Суд признал незаконным отказ банка заключить договор в связи с отказом потребителя предоставить согласие на обработку персональных данных

  • Автор ЗСП
  • Дата создания
  • Время чтения 3 мин.
  • Суд считает возможным восстановить нарушенное право истца путем обязания ответчика открыть истцу СКС и предоставить банковскую карту, исключив в заявлении – анкете на получение банковской карты безусловное указание о согласии клиента на обработку ПД в том числе в доп. целях, предоставив возможность истцу собственноручно указать о таком согласии.
Фабула
Гражданин обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с целью получения расчетной банковской карты. Сотрудником было выдано Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты, в котором банком уже были проставлены галочки о согласии со всеми условиями, включающими в т.ч. согласие на обработку и передачу (включая распространение) третьим лицам персональных данных, а также согласие на обработку биометрических ПД, получение рекламы, запросы кредитной истории и пр.
2.jpg

3.jpg
В выдаче карты без подписания согласия со всеми условиями было отказано.

Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

Статья 6. Условия обработки персональных данных
1.
Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях:
5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных;

Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных
1.
Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным.

Статья 11. Биометрические персональные данные
3. Предоставление биометрических персональных данных не может быть обязательным
, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи. Оператор не вправе отказывать в обслуживании в случае отказа субъекта персональных данных предоставить биометрические персональные данные и (или) дать согласие на обработку персональных данных, если в соответствии с федеральным законом получение оператором согласия на обработку персональных данных не является обязательным.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора)

3. Запрещается отказ в заключении договора и во внесении изменений в договор в случае правомерного указания потребителем на недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, в целях исключения таких условий.
При предъявлении потребителем требования об исключении из договора недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, указанное требование подлежит рассмотрению в течение десяти дней со дня его предъявления с обязательным извещением потребителя о результатах рассмотрения и принятом мотивированном решении по существу указанного требования.

4. Продавец (исполнитель, владелец агрегатора) не вправе отказывать потребителю в заключении, исполнении, изменении или расторжении договора с потребителем в связи с отказом потребителя предоставить персональные данные, за исключением случаев, если обязанность предоставления таких данных предусмотрена законодательством Российской Федерации или непосредственно связана с исполнением договора с потребителем.

При предъявлении потребителем требования о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, в письменной форме (в том числе в форме электронного документа) продавец (исполнитель, владелец агрегатора) должен предоставить такую информацию в течение семи дней со дня предъявления указанного требования.

Продавец (исполнитель, владелец агрегатора) предоставляет информацию потребителю в той форме, в которой предъявлено требование потребителя о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, если иное не указано в этом требовании.

При предъявлении потребителем требования о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, в устной форме такая информация должна быть предоставлена незамедлительно.

В банк было подано требование в соответствии с ч.4 ст.16 ЗоЗПП.
Банк ответил, что не смог реализовать в своем ПО печать типовой формы заявления-анкеты без автоматического проставления согласий клиента, ага.
изображение_2024-08-15_115435.png

Далее в банк была направлена досудебная претензия: устранить нарушение закона и предоставить возможность свободного выбора условий (согласий) и их объема в целях приобретения банковской расчетной карты, в соответствии с абз.3 ч.3 ст.16 ЗоЗПП.
Банк ответил отказом. Пришлось идти в суд.

Решение суда:

Из положений ст. 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В силу п. 1 ст. 5 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в нарушение возложенной законом – положениями п. 2 ст. 846 ГК РФ обязанности не заключил договор банковского счета с истцом, обратившимся к нему с предложением открыть счет.
При этом, такой отказ мотивирован лишь тем, что истец не подписал заявление – анкету, содержащую графы с уже указанным в них согласием клиента, что не отвечает требованиям закона, и не является основанием для уклонения от заключения договора банковского счета.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что п. 2.21 указанных выше Правил предусматривает обязательное согласие клиента на подключение к Программе лояльности для держателей карт «Мир» с предоставлением согласия на обработку персональных данных для целей участия в данной Программе, при этом, использование физическим лицом банковских расчетных карт и Системы быстрых платежей (СБП) не предполагает обязательное участие в указанной Программе лояльности.
С учетом изложенного, такая обработка персональных данных истца не соответствует условиям обработки персональных данных, установленным ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ.
При указанных выше обстоятельствах в их совокупности, такие действия ответчика нельзя признать законными.

С учетом изложенного, суд считает возможным восстановить нарушенное право истца путем обязания ответчика открыть истцу специальный карточный счет и предоставить банковскую карту, исключив в заявлении – анкете на получение банковской карты безусловное указание о согласии клиента на обработку персональных данных, в том числе в дополнительных целях, предоставив возможность истцу собственноручно указать о таком согласии.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд


РЕШИЛ:

✅ Признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие», выразившиеся в отказе заключить специальный карточный счет и предоставить банковскую карту.

