ОТП Карта (читают 26)

Соавтор темы, ведущий шапку @ivan_uhov1 (не забываем спасибо и можно упоминать в теме если нужно внести изменения).

ОТП Карта​

(сайт банка)

Основные параметры​

(Тариф)​

Стоимость выпуска	Бесплатно
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Процент на остаток	0%
Выпуск виртуальной карты	Есть.
СМС-уведомления	2 мес. - бесплатно, далее - 99 руб./мес.

Программа лояльности​

(подробное описание)​

Виды программы лояльности	Кэшбэк на популярные категории: 3% - Супермаркеты; 5% - АЗС; 5% - Кафе и рестораны; 5% - ЖКХ; оплата только на сторонних сайтах с вводом реквизитов карты, по QR из МП не подходит! 0% - остальное.
Условия начисления	Траты по карте от 7 000 руб./мес.
Лимит кэшбэка	3000 р./мес. по карте. 11 999 руб. по всем картам в банке.
Механизм начисления	% кэшбэка округляется по математическим правилам. Баллы начисляются не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Обычно выплачивают 10 числа следующего месяца.
Механизм выплаты	Баллы конвертируются в рубли от 500 баллов. 1 балл=1 руб. Срок действия баллов - 12 месяцев.

Спойлер: Важные нюансы по программе лояльности

1. Оборот для получения кэшбэка и дополнительных процентов по НС учитывается на дате авторизации (покупки). При наличии двух карт (например, физическая и цифровая) оборот для получения кэшбэка нужно выполнять по каждой, но для дополнительных процентов по НС траты суммируются.

2.

Спойлер: MCC коды популярных категорий

- 5% на ЖКХ (МСС 4900);
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

3.

Спойлер: Список исключений для выполнения оборота

операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

4. Карта умеет распознавать и начислять кэшбэк по МСС 3990 и 3991 (экосистемы Яндекса и Сбера) при наличии указанных выше МСС в мерчанте.

Спойлер: Пример начисления кэшбэка по Сбермаркету

5. Карта "флагомер", т.е. можно узнать МСС-код операции, даже той, по которой была отмена.

Платежи и переводы​

Переводы по номеру телефона (СБП)	Себе - 30 000 000 руб./мес. без комиссии. Другим - 5 000 000 руб./мес. без комиссии
Переводы по реквизитам счета	Без комиссии
Переводы по номеру карты(толкание)	2%, мин. 150 руб.
Переводы по номеру карты(стягивание)	2%, мин. 90 руб.
Лимит переводов любыми способами через ИБ и МБ.	5 000 000 руб./мес. (себе - 30 000 000 руб./мес.)
Переводы на корр. счета иностранных банков	Возможны
SWIFT - переводы	Спойлер: Комиссии Онлайн. В евро: 2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 1% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 2 000 CNY — min 15 000 HUF, max 120 000 HUF — min 20 000 KZT, max 150 000 KZT 0,7% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 1 500 CNY — min 10 000 HUF, max 80 000 HUF — min 15 000 KZT, max 100 000 KZT В офисе. В евро: 4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 2% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 3 000 CNY — min 16 000 HUF, max 160 000 HUF — min 20 000 KZT, max 200 000 KZT 1% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 2 000 CNY — min 10 000 HUF, max 120 000 HUF — min 15 000 KZT, max 150 000 KZT

Снятие наличных​

В банкоматах ОТП и Газпромбанка	До 500 000 руб./мес. - без комиссии, далее - 2%, мин. 250 руб.
В банкоматах прочих банков	бесплатно до 50 000 руб./мес. (при тратах от 7 000 руб./мес. по карте), далее (или при тратах по карте до 7 000 руб./мес.) - 2%, мин.250 руб.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	300 000 руб. / день 700 000 руб./ мес.
Запрос баланса в банкоматах сторонних банков	1 раз в мес. - бесплатно. Далее - 39 руб./раз.

Накопительный счет​

(Тариф НС)​

При получении карты автоматически открывается накопительный счет, где на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. дадут до 17% годовых:
6% - базовая ставка без условий с ежедневной выплатой на НС
и дополнительные
11% - при покупках от 40 000 руб./мес. (с августа 2024 г.), которые выплачиваются на счет ОТП Карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Дополнительные проценты не попадают в налогооблагаемую базу, так как выплата происходит бонусами, при этом они не расходуют лимит кэшбэка.

Обзор ОТП Карты от ОТП Банка на сайте hranidengi.ru

 

[Axon_Smiles]

Всем привет! Просветите меня, пожалуйста, по Накопительному счету к ОТП карте. Собственно говоря, я из₽за него и карту эту завела.
Траты во всех трех месяцах после оформления карты у меня больше 30 тыс. Допустим, в настоящий момент 33 тыс., и это видно в истории покупок по карте. А по накопительному счету мне начисляется 6%. Как это? Когда должна повыситься ставка? Сколько дней в месяц ставка должна быть максимальной - после достижения нужного оборота по карте? Или за весь месяц? Каким образом тогда гасится банком задолженность по процентам (как в моем случае)?

% на ежедневный остаток - 6
Остальные 10% придут на карту в следующем месяце (обычно после 10 числа)
За июнь пришли 12.07 (как выше подсказал @Чики-Чирики )

 

[SC2020]

Остальные 10% придут на карту в следующем месяце (обычно 10 числа)

По документам банка, доп. % по НС приходят, как бонус за покупки (как следствие, не облагается НДФЛ) на счёт карты до 10 рабочего дня месяца после выполнения условий по обороту. За июль это 14/08, за август это 13/09 и т.д.

