Подскажите, открывать несколько ПДС в один год? Или «лесенкой», т.е. чередовать, в этом году открыл ВТБ, внес 72, срок на 15 лет, думаю второй ПДС открыть в 2027
По софинансированию лесенка ничего не добавляет, там всё считается на человека, а не на договор.
1. Лимит общий: не больше 36 000 ₽ в год по всем договорам вместе. Если в 2027 году внести 2 000 в один фонд и 70 000 в другой, господдержка разойдётся по счетам пропорционально взносам, то есть примерно 1 000 и 35 000 при коэффициенте 1:2. В сумме те же 36 000, что и при 72 000 в одном ВТБ.
2. Десять лет софинансирования отсчитываются с первого взноса по первому договору. Второй договор, открытый в 2027-м, получит поддержку только до конца этого же десятилетнего окна, новое окно он не открывает.
3. Вычет: взносы до 400 000 ₽ в год, но договоров с вычетом может быть не больше трёх одновременно (ст. 219.2 НК), четвёртый лишает права на вычет по всем. Два договора в этом смысле безопасно.
4. Досрочное расторжение без особой жизненной ситуации означает возврат полученных вычетов по этому договору, а господдержка на руки при этом не выплачивается. Так что второй договор «на попробовать» потом дорого закрывать.
Второй фонд имеет смысл ради другого: разнести риск НПФ и не упираться в гарантию АСВ на один фонд, как Люба выше написала. Вносить ли туда 2 000 или 70 000, на сумму софинансирования не влияет. Удобнее заранее решить, какой фонд будет основным, и держать пополнения там, а второй использовать как запасной.
