Риски возврата/невозврата ошибочных/мошеннических переводов (читают 8)

[Вкладчег]

С этого момента поподробнее, пожалуйста, - как проверить и что проверять?

Реальный случай с моим знакомым. Звонит чел, ошибся мол, сумма не сильно большая, но банк Тинькофф, отделений нет. Знакомы такой, окей, щас в банк напишу, скиньте смской ФИО и реквизиты перевода. Текст из смс скопировал и отправил в чат. Ему сказали номер обращения и ответили, что всё верно, можете возвращать. Ну он и вернул.
До сих пор за ним не приехали, есичо,

 

[Вкладчег]

Есть у меня номер(идентификатор) транзакции СБП - где я что узнаю и какие атрибуты проверяю?

Банк сам проверил.

Текст из смс скопировал и отправил в чат. Ему сказали номер обращения и ответили, что всё верно, можете возвращать. Ну он и вернул.

 

[user58]

Вот на это и упирают обитатели домика. Мол они ни в чём не виноваты, суд это учтёт и не взыщет с них расходы на представителя и проценты за пользование неосновательным, заметьте, обогащением!

Безусловно не взыщет проценты поскольку пользования не было. Расходы на представителя тоже не взыщет так как вернут деньги заявителю по мировому соглашению. Сколько можно переливать из пустого в порожнее?

 

[Chs177]

Реальный случай с моим знакомым. Звонит чел, ошибся мол, сумма не сильно большая, но банк Тинькофф, отделений нет. Знакомы такой, окей, щас в банк напишу, скиньте смской ФИО и реквизиты перевода. Текст из смс скопировал и отправил в чат. Ему сказали номер обращения и ответили, что всё верно, можете возвращать. Ну он и вернул.

Если банк сам возвращает переводы (как Вы писали ранее), то лучше воспользоваться возвратом.
Зная качество поддержки ТБанк - подтвердили непонятно что. Понятно.
Жаль, но ожидаемо.

 

[Вкладчег]

вернут деньги заявителю по мировому соглашению

Ну, слава Богу, решение найдено, расходимся!

 

[askv]

У банка есть идентификатор транзакции СБП, по которому можно узнать и проверить все атрибуты и реквизиты. Не проблема.

Банк сам проверил.

Я просто оставлю это здесь как свидетельство полной амнезии и (или) переобувания на лету @Вкладчег'а. )

Осмелюсь высказать смелое предположение, что СБП это внебанковская система. Всё происходит мгновенно без участия самих банков. Банки физически ничего и не успеют сделать при таких мгновенных переводах