Даты в календаре, как и тексты в условиях банка имеют значение, что бы в теме не возникло с раннего утра паники формата "уже 10 число, где же деньги"...

@Tatiana123022, Вы, если открыли ОТП ради НС, то, вероятно, в курсе, что 16% по НС (если у Вас активы "несколько выше ₽1 млн.") аналогичны классическому НС от 17.5% до 17.8% в зависимости от Ваших доходов за год.

 

[Tatiana123022]

Коллеги, спасибо большое. Нашлась пропажа
нужно мне не забывать обратно на НС их переводить

 

[N@dya]

@Tatiana123022, не забудьте, что с 1 августа для получения 16% по накопительному счету нужно делать траты 40 тыс.руб ( вместо нынешних 30)

 

[biozavr]

вопрос к тем кто использует цифровую карту(лень ехать в офис) - банкоматы отп и газпрома(он же парнер) без проблем принимают карту черех мир пэй для входа в банкомат?

 

[alexmat]

В оборот 40 тысяч покупки по QR учитываются? В МП есть какой-либо счётчик?

 

[Chs177]

В оборот 40 тысяч покупки по QR учитываются?

Нет.
"При расчете общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции,
совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал
самообслуживания..."

В МП есть какой-либо счётчик?

Да. Но "показания" запаздывают.

 

[Jack_the_singer]

Чего вот выше прозвали "Очень Тормозной Продукт"... не знаю, пока - не нарадуюсь, и за коммуналку несравнимый ни с чем КБ, и в поездке за всякие там кафээ и рестораны ни о чём не думаешь - типа: так, а это фастфуд или кафе? заплатят КБ или нет? а какой мсс? не спросить ли у симпатичной кавказской дэвушки за стойкой, которая небось и словОв таких, как mcc, не знает, или у колоритного мощного грузина, владельца кафе... а если знают, что такое мсс - ну позориться там, где меня сто лет знают, а тут вдруг, подумают, лысый совсем плохой стал, копейки считает...
а отп-шечкой просто платишь и не паришься ничем вообще, за всё начисляют, к тому же каждый месяц, опять же вот не надо париться, снизойдёт ли банк дать категорию "кафе, рестораны и фастфуд" в августе, да в полном ли объёме. Реально в поездке использую две карты - газик с 25% на транспорте и в Магните и ОТП в кафешках. КБ виден уже дня через 3 в истории... с переводом его в рубли лично у меня проблем не было. Короче, хорошая карта.
P.S. Да, единичные истории с проблемами выше читал, и в общем сочувствую, это всегда неприятно, но всё же, кто хоть раз открывал Народный Рейтинг в склянках, наверное, согласится, что косяки бывают у всех банков без исключения.

 

[Frank Cowperwood]

Короче, хорошая карта.

Отличная. Еще и безусловно бесплатная, еще и и топовый накопительный счет с 16% годовых, которые для плательщиков НДФЛ по вкладам соовтетствуют ставке 17.5-18% в других банках.

 

[Jack_the_singer]

топовый накопительный счет с 16% годовых, которые для плательщиков НДФЛ по вкладам соовтетствуют ставке 17.5-18% в других банках.

О, ничосе... надо будет присмотреться, спасибо.

 

[Вера-ника]

топовый накопительный счет с 16% годовых, которые для плательщиков НДФЛ по вкладам соовтетствуют ставке 17.5-18% в других банках.

надо будет присмотреться

для него оборот немаленький нужен...

 

[Frank Cowperwood]

для него оборот немаленький нужен...

Не маленький, но и не супервысокий. 40к, причем коммуналка с кэшбэком учитывается в оборот.

 

[RusMan]

Не маленький, но и не супервысокий. 40к, причем коммуналка с кэшбэком учитывается в оборот.

Все относительно. Если есть необходимость, то и сертификатами можно добрать.
Но, например, для меня высоковат оборот в 40к. Для ГПБ на одну карту 20к набираю, а вот на вторую уже только за счет сертификатов если дотягивать, поэтому и не стал делать вторую карту.

 

[SC2020]

Все относительно. Если есть необходимость, то и сертификатами можно добрать.
Но, например, для меня высоковат оборот в 40к. Для ГПБ на одну карту 20к набираю, а вот на вторую уже только за счет сертификатов если дотягивать, поэтому и не стал делать вторую карту.

Ну, пока ГПБ щедр (до 1 августа?) там и аукционный НС есть под 19%, а тут не акция, тут стабильные условия...

Ну и опять же, доп профит от НС это когда идет НДФЛ по счетам, а если оборот и накопления ограниченны, то карта остаётся под cashback с основных расходов.

 

[RusMan]

Ну, пока ГПБ щедр (до 1 августа?) там и аукционный НС есть под 19%, а тут не акция, тут стабильные условия...

На примере ГПБ показал, что лично для меня набрать оборот 40к за месяц будет не просто. Думаю, что таких не мало.

 

[Jack_the_singer]

Не маленький, но и не супервысокий. 40к

30 же. Разве нет?

 

[sheriff77]

30 же. Разве нет?

30 было раньше, сейчас 40

 

[Jack_the_singer]

30 было раньше, сейчас 40

Официальный сайт банка намекает, что это может быть кагбе не совсем так.

 

[Вера-ника]

@Jack_the_singer, это не тарифы

 

[Jack_the_singer]

Ну если 40 - и правда многовато, даже с учетом коммуналки, поскольку газик настолько развратил людей щедрым кешбэком на продукты, что покупать их по карте ОТП пока не хочется, а прожрать столько в кафе/ресторанах - даже в Сочи это под вопросом, если не ходишь сорить деньгами туда, где лимонад по 600 рублей, когда рядом по 60.