Выгодный накопительный счет (читают 27)

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток на ноябрь
ТОП накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток на ноябрь
Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор

Полезные ссылки:
• Навигатор по разделу "Вклады и накопительные счета"
• Сводная таблица накопительных счетов от @HeathRow
• Когда открывать, пополнять, снимать и закрывать накопительные счета - шпаргалка от @ivan_uhov1
• Хроники снижения приветственных ставок по НС

Спойлер: В какой день лучше открывать

• Банки, чьи накопительные счета можно открывать в последний день месяца, при этом первый месяц повышенной ставки будет начинаться со следующего дня:

"Альфа-Банк", "Газпромбанк", "Почта-Банк", "ВТБ", "ТКБ"/"ИТБ" (счет "Выгодный"), "Абсолют-Банк", "Металлинвестбанк" (для "Комфортного New"), "Русский Стандарт", "Санкт-Петербург" (БСПБ), "Локо-Банк" (особенно актуально для счета с начислением процентов на минимальный остаток за месяц), "Дальневосточный Банк", банк "Зенит".

• Банки, где лучше открывать накопительный счет 1 числа нового месяца (или в другой день):

"ББР Банк" (в первый рабочий день), "Синара", "Озон Банк" (в расчетную дату, у всех она разная), "Финам Банк", "МТС Банк", "Россельхозбанк", "Ренессанс Банк" (можно открыть раньше, чтобы выполнить условия для повышения ставки, но первое пополнение делать 1 числа), "Ингосстрах", "БКС" (в день заключения первого ДКБО), "ЦМР Банк", "Банк Казани".

• Банки, где без разницы, когда открывать накопительный счет, т.к. приветственный период повышенной ставки привязан к количеству дней, а не к календарным месяцам:

"Яндекс Банк" (92 дня с момента открытия);
"Примсоцбанк" (в первые 2 расчетных периода);
"ПСБ" счет «Про Запас» (в первые 2 расчетных периода);
"Ак Барс Банк" (62 дня с момента открытия);
"Сбер" (первые три месячных периода);
Счет "Профит" на "Финуслугах" (первые 60 дней).
"Мой счёт Акционный" от "РСХБ" (повышенная ставка действует для всех, у кого не было вкладов и накопительных счетов последний месяц, без временного ограничения).
"Копилка от Экспобанка" (нет приветственной ставки, зависит от оборота по карте).
"Металлинвестбанк" по счету "Интересный" (в первые 30 дней).

По накопительному счету банка "Дом. РФ" повышенная ставка дается в первые три календарных месяца для каждого нового счета (а ограничений на их количество нет).

Спойлер: В какой день платят проценты

• Кто выплачивает проценты в последний день месяца:

"Абсолют Банк", "Альфа Банк", "АТБ", "ВТБ", "Дом РФ", "Металлинвестбанк" ("Комфортный NEW"), "Почта Банк", "Ренессанс Банк", "ИТБ"/"ТКБ", "Зенит", "Экспобанк", "Русский Стандарт", "Дальневосточный Банк", "Синара" ("Курс на мечту"), "МТС Банк", "ПСБ" (по счету "Акцент на процент"), "ЦМР Банк", "Банк Казани".

• Кто выплачивает % по-другому:

"ГПБ" - в первый рабочий день месяца (в последнее время 1 числа)
"МТС Банк" - в последний рабочий день для первого календарного месяца, в последний день для второго календарного месяца
"Ингосстрах" - 1-ого числа следующего месяца
"Металлинвестбанк" ("Интересный") - на 31-й день после открытия
"Локо-Банк" - по 5-м числам или в ближайший рабочий день
"Сбер" - в дату открытия
"ПСБ" ("Про запас") - в дату открытия или ближайший рабочий день
"Тимер" - каждые 31 день
"Финам" - до 3-го рабочего дня
"Озон Банк" - в расчетную дату
"ББР" ("Сберегательный") - базовую в последний рабочий день месяца, надбавку - в последний рабочий день 2-ого полного месяца
"ББР" ("Удобный") - базовую ежедневно или в ближайший рабочий день, надбавку - в последний рабочий день 2-ого полного месяца
"Яндекс Банк" - каждый день
"ОТП" - базовую ставку каждый день, надбавку до 10-го рабочего дня следующего месяца
"Синара" ("Активный доход") - до 3 рабочего дня следующего месяца
"БСПБ" - базовая ставка в последний день месяца, надбавка не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца
"БКС" - не ранее последнего календарного дня месяца и не позднее 1-ого календарного дня следующего месяца

 

[HeathRow]

УБРиР ставки с 01.11.2025. НС повысили с тратами.

Причем повысили так душевно, что сразу стали серебряными призерами таблицы )

 

[А.Ба-й]

Может кто подскажет в Экспобанке Накопительный Промо оптимально открывать в последний день месяца или в первый?

