"Иной фактор" - скорее всего высокая кредитная нагрузка и/или просрочки в прошлом.
Возможно, левые отказы в КИ, надо проверить. Если их там нет, то и правда хз что, надо жаловаться. Ответят, конечно, "у нас всё хорошо", но может что и подправят.
Ещё есть один настораживающий момент с Ак Барс -...