Гасить ипотеку или положить на вклад (читают 2)

[Крыс Канцелярский]

Тема отчасти философская, чтобы разобраться в своей голове, но буду рад неожиданным идеям.

Квартира в ипотеке
Один кусок по семейной ипотеке, его вообще не трогаем
Второй кусок - 5М под 17,7%, ежемесячный платеж 73-74К. Плюс страховка 10К/год.
Будет 5М наличными.
Изначально планировалось погасить и забыть, но с учётом ставок думается закинуть на депозиты и процентами закрывать платежи.
За:
- при росте ставок прибыль от такого варианта растет
- при снижении всегда можно погаситься
- получаем плюшки от банков
- ???
Против:
- кредитная нагрузка
- риск потерять деньги при мошенничестве/блокировке вкладов/запое
- налог на вклады (необлагаемый минимум, скорее всего, будет выбран другими средствами)
То есть, чтобы выйти в ноль, размещаться надо под 21+%.
Либо это "навар от яиц" (с) анекдот
- ???

В принципе, сию даже в Сбере могу открыть депозит под 23% на полгода...

 

[KALIM]

Как вариант ))
50% закрыть )для спокойствия души)
А вторую половину на вклад )

 

[agilebox]

Возможная выгода, за вычетом налогов = 5млн*(23%*(1-0.13)-17.7%) = 115 тыс за год.
Рисков много, прибыль маленькая.

 

[ВКЛ]

Вклад вы хотите разместить на одного человека, деньги не делить? Я бы погасила лучше, это надёжнее.

 

[Alex-B]

у меня ипотека под 5.6% и такой вопрос даже не возникает..

 

[Хек]

Все мы можем сломаться, потеряв трудоспособность, в том числе на несколько месяцев.
Можем потерять работу и не найти её быстро.
Даже если плевать на разницу ставок, то всё равно иметь сумму на депозите будет надёжнее, спокойнее.

 

[Крыс Канцелярский]

@Alex-B, семейную не трогаю, 6% в наши дни это подарок.

@ВКЛ, можно и раскидать на неинвестирующих родственников по 0,9 АСВ, спасибо за идею.

@agilebox, вот и собираю аргументы.
Опять же, посмотрим,какая будет КС 14.02...

 

[UnembossedName]

@Крыс Канцелярский, учитывайте только то, что для полноценного сравнения ставок на депозите и кредите, нужно депозит приводить к ставке с ежемесячной выплате.

Я за рациональное решение не гасить, есть еще иррациональные личные факторы.

Но из рациональных (пусть они покажутся где-то надуманными) аргументов, почему надо гасить.
- Риск приставов (тема есть, случайный штраф на однофамильца, вклад расторгается, проценты теряются)
- Риск каких-то суровых мер со стороны государства по отношению к вкладам.
- Про мошенничество/запой вы уже сказали.

В остальном гасить конечно не стоит, у со вкладом гораздо больше гибкости.