Накопительное страхование жизни (СК «Ренессанс Жизнь») (читают 7)

[GregoryFox]

Успею я еще деньги со Сбера в Реник на 3 месяца пристроить? Добавить другие деньги туда в этот же полис можно будет?

1) Налог исчисляется в момент выплаты, т.е. вы уже не успели, если речь про НДФЛ. 2) Полис Смарт оплачивается одним платежом и размер страховой премии закреплен в договоре, т.е. вы не можете оформить договор на 100 000, а потом внести 200 000. Технически, конечно, можете, но выплата в любом случае будет согласно условиям договора, т.е. из расчета 100 000, а всё остальное уйдет в переплату.

 

[Elwind]

Тоже хочу. У меня на ней около 180000 непристроенных денег. Жгут карман.(с)
Кто нибудь может объяснить как работает это страхование жизни на 5 лет? Если человек проживет эти 5 лет и не умрет он свои деньги назад получает с процентами и взнос добавляешь каждый год? Так?

Да, так, например при взносе 100к на 5 лет вы каждый год заносите по 100к, на которые начисляется вроде 36% годовых сейчас, и через 5 лет получите на выходе 500 + 0,36*500 = 680к
со 180к прибыли возможно удержут 13% налога, если поправки не примут
и каждый год с внесённых 100к сможете сделать налоговый вычет 13к
в итоге получится 680 - 0,13*180 + 5*13 = 731,6к

 

[hdx1000]

Да, так, например при взносе 100к на 5 лет вы каждый год заносите по 100к, на которые начисляется вроде 36% годовых сейчас, и через 5 лет получите на выходе 500 + 0,36*500 = 680к

Не верно. У них на сайте даже калькулятор есть:

Спойлер: сайт

 

[Omni]

Налог исчисляется в момент выплаты, т.е. вы уже не успели, если речь про НДФЛ.

Почему так? Ведь срок уплаты налога на вклады за 2023 год еще не наступил, он до 02 декабря.

 

[Omni]

Не верно. У них на сайте даже калькулятор есть

Да, там ведь лестничное начисление.
А сумму взноса они индивидуально рассчитывают? Она зависит от возраста? И что будет с деньгами если человек умрет раньше 5 лет?

 

[hdx1000]

Почему так?

Если открыть сегодня Смарт плюс, то выплата по нему будет уже в 2025 году.

 

[hdx1000]

А сумму взноса они индивидуально рассчитывают?

Нет, сумму ежегодного взноса Вы сами определяете. Но сумма взноса будет постоянна. Если 100 тыс. (минималка), то ежегодно будете вносить по 100 тыс.руб. Если 500 тыс., то каждый год придется вносить 500 тыс. руб.

 

[Omni]

Если открыть сегодня Смарт плюс, то выплата по нему будет уже в 2025 году.

Так я и планирую использовать по нему налоговый вычет за 2024, а не 2023 год. Но я так поняла, что за трехмесячный полис страхования вычетов не дают, поэтому мой план не пройдет.

 

[Omni]

Нет, сумму ежегодного взноса Вы сами определяете. Но сумма взноса будет постоянна. Если 100 тыс. (минималка), то ежегодно будете вносить по 100 тыс.руб. Если 500 тыс., то каждый год придется вносить 500 тыс. руб.

Суть понятна, спасибо. Чтоб максимальный налоговый вычет получать по пятилетке получается ежегодный взнос должен быть 150000, да? Максимальный собирались сделать 19500.

 

[hdx1000]

Но я так поняла, что за трехмесячный полис страхования вычетов не дают, поэтому мой план не пройдет.

Верно. Вычет положен только по НСЖ от 5 лет.

 

[hdx1000]

Максимальный собирались сделать 19500.

Почему собирались? Сделали:

С 1 января 2024 г. вступают в силу изменения в ст. 219 Налогового кодекса РФ (Федеральный закон от 28.04.2023 № 159-ФЗ), согласно которым совокупный размер вычетов увеличивается до 150 000 рублей.

Но учтите, это социальный вычет. Если полностью буде выгребать его страховкой, то на лечение, образование и т.д. ничего не останется.

