На прошлой неделе открыл расчетный счет ИП в Альфа-Банке, поделюсь опытом и расскажу, какие у него есть преимущества.
О тарифах:
В большинстве случаев подойдет тариф "Ноль за обслуживание", тариф бесплатен при поступлениях менее 1,5 млн руб/мес, включает в себя бесплатные переводы на сумму 100 000 руб. на личный счёт в Альфа‑Банке и 3 бесплатных перевода другим юрлицам и ИП. Обязательно нужно получить карту Business One, по которой доступен кешбэк 10% в категориях на выбор, а также самое интересное - Альфа-Пятницы, но об этом ниже. Стоимость обслуживания карты (она же итоговая стоимость обслуживания, никакие уведомления и прочие услуги не нужны) составляет 199 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно).
Как лучше стать клиентом:
Смотрел синий и фиолетовый сервисы (на W и на P), за открытие счета ИП по ссылке через эти сервисы предлагается всего 1840 или 1668 руб. соответственно. Есть вариант лучше: при открытии по приглашению друга от действующего клиента Альфа‑Бизнеса новый клиент получит 5000 баллов (все баллы здесь и далее меняются по курсу 1:1 в рубли, наличие счета физлица в Альфа-Банке не мешает получению бонуса). В итоге стал клиентом по приглашению друга, если нужна ссылка для получения баллов за открытие, пишите в личные сообщения.
После заполнения формы перезвонит менеджер, который предложит два варианта, но самом деле их три: онлайн-идентификацию, но буквально в процессе звонка скажет, что по каким-то причинам этот вариант не сработал (так было и у меня, и у товарища, хотя оба давно являемся клиентами банка в качестве физлиц), встреча с курьером, либо можно попросить направить вашу заявку в конкретное отделение банка в вашем городе. Если вы предпочитаете прогуляться до банка в удобное вам время, а не ждать курьера, попросите по телефону направить вашу заявку в отделение и обязательно озвучьте конкретный адрес офиса. Мне пришлось ходить в офис дважды, так как если звонивший вам менеджер не передаст вашу заявку в конкретное отделение, сотрудники офиса не смогут открыть по ней счет, а для получения баллов необходимо, чтобы счет был открыт именно по заявке (если используете приглашение друга).
В офисе предложат сразу же пополнить карту на 1100 рублей (видимо, чтобы ваше открытие счета учлось в плане сотрудников), я вежливо пообещал, что обязательно сделаю и пополнение, и покупку позже в спокойной обстановке, согласились и сильно не приставали.
Что интересного:
Для начала подключитесь к программе лояльности: вкладка Сервисы в приложении Альфа-Бизнес -> Бонусы -> Деньги сверху.
Разовые бонусы:
1. Первое пополнение с карты физлица (без комиссии по реквизитам вашей карты физлица Альфа-Банка) - 100% от суммы, макс. 1000 баллов
2. Первая покупка по карте - 100%, макс 1000 баллов.
3. Открытие первого накопительного счета и налоговой копилки - 1000 баллов суммарно.
Это простые и легкие действия, есть и другие, вот полный список:
Также на главном экране появятся карточки "С чего начать" (дождитесь их, могут появиться через 1-2 дня после открытия счета, в интернет-банке список действий отличается от приложения, проверяйте оба):
1. Изучить условия тарифа - 300 баллов
2. Пополнить счет - 500 баллов
3. Выбрать категории кешбэка - 500 баллов
4. Открыть налоговую копилку - 500 баллов (интересно, это другие 500 баллов?)
3. Защитить бизнес от блокировок - 500 баллов (в первый месяц эта услуга бесплатна, подключать в пробном режиме или нет - на ваше усмотрение, я пока не стал)
Итого с учетом бонуса по приглашению получаем не менее:
5000+1000+1000+1000+300+500 = 8800 баллов (эквивалент 8800 руб). Обмен баллов на рубли происходит для сумм от 3000 баллов.
Баллы за какие-то действия начисляют сразу, за первое пополнение и покупку - до середины следующего месяца.
