При ежемесячных выплатах сопоставимый "доход сейчас" вы никак не получите. Он будет размазан на весь срок , и половина его придётся на вторую половину срока вклада. Всё решает итоговая сумма, где она больше. Нужно уметь вовремя перестраиваться на ту ставку, которая выгоднее, а не фиксироваться...