-то идиотов страдают нормальные люди!

 

[KorEV]

Реальное применение 115-ФЗ не сильно распространённый случай

Да это вобще экзотика. Человек которому заблокировали все счета по 115ФЗ не будет что-то там рассказывать на каких-то форумах. Он будет объясняться совсем в другом месте.

А вот придержать Ваши средства и отчитаться регулятору- святое.

Совершенно верно. Такая "лазейка" у банков есть. И они ей умело пользуются. Просто иногда люди забывают, что у бакиров задача одна - получение прибыли любым незапрещённым способом.
Ну а наша задача эти банковские "лазейки" обходить и стараться максимально снизить возможные риски. Информации для этого достаточно.

В большинстве случаев блокировки счетов не имеют никакого отношения к ФЗ-115 .... Если дело довести до суда, то банк вряд ли сможет указать где именно в действиях вкладчика он усмотрел признаки незаконного обогощения, отмывания, спонсирование терроризма и прочее, в чем он подозревал человека и что стало причиной блокировки.

Никакой банк по собственной инициативе никакие счета не блокирует. Нет у него таких прав от слова совсем.

 

[Яяя]

Судя по регулярным заявлениям банков и регулятора большинство действий финансовых организаций направлено на предотвращение мошеннических действий (161-ФЗ) и тем самым сохранение средств доверчивых граждан. Реальное применение 115-ФЗ не сильно распространённый случай, при том, что пишут данные буквы на каждом углу.

@YuriS, вряд ли банк в действительности интересует происхождение активов (тогда бы разумно было ставить блок при поступлении средств, а не в момент вывода). А вот придержать Ваши средства и отчитаться регулятору- святое.

Ряд банков и в эру наличных взносов просил в анкете заполнить сведения о происхождении средств. Именно при внесении в кассу. Никаких проблем не было указать что это "накопления", без всяких документов. Блокировки на вывод скорее всего связаны с действиями наших небратьев, последние несколько лет только и слышишь о мошенниках.

 

[Feuer Z]

Совершенно верно. Такая "лазейка" у банков есть. И они ей умело пользуются. Просто иногда люди забывают, что у бакиров задача одна - получение прибыли любым незапрещённым способом.
Ну а наша задача эти банковские "лазейки" обходить и стараться максимально снизить возможные риски. Информации для этого достаточно.

А в чем здесь лазейка и где прибыль? На поверхности только непроизводственные затраты.

 

[С_Петрович]

Это они нам в отместку, после того, как сделали переводы по СБП до 30 млн. Раньше ещё думали, чтобы оставить вклады в банках и не бегать с котлетами наличных по разным банкам, а теперь всё можно делать не выходя из дома, вот они и бесятся, и всё на нас отыгрывают на обычных вкладчиках, а мы от них отбиваемся, как можем

Я тоже так считаю. Банки потеряли на комиссиях за переводы и теперь беснуются. Раньше в летнее время перенос котлеты был серьёзной проблемой. Теперь, в идеале, это просто и легко. Но так не бывает. Вот банки и "резвятся".

 

[KorEV]

А в чем здесь лазейка и где прибыль? На поверхности только непроизводственные затраты.

Какие затраты у банка, если он подержит ваши деньги недельку-другую без выплаты повышенных процентов за этот срок или по межбанку "разрешит" их вывести с комиссией ?
И вы можете быть далеко не один в такой ситуации.

 

[С_Петрович]

... или по межбанку "разрешит" их вывести с комиссией ?

Ага! С комиссией 10%! Были банки с выложенными на сайтах тарифами, где за жалкие 10% можно было снять деньги без "отлёжки" 30 дней. Где-то видел услугу "вакуумная упаковка". Недорого, кстати.

 

[KorEV]

Ряд банков и в эру наличных взносов просил в анкете заполнить сведения о происхождении средств. Именно при внесении в кассу. Никаких проблем не было указать что это "накопления", без всяких документов.

Так и сейчас в ряде банков такое практикуют.
Да банкам без разницы откуда у вас деньги. Им "бумажка" нужна для ЦБ.

 

[Feuer Z]

Я тоже так считаю. Банки потеряли на комиссиях за переводы и теперь беснуются. Раньше в летнее время перенос котлеты был серьёзной проблемой. Теперь в идеале это просто и легко. Но так не бывает. Вот банки и "резвятся".