Также при тратах от 100к по бизнес-карте в месяц получения предложили 7000 баллов (т.е. кешбэк 7%)
Категории кешбэка:
На октябрь по карте предлагается кешбэк 10% в следующих категориях (по ссылке MCC) на выбор:
Лимит кешбэка для каждой категории индивидуальный - 3000 баллов в месяц.
Альфа-Пятницы:
Известны до конца октября, предварительно нужно подтвердить участие, кнопка появляется также в разделе "Деньги сверху" (через 1-2 дня после открытия счета).
17 октября - Яндекс Бизнес (упрощенный аналог РСЯ) (100%, макс. 15 000 баллов)
24 октября - Яндекс Маркет для бизнеса (100%, макс. 5000 баллов)
31 октября - Яндекс Go для бизнеса (100%, макс. 5000 баллов).
Остановлюсь подробнее на Яндекс Go для бизнеса, так как ранее использовал этот сервис. Регистрируетесь как ИП, можно тоже по ссылке с бонусом, пополняете баланс организации, добавляете свой номер в качестве сотрудника и при заказе машины выбираете ваше ИП в качестве способа оплаты. Для УСН там доступно пополнение только переводом с расчетного счета, к счастью, банк это учел и для ЯМ / Такси в условиях Альфа-Пятницы прописал возможность оплаты в том числе по расчетному счету (тут-то и пригодятся три бесплатных перевода юрлицам в месяц). Предположу, что с ЯМ ситуация аналогичная.
Налогообложение:
Учтите, что полученный кешбэк является доходом предпринимателя и облагается налогом согласно вашей системе налогообложения. Для УСН Доходы, например, 6% в общем случае (пока еще...). ИП на НПД не смогут выдать чек за такой доход, так как он не связан с предпринимательской деятельностью и не является оплатой товаров / услуг. Видел мнение, что в таком случае платить налог не надо вообще, но на мой взгляд, это полная ерунда. Либо ИП на НПД не могут пользоваться кешбэком вообще, либо должны каким-то образом декларировать этот доход и платить НДФЛ, что тоже сомнительно. Наверное, можно попробовать уточнить это в поддержке банка.
В общем, для ИП на УСН - очень интересный вариант в качестве дополнительного счета.
О тарифах:
В большинстве случаев подойдет тариф "Ноль за обслуживание", тариф бесплатен при поступлениях менее 1,5 млн руб/мес, включает в себя бесплатные переводы на сумму 100 000 руб. на личный счёт в Альфа‑Банке и 3 бесплатных перевода другим юрлицам и ИП. Обязательно нужно получить карту Business One, по которой доступен кешбэк 10% в категориях на выбор, а также самое интересное - Альфа-Пятницы, но об этом ниже. Стоимость обслуживания карты (она же итоговая стоимость обслуживания, никакие уведомления и прочие услуги не нужны) составляет 199 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно).
Как лучше стать клиентом:
Смотрел синий и фиолетовый сервисы (на W и на P), за открытие счета ИП по ссылке через эти сервисы предлагается всего 1840 или 1668 руб. соответственно. Есть вариант лучше: при открытии по приглашению друга от действующего клиента Альфа‑Бизнеса новый клиент получит 5000 баллов (все баллы здесь и далее меняются по курсу 1:1 в рубли, наличие счета физлица в Альфа-Банке не мешает получению бонуса). В итоге стал клиентом по приглашению друга, если нужна ссылка для получения баллов за открытие, пишите в личные сообщения.
После заполнения формы перезвонит менеджер, который предложит два варианта, но самом деле их три: онлайн-идентификацию, но буквально в процессе звонка скажет, что по каким-то причинам этот вариант не сработал (так было и у меня, и у товарища, хотя оба давно являемся клиентами банка в качестве физлиц), встреча с курьером, либо можно попросить направить вашу заявку в конкретное отделение банка в вашем городе. Если вы предпочитаете прогуляться до банка в удобное вам время, а не ждать курьера, попросите по телефону направить вашу заявку в отделение и обязательно озвучьте конкретный адрес офиса. Мне пришлось ходить в офис дважды, так как если звонивший вам менеджер не передаст вашу заявку в конкретное отделение, сотрудники офиса не смогут открыть по ней счет, а для получения баллов необходимо, чтобы счет был открыт именно по заявке (если используете приглашение друга).