✅Обязать ПАО Банк «ФК Открытие» открыть ФИО специальный карточный счет и предоставить банковскую карту, исключив в заявлении – анкете на получение банковской карты безусловное указание о согласии клиента на обработку персональных данных, в том числе в дополнительных целях, предоставив возможность ФИО собственноручно указать о таком согласии, в течении десяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу.

✅ Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 5000 рублей.


z1.jpg

z2.jpg

В следующих выпусках расскажу сколько банк заплатил штрафов за своё упрямство.

Мой ТГ-канал: https://t.me/+eGDkgLF5NbwwMDAy

Комментарии

Закон о Банках и Банковской Деятельности много лет противоречил ГК РФ в части изменения процентов по вкладу в одностороннем порядке (ЗоБиБД не делал различий в отношении физ.лиц и юр.лиц, а вот ГК РФ делал). Были решения Верховного Суда РФ и, как пример, - Конституционного. И что? А много лет воз был и ныне там.
 
Суд обязал банк заключить с клиентом договор банковского счета и осуществить выпуск банковской дебетовой карты
Это только подтверждает тезис о том, что закон, что дышло. И Рязанский Областной очень постарался ( просто восхитительно постарался, на мой взгляд) отмазать своего младшего коллегу. Но есть еще Кассационный суд и есть Верховный суд.
Так гениально трактовать слова закона " имеет право отказать без объяснения причин" способны только наши судьи. Я бы не додумался сделать во фразе главнейшими последние три слова, а не первые три.
Покажи фразу любому филологу, и он скажет, что главенство и смысловая нагрузка у первых трех слов, а последние три -лишь уточнение.
Но у наших судей своя филология.
 
Последнее редактирование:
вправе отказать в заключении договора
Так областной суд согласился, что
банк вправе отказать клиенту в заключении договора о выдаче и использовании банковской карты, а следовательно, в выдаче карты любого вида
но с оговоркой:
возможности произвольного отказа в заключении такого вида договора приведенные выше нормы не содержат

В том же законе указано:
1.1. Порядок предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с электронными средствами платежа устанавливается нормативным актом Банка России.
Какой нормативный акт имеется ввиду?
 
Последнее редактирование:
банк имеет право причины не объяснять.
С этим областной суд тоже согласился. Но оспариваемый клиентом п.6.2.1 Правил относится к правам банка, а законом № 161-ФЗ установлены ещё и обязанности банка:
Статья 12. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности
5. Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:
2) порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием
В Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в части отказа в заключении договора нашёл только это:
2.1.6. Банк отказывает в приеме на обслуживание, в заключении Договора, открытии Карточного счета в случаях, установленных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
 
Но есть еще Кассационный суд
определение Второго кассационного суда общей юрисдикци по делу № 88-24770/2021:
как верно указано судом апелляционной инстанции ни пункт 6.2.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), ни часть 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ, ни пункт 1.10 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», не предоставляют банку права произвольно отказать клиенту в перевыпуске банковской карты.
 
Последнее редактирование:
А причем тут перевыпуск? Перевыпуск, это уже заключенный с банком договор.
 
Ерунду то не говорите. Вам чего, никогда карту не перевыпускали? Никаких новых договоров при этом не подписывается.
 
Новая карта - новый договор.
Согласен с хищником-договор уже заключен,и новая карта к тому же счету новым договором не является,проверено в десятках банков.
Но перевыпустить сам пластик банки мне отказывали дважды.
Дважды без судов я просто закрывал счета к этим картам,дабы не платить комиссию за обслуживанию.

Один из этих банков был полный выход.Не фз там какой то,а просто отсутствие других адекватных продуктов именно для меня.

А вообще не понимаю я вот этого,судиться за пару галочек.Человек без пупка чтоли из ниоткуда появился и в банк пришёл?До банка он нигде не пролюбил свои данные?Его снилс налево и направо родители раздавали везде,где у них его требовали.ИНН присвоили один раз и навсегда.И он не секретный.

Хочешь,чтоб твои данные не использовались-закрой все счета,заблокируй все сим,уйди в лес,в землянку.
 
как я понимаю суд свёл всё к тому, что галочку клиент не может поставить собственноручно (как это и требует закон), поэтому клиенту дадут анкету с непроставленной галочкой, а если клиент её не проставит, то ему откажут в обслуживании :rofl:
 

Информация о записи

Автор
ЗСП
Время чтения
3 мин.
Просмотры
6,636
Комментарии
52
Последнее обновление

Больше записей в категории Опыт

Поделиться этой записью

О нас

  • Форум "Храни Деньги!" создан для комфортного общения, обмена опытом и получения максимальной выгоды от банковских услуг. Основное его правило: помогай другим, и тебе тоже помогут.

Аккаунт

Следуйте за нами

Подписаться в Телеграм