Если банки и беснуются, то только от рекордных прибылей, которые показывают квартал за кварталом. Задача любого банка это обеспечить акционерам утвержденную советом директоров рентабельность. Доходы делятся на процентный и комиссионный. Стоит только какой-то составляющей по какому-либо виду деятельности начать снижать доходность, как это снижение компенсируется корректировкой комиссий по другим операциям. Клиенты, как правило, этого не замечают или, если и замечают, то не считают важным. Главное для руководителей банка, что поставленные цели достигнуты, а всех денег не заработаешь.

 

[Feuer Z]

Какие затраты у банка, если он подержит ваши деньги недельку-другую без выплаты повышенных процентов за этот срок или по межбанку "разрешит" их вывести с комиссией ?
И вы можете быть далеко не один в такой ситуации.

Доходов от этих «подержит» никаких, ибо такие деньги никуда не размещаются, а расходы весьма приличные. Они включают в себя отвлечение от текущей работы многих весьма высокооплачиваемых сотрудников. Переписка с контролирующими органами не девочками из опережала ведется.

 

[KorEV]

Ага! С комиссией 10%!

Всё согласно тарифам банков. Имеют право. Вот я и говорю, что пользуются любой возможностью получить прибыль.

 

[Feuer Z]

Да банкам без разницы откуда у вас деньги. Им "бумажка" нужна для ЦБ.

Это не вопрос ЦБ.

 

[Feuer Z]

Всё согласно тарифам банков. Имеют право. Вот я и говорю, что пользуются любой возможностью получить прибыль.

Задача любого бизнеса это получение прибыли для акционеров. Иначе бывает только в собесе.

 

[Ярослав]

Из этого складывается, что человек всю жизнь проработавший на гос-во до пенсии, ещё должен был все бумажки с детства собирать, чтобы доказать, что он их заработал честным а не преступным путём

Учитывая что в советское время не было 2-НДФЛ, то и собирать нечего, да и тут получается презумпция виновности - все деньги по-умолчанию считаются полученными преступным путём пока не доказано иное.

 

[Horned]

Из этого складывается, что человек всю жизнь проработавший на гос-во до пенсии, ещё должен был все бумажки с детства собирать, чтобы доказать, что он их заработал честным а не преступным путём Денег нет, плохо, деньги есть, тоже

Разве нельзя было и самому деньги накопить, не продавая квартиры, и потом только преумножая свой капитал на вкладах в течение 15 лет, как допустим я это делал с 2009г, ну и плюс валюта тоже, куда уж без этого
А сейчас, если что, то кроме расходников за много лет и предъявить будет нечего

К сожалению, получается так. По крайне мере мере по смыслу очень пространно написанного 115ФЗ и практики. Я когда в последний раз "отчитывался" перед ГПБ по случаю запроса в феврале, запросил в своей конторе 2НДФЛ за несколько лет, более чем десятилетней давности, благо работаю на одном месте. Там посмотрели как на врага народа, типа придется залазить в старые программы для этого. Кроме того скачиваю в ЛК налоговой справки, потому что они там хранятся лишь несколько лет, потом исчезают.
В качестве небольшого утешения - большинство из нас тут т.н. "серийные вкладчики" с множеством вкладов, которые приносят доход сопоставимый, а порой и превышающий зарплату. Опять-таки из-за блока в ГПБ узнал, что сейчас банки обязаны выдавать "справки для госслужащих", в которых видны доходы по вкладам по годам. Вот эти справки наверняка можно использовать как источник дохода при возможных запросах по 115ФЗ, ведь это легальный доход, облагаемый сейчас даже налогом, а не перекладывание денег из банка в банк, в глазах проверяющего. Заказать такие справки в большинстве банков можно онлайн и получить заверенные сканы, которые примут в большинстве случаев при запросе. Пока взял часть таких справок на самые крупные суммы. А вообще нужно заняться их сбором по итогам каждого года. С учетом того, что вклады разбросаны у большинства с учетом АСВ и других критериев, и запрос по 115ФЗ будет скорее всего не на весь "капитал", а на его часть. И это может выручить давно не работающего пенсионера с маленькой официальной пенсией, например