В офисе предложат сразу же пополнить карту на 1100 рублей (видимо, чтобы ваше открытие счета учлось в плане сотрудников), я вежливо пообещал, что обязательно сделаю и пополнение, и покупку позже в спокойной обстановке, согласились и сильно не приставали.
Что интересного:
Для начала подключитесь к программе лояльности: вкладка Сервисы в приложении Альфа-Бизнес -> Бонусы -> Деньги сверху.
Разовые бонусы:
1. Первое пополнение с карты физлица (без комиссии по реквизитам вашей карты физлица Альфа-Банка) - 100% от суммы, макс. 1000 баллов
2. Первая покупка по карте - 100%, макс 1000 баллов.
3. Открытие первого накопительного счета и налоговой копилки - 1000 баллов суммарно.
Это простые и легкие действия, есть и другие, вот полный список:
Также на главном экране появятся карточки "С чего начать" (дождитесь их, могут появиться через 1-2 дня после открытия счета, в интернет-банке список действий отличается от приложения, проверяйте оба):
1. Изучить условия тарифа - 300 баллов
2. Пополнить счет - 500 баллов
3. Выбрать категории кешбэка - 500 баллов
4. Открыть налоговую копилку - 500 баллов (интересно, это другие 500 баллов?)
3. Защитить бизнес от блокировок - 500 баллов (в первый месяц эта услуга бесплатна, подключать в пробном режиме или нет - на ваше усмотрение, я пока не стал)
Итого с учетом бонуса по приглашению получаем не менее:
5000+1000+1000+1000+300+500 = 8800 баллов (эквивалент 8800 руб). Обмен баллов на рубли происходит для сумм от 3000 баллов.
Баллы за какие-то действия начисляют сразу, за первое пополнение и покупку - до середины следующего месяца.
Также при тратах от 100к по бизнес-карте в месяц получения предложили 7000 баллов (т.е. кешбэк 7%)
Категории кешбэка:
На октябрь по карте предлагается кешбэк 10% в следующих категориях (по ссылке MCC) на выбор:
Альфа-Пятницы:
Известны до конца октября, предварительно нужно подтвердить участие, кнопка появляется также в разделе "Деньги сверху" (через 1-2 дня после открытия счета).
17 октября - Яндекс Бизнес (упрощенный аналог РСЯ) (100%, макс. 15 000 баллов)
24 октября - Яндекс Маркет для бизнеса (100%, макс. 5000 баллов)
31 октября - Яндекс Go для бизнеса (100%, макс. 5000 баллов).
Остановлюсь подробнее на Яндекс Go для бизнеса, так как ранее использовал этот сервис. Регистрируетесь как ИП, можно тоже по ссылке с бонусом, пополняете баланс организации, добавляете свой номер в качестве сотрудника и при заказе машины выбираете ваше ИП в качестве способа оплаты. Для УСН там доступно пополнение только переводом с расчетного счета, к счастью, банк это учел и для ЯМ / Такси в условиях Альфа-Пятницы прописал возможность оплаты в том числе по расчетному счету (тут-то и пригодятся три бесплатных перевода юрлицам в месяц). Предположу, что с ЯМ ситуация аналогичная.
Налогообложение:
Учтите, что полученный кешбэк является доходом предпринимателя и облагается налогом согласно вашей системе налогообложения. Для УСН Доходы, например, 6% в общем случае (пока еще...). ИП на НПД не смогут выдать чек за такой доход, так как он не связан с предпринимательской деятельностью и не является оплатой товаров / услуг. Видел мнение, что в таком случае платить налог не надо вообще, но на мой взгляд, это полная ерунда. Либо ИП на НПД не могут пользоваться кешбэком вообще, либо должны каким-то образом декларировать этот доход и платить НДФЛ, что тоже сомнительно. Наверное, можно попробовать уточнить это в поддержке банка.
В общем, для ИП на УСН - очень интересный вариант в качестве дополнительного счета.
Последнее редактирование:
Хотя он всё-равно дешевле "Классного...