Облигации Сбера на год или Фонд денежного рынка или вклады? (читают 15)

[Felixx]

Собственно задумался на эту тему
КС стоит или падает но точно врядли на периоде 1 год поднимут к 15%

Присматриваюсь сейчас к Облигации Сбера Sb51R … на год , например …или до погашения на 1г 7 месяцев до 06.2028
Именно облигации СБЕРА!
Не ВДО не Газпром не ВТБ не ПОЧТА доже НЕ РЖД И так далее )) о которых поют песни АНАЛитиги и рост пророчат в ПИЦОТ %
Думаю 300%надежность именно этих облигаций все таки это Сбер да и 100 ярдов в этом выпуске точно для Сбера не большие деньги


- облигация сБера sb51 купон ФИКСИРОВАННЫЙ , ежемесячный 14.85%=12.21р на облигацию сейчас по цене в 1009 рублей

- или вклады на под ~13.5-14% выплаты в конце … будет равно ~11,28 ₽с тенденцией к снижению за 1.5года

если сравнивать то явно фиксировано 12.21₽ -лучше 11.28) с возможным снижением
все цифры беру до НДФЛ чтоб сравнении было чистым


- или ФОнд денежного рынка типа Сбера РУСФАР =14 минус комиссия биржи и + мизер от Сбера комиссия

А … учитывая что в 2027 году планируют с каждой выплаты по депозиту удерживать НДФЛ то не вижу разницы
с купонов возьмут сразу НДФЛ и с Фонда денежн рынка возьмут и теперь также и с депозита при ежемесячной выплате так же возьмут НДФЛ

на вскидку Облигации ИМЕННО Сбера. …Выглядят интереснеее и по доходности и по сроку
Кто что думает
спасибо

 

[Yur]

А … учитывая что в 2027 году планируют с каждой выплаты по депозиту удерживать НДФЛ то не вижу разницы

Не с каждой. Только после достижения порога.

 

[Struzhkin]

с купонов возьмут сразу НДФЛ и с Фонда денежн рынка возьмут и теперь также и с депозита при ежемесячной выплате так же возьмут НДФЛ

С купонов сразу только при выплате на банковский счёт,если останутся на брокерском - в конце года. А ФДР только при продаже,если ранее 3 лет (ЛДВ)
ИИС я так понимаю не рассматривается?

 

[Felixx]

С купонов сразу только при выплате на банковский счёт,если останутся на брокерском - в конце года. А ФДР только при продаже,если ранее 3 лет (ЛДВ)
ИИС я так понимаю не рассматривается?

для корректного сравнения я брал равные условия Ежемесячные выплаты купонов облигаций и депозитов ,ну и продаж ежемесячно паев фонда для ежемесячных трат

У депозита и фонда конечно нет ЛДВ и соостетственно ИИС-3 это не сравнимые критерии

 

[AleksTrader]

для корректного сравнения я брал равные условия Ежемесячные выплаты купонов облигаций и депозитов ,ну и продаж ежемесячно паев фонда для ежемесячных трат

В таком сравнении стоит учесть налоговую асимметрию, она заметная.

Необлагаемый лимит по процентам (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка на 1-е число месяца за год, за 2025 год вышло 210 000 ₽) есть только у вкладов и остатков на счетах в банках, это ст. 214.2 НК. На купоны облигаций Сбера и на доход от продажи паёв фонда денежного рынка он не распространяется: там 13 % с первого рубля, брокер удерживает сам. Поэтому при одинаковой ставке до этого лимита вклад даёт чистыми больше примерно на 13 % от суммы дохода. Если проценты по вкладам у вас уже выше лимита, разница уходит, остаётся только разница в сроках: налог по вкладу придёт уведомлением и платится до 1 декабря следующего года, а по купонам и паям его удерживает брокер как налоговый агент, без вашего участия.

По фонду при ежемесячной продаже паёв налог считается только с прироста проданной части, так что в первые месяцы он копеечный. ЛДВ, как уже написали, на горизонте в год не сработает, нужно больше трёх лет владения.

 

[Felixx]

В таком сравнении стоит учесть налоговую асимметрию, она заметная.

Необлагаемый лимит по процентам (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка на 1-е число месяца за год, за 2025 год вышло 210 000 ₽) есть только у вкладов и остатков на счетах в банках, это ст. 214.2 НК. На купоны облигаций Сбера и на доход от продажи паёв фонда денежного рынка он не распространяется: там 13 % с первого рубля, брокер удерживает сам. Поэтому при одинаковой ставке до этого лимита вклад даёт чистыми больше примерно на 13 % от суммы дохода. Если проценты по вкладам у вас уже выше лимита, разница уходит, остаётся только разница в сроках: налог по вкладу придёт уведомлением и платится до 1 декабря следующего года, а по купонам и паям его удерживает брокер как налоговый агент, без вашего участия.

По фонду при ежемесячной продаже паёв налог считается только с прироста проданной части, так что в первые месяцы он копеечный. ЛДВ, как уже написали, на горизонте в год не сработает, нужно больше трёх лет владения.

С налогами понятно…Вы правы …а как вам сама идея!???

 

[Struzhkin]

Если проценты по вкладам у вас уже выше лимита, разница уходит, остаётся только разница в сроках: налог по вкладу придёт уведомлением и платится до 1 декабря следующего года, а по купонам и паям его удерживает брокер как налоговый агент, без вашего участия.

Уже неделю форум бурлит обсуждением что со следующего года банки будут сами удерживать НДФЛ сразу при выплате.