В любой день месяца можно открывать, кроме воскресенья и, наверное, праздничных дней. Перед открытием счета они пишут: "Заявление на открытие счета, поступившее в банк в воскресенье будет обработано в понедельник. Дата заключения договора - понедельник, начисление процентов - со вторника".
Приветственная ставка у них действует в течение 30 дней со дня открытия счета и не привязана к календарному месяцу, хотя у них нигде об этом не сказано, вернее, сказано неявно, там же, перед открытием счета: "1-й месяц с даты открытия счета - 16%" . Подтверждено на горячей линии и личным опытом: 25 сентября - 23 октября 2025 г. (вывел средства чуть раньше). Дождался начисления процентов 31.10.2025, вывел и подал заявление на закрытие счета. Закрывают счет в течение нескольких минут.

 

[slav045]

Поделюсь своим сегодняшним опытом, может кому сгодится.
Понадобилось мне сегодня припарковать приличную сумму под приемлемый для меня %. Вспомнил, что в связи с начавшимся поглощением Почта банка банком ВТБ в приложении Почты появились баннеры призывающие клиентов взять на себя инициативу по миграции в ВТБ. Для этого необходимо просто потыркать на кнопки в приложении под их чутким руководством. При этом для стимуляции этого процесса в ВТБ были обещаны "мигрантам" пару- тройку "плюшек". Одна из заинтересовавших меня плюшек состоит в том, что "мигрантам" предлагается возможность открытия ВТБ-счёта под приветственную ставку 16% на 3 месяца. Решил попытать счастья и проделал необходимые манипуляции в приложении Почты. Это заняло буквально пару минут. После чего тут же в приложении Почты мне объявили, что я стал клиентом ВТБ (хотя я им и так был) и предложили посетить приложение ВТБ. Не стал откладывать дело в долгий ящик и полез в приложение ВТБ. Удивился,что при открытии его на стартовой страничке меня уже ждал баннер с предложением открыть ВТБ-счёт по приветственной ставке. В результате я это успешно и проделал. Счёт открыт под 16% хотя я буквально пару дней назад только закрывал у них вклад. Удивило и порадовало, что всё прошло без особых проблем и оперативно (наверное этот текст я набирал дольше).

 

[Alex85]

Поделюсь своим сегодняшним опытом, может кому сгодится.
Понадобилось мне сегодня припарковать приличную сумму под приемлемый для меня %. Вспомнил, что в связи с начавшимся поглощением Почта банка банком ВТБ в приложении Почты появились баннеры призывающие клиентов взять на себя инициативу по миграции в ВТБ. Для этого необходимо просто потыркать на кнопки в приложении под их чутким руководством. При этом для стимуляции этого процесса в ВТБ были обещаны "мигрантам" пару- тройку "плюшек". Одна из заинтересовавших меня плюшек состоит в том, что "мигрантам" предлагается возможность открытия ВТБ-счёта под приветственную ставку 16% на 3 месяца. Решил попытать счастья и проделал необходимые манипуляции в приложении Почты. Это заняло буквально пару минут. После чего тут же в приложении Почты мне обьявили, что я стал клиентом ВТБ (хотя я им и так был) и предложили посетить приложение ВТБ. Не стал откладывать дело в долгий ящик и полез в приложение ВТБ. Удивился,что при открытии его на стартовой страничке меня уже ждал баннер с предложением открыть ВТБ-счёт по приветственной ставке. В результате я это успешно и проделал. Счёт открыт под 16% хотя я буквально пару дней назад только закрывал у них вклад. Удивило и порадовало, что всё прошло без особых проблем и оперативно (наверное этот текст я набирал дольше).

Когда Открытие присоединяли столько глюков было, весь НР был забит стонами клиентов. Ну к Почте почти все пофиксили, повезло.

 

[helga_spb]

В результате я это успешно и проделал. Счёт открыт под 16% хотя я буквально пару дней назад только закрывал у них вклад. Удивило и порадовало, что всё прошло без особых проблем и оперативно (наверное этот текст я набирал дольше).

У вас вклад в ВТБ закончился, а вот вопрос дадут открыть счет под 16%, если есть вклады в ВТБ и они не заканчиваются.

 

[DARKSONIC]

У вас вклад в ВТБ закончился, а вот вопрос дадут открыть счет под 16%, если есть вклады в ВТБ и они не заканчиваются.