 

[GregoryFox]

Почему так? Ведь срок уплаты налога на вклады за 2023 год еще не наступил, он до 02 декабря.

Страхование жизни никак не связано со вкладами. Регулируется отдельной статьей НК - №213. Если вы заключаете договор сейчас, то выплата будет уже после 01 января 2025, соответственно, по новой редакции НК. Налог исчисляется в момент выплаты.

И после оплаты страховой премии это уже не ваши деньги, именно поэтому они не могут быть арестованы или изъяты, например. Деньги снова станут вашими только после выплаты.

Рекомендую не торопиться и изучить предмет, тем более, если хотите открывать долгосрочный договор.

 

[hdx1000]

Рекомендую не торопиться и изучить предмет, тем более, если хотите открывать долгосрочный договор.

Отличный совет. Особенно обратите внимание, на выкупные суммы в первый и второй год действия страховки.

 

[Elwind]

Не верно. У них на сайте даже калькулятор есть:

Спойлер: сайт

Посмотреть вложение 17385

вот оно как, я почему то думал что процент каждый год одинаковый, но применяется только ко взносу этого года, а остальные деньги лежат просто так
а тут получается, что ступенчатая ставка из калькулятора ко всем деньгам применяется, в итоге что то вроде:
500 + 100*0,36 + 200*0,15 + 300*0,09 + 400*0,08 + 500*0,08 = 665
в принципе это почти то же самое, что 33% каждый год только на взнос
500 + 5*100*0,33 = 665

 

[GregoryFox]

@Elwind, есть разные программы. То что вы описали — это программа Кешбэк 33. По ней выплачивается 33% от взноса, далее деньги лежат без начисления %.

А по программе Гарантированный доход начисляется с понижением ставки на всю сумму взносов в т.ч. на взносы предыдущих периодов. Есть Гарантированный доход премиум по нему ставки выше, поэтому лучше смотреть сразу его. В открытом доступе ссылки на этот продукт нет - https://shop.renlife.ru/products/guaranteed-income-premium?pol_b__base_sum=100000

Я думаю, что ставки по 5-летним продуктам поднимут на фоне повешения КС и изменения НК. Иначе продукты потеряют привлекательность. Но возможно это случится уже только в следующем году, т.к. сейчас будут открывать и по текущим, чтобы успеть получить вычет за 2024. А может и в текущем порадуют

 

[Ярослав]

Кто нибудь может объяснить как работает это страхование жизни на 5 лет? Если человек проживет эти 5 лет и не умрет он свои деньги назад получает с процентами и взнос добавляешь каждый год? Так?

Да, всё верно.

 

[Elwind]

@Elwind, есть разные программы. То что вы описали — это программа Кешбэк 33. По ней выплачивается 33% от взноса, далее деньги лежат без начисления %.

так получается хоть полисы и называются по разному в итоге доход по ним совпадает, я привёл в пример 2 расчёта и результат у них одинаковый

 

[GregoryFox]

так получается хоть полисы и называются по разному в итоге доход по ним совпадает, я привёл в пример 2 расчёта и результат у них одинаковый

По Кешбэк 33 вам выплачивают 33% от взноса каждый год, далее вы их можете реинвестировать в другие инструменты, будет уже другая цифра. По Гарантированный доход выплата только в конце срока. Ну и по ссылке, которую выше отправлял, Гарантированный доход премиум совсем другая доходность.

 

[hdx1000]

Ну и по ссылке, которую выше отправлял, Гарантированный доход премиум совсем другая доходность.

Доходность там - 13,44% годовых, при текущем ключе 19%.
У Гарантированного дохода доходность на уровне 11,11%.
Это без вычетов и будущего налога.

 

[hdx1000]

вот оно как, я почему то думал что процент каждый год одинаковый, но применяется только ко взносу этого года, а остальные деньги лежат просто так

Потому что именно в таком "формате" и презентуют данный продукт (Гарантированный доход) продавцы Ренессанса по телефону. Мол не хотите, продукт с высокой доходностью и ставкой, к примеру, "33%" годовых?! И молчат как рыбы, что эта ставка применяется однократно у взносу, пока ты сам их об этом не спросишь, почему порядок расчета страховой суммы отличается от такого на сайте?