Да можно открыть точно (вот оба или что-то одно не знаю):
1) НС 16 на миним остаток или 15% на ежедневный
2) вклад 16%
Это только при переходе. Наличие всего остального не влиет для перехода (т.е. если период новичковости не наступил, то открыть все равно дают).
зы. оффтоп. Вот вопрос с пролетом по кешбеку имеет место быть со слов одной Маринки (поглядим что и как в реальности будет). Так как при переходе закрывается ПЛ Мультибонус (я б подождал выплату у кого норм суммы ожидаются к зачислению).
И еще вопрос с +7% кеша за суперы при переходе (пока нигде не видно, то ж надо решать (пока составили обращение)). Короче, корявость имеет место быть.

 

[Pechatnik]

А почему в таблице нет рокета с 15 проц на ежедневный остаток? Вроде неплохой вариант?

 

[HeathRow]

А почему в таблице нет рокета с 15 проц на ежедневный остаток? Вроде неплохой вариант?

Скиньте ссылку на документ, я добавлю. Или можете сами добавить. Только по-очереди, сначала банк, потом счет и т.д.

 

[Froz]

Если тема уже обсуждалась - дайте ссылку, пока не нашёл.

В последние годы удобных копилок с ежедневным остатком (НСЕ) и конкурентной ставкой стало меньше. Те, что остались, часто требуют: "новый клиент" (и не всегда есть "воскрешение"), "новые деньги", траты с карт, балансы счетов, подписки и т.п. Это неудобно.
Почти все банки убрали процент на остаток (ПНО) с дебетовых карт.

Раньше вместе с HeathRow и другими участниками склянок мы вели общую гуглотаблицу копилок и карт с ПНО.
Сейчас уже два года веду свою - "Некоторые ижевские копилки и короткие вклады" (ссылка в подписи).
В ней наравне с НСЕ указаны некоторые биржевые фонды (БПИФ) "ликвидность": LQDT, TMON, AKMM, CASH.
Считаю их серьёзной и удобной альтернативой НСЕ.

Да, они требуют отдельного брокерского приложения и имеют ограничения по времени вывода (рабочие часы биржи и внебиржевых торгов, а ТБ умеет и круглосуточно). Но в среднем - с учётом комиссий, налога и ежедневной капитализации - дают сейчас 13-15% годовых (в таблице автовычисление фактического % от текущего RUSFAR через IMPORTJSON с сайта Мосбиржи в реальном времени).
Учитывая, что с НСЕ по итогам финансового года тоже может взиматься налог, доходность часто сопоставима или даже выше.

БПИФ не защищены АСВ, но для повседневных расходов достаточно держать там сумму на 2-3 месяца трат, а остальное класть на обычные вклады. Считаю риски минимальны: эти фонды принадлежат тем же системно значимым банкам (через УК-"прокладки").

Некоторые банки (ТБ, Альфа, ВТБ) даже пытаются впихнуть их прямо в банковское приложение как "Инвесткопилки", пока получается плохо. Банки жадные и за такое удобство хотят повышенные комиссии (ТБ "комса сверх", Альфа "другой БПИФ с повышенной комсой") или только автопополнение по расписанию без прямого вноса (ВТБ).

Объясните почему составители списков и таблиц не рассматривают такие БПИФ "ликвидность" как альтернативу НСЕ ?

 

[Froz]

возможность открытия ВТБ-счёта под приветственную ставку 16%

Собираюсь сделать то же самое но после 10-ых чисел, когда Почта начислит "ожидаемый" КБ, иначе он сгорит. Существующий КБ сконвертируют в рубли и передадут в ВТБ.

 

[Chs177]

Но в среднем - с учётом комиссий, налога и ежедневной капитализации - дают сейчас 13-15% годовых

Домик стал СЗБ. 15,8% сейчас.
Из "мороки" - открывать каждый месяц новый счет.

Учитывая, что с НСЕ по итогам финансового года тоже может взиматься налог, доходность часто сопоставима или даже выше.

Налог "через год" (при текущих ставках за "год" накапливается больше, чем удерживается налог). На БПИФ же сразу при продаже?
Причем "год" - это от 11 до 23 месяцев.
Так что просится стикер с Олегом Тиньковым "Сомнительно".
Как возможность положить средства в другие банки - возможно, как замена - ну такое.

 

[ura52r]

Налог "через год" (при текущих ставках за "год" накапливается больше, чем удерживается налог).

Не могли бы пояснить.
Согласен, что возможность оплачивать подоходн.налог через 11 месяцев снижает ставку подоходного налога за прошлый год до 10%. Но не более.

 

[_kss_]

Не могли бы пояснить.
Согласен, что возможность оплачивать подоходн.налог через 11 месяцев снижает ставку подоходного налога за прошлый год до 10%. Но не более.

Пусть ставка под которую можно открыть сейчас вклад 16%. Тогда за 11 месяцев следующего года на сумму процентов X, заработанные на вкладах в этом году, на бежит ещё 11/12 * 16% * X, т. е. 14,67% от X. Из них надо будет ещё через год выплатить 13% налога, т. е. на руках у нас останется 0,87*14,67% *X или 12,76% от X. С учётом, что там ещё можно и дальше считать проценты на проценты, и что проценты начислялись весь год (т. е. средний срок там не 11 месяцев, а 17), и что ставка в начале года побольше была, 13+% от выплаченных процентов и набежит. Т. е. как раз окупит (а то и превысит) налог на эти проценты.

 

[Маруся]

Баннер был, Не воспользовалась(. Сейчас не наблюдаю баннер в МП. Я клиент и почты и втб (30 окт в ВТБ вклад закрыт). В конце ноября заканчивается вклад в Почте. Интересует: буду ли являться мигрантом в ВТБ с новичковостью для открытия ВТБ-счета? (если не воспользовалась баннером).

 

[ura52r]

Т. е. как раз окупит (а то и превысит) налог на эти проценты.

А в чем интерес этих подсчетов ?

 

[Chs177]

А в чем интерес этих подсчетов ?

В сравнении инструментов. Налог с БПИФ платится сразу при продаже. По доходам на НС есть "отсрочка" уплаты налога в 11-23 месяца. И считать доходность разных инструментов имеет смысл с учетом этой "отсрочки".

 

[ura52r]

В сравнении инструментов. Налог с БПИФ платится сразу при продаже. По доходам на НС есть "отсрочка" уплаты налога в 11-23 месяца. И считать доходность разных инструментов имеет смысл с учетом этой "отсрочки".

допустим налог с БПИФ уплачен 1 декабря.
Для депозита в этом случае имеем возможность положить неуплаченные %% на новый депозит на 12 месяцев, например, под 20%. Фактически, мы можем положить на 20% меньше денег, что через 12 месяцев позволит оплатить налог за прошлый год, закрыв новый депозит.
Тем самым мы уменьшили налог за прошлый год на 20% - на 2,6% (10,4% вместо 13%).
А с учетом будущего налога на новый депозит еще меньше.
Вывод:
условно в этом случае депозит имеет преимущество над БПИФ в размере 2%.

 

[Пессимист_М]

Поделюсь своим сегодняшним опытом, может кому сгодится.
Понадобилось мне сегодня припарковать приличную сумму под приемлемый для меня %. Вспомнил, что в связи с начавшимся поглощением Почта банка банком ВТБ в приложении Почты появились баннеры призывающие клиентов взять на себя инициативу по миграции в ВТБ. Для этого необходимо просто потыркать на кнопки в приложении под их чутким руководством. При этом для стимуляции этого процесса в ВТБ были обещаны "мигрантам" пару- тройку "плюшек". Одна из заинтересовавших меня плюшек состоит в том, что "мигрантам" предлагается возможность открытия ВТБ-счёта под приветственную ставку 16% на 3 месяца. Решил попытать счастья и проделал необходимые манипуляции в приложении Почты. Это заняло буквально пару минут. После чего тут же в приложении Почты мне объявили, что я стал клиентом ВТБ (хотя я им и так был) и предложили посетить приложение ВТБ. Не стал откладывать дело в долгий ящик и полез в приложение ВТБ. Удивился,что при открытии его на стартовой страничке меня уже ждал баннер с предложением открыть ВТБ-счёт по приветственной ставке. В результате я это успешно и проделал. Счёт открыт под 16% хотя я буквально пару дней назад только закрывал у них вклад. Удивило и порадовало, что всё прошло без особых проблем и оперативно (наверное этот текст я набирал дольше).

А ВТБ Счет же только до 1млн, как туда приличную сумму запихнуть? Приличная же только для премиалов

 

[Verges]

Пусть ставка под которую можно открыть сейчас вклад 16%. Тогда за 11 месяцев следующего года на сумму процентов X, заработанные на вкладах в этом году, на бежит ещё 11/12 * 16% * X, т. е. 14,67% от X. Из них надо будет ещё через год выплатить 13% налога, т. е. на руках у нас останется 0,87*14,67% *X или 12,76% от X. С учётом, что там ещё можно и дальше считать проценты на проценты, и что проценты начислялись весь год (т. е. средний срок там не 11 месяцев, а 17), и что ставка в начале года побольше была, 13+% от выплаченных процентов и набежит. Т.е. как раз окупит (а то и превысит) налог на эти проценты.

Не окупит.
На 11 месяцев откладывается уплата налога размером 13% * Х, а не Х.
Иными словами, доп. доход будет примерно раз в 7 меньше, чем в цитате.

 

[Chs177]

Не окупит.

Окупит.
Путь получили 100р процентов на НС в прошлом году (2024). Считаем средние 17 месяцев. За 17 месяцев 100р принесут (пусть даже текущая ставка 16%) 17/12*16%*100 ~ 22 р, что полностью "окупает" налог в 13-15р за 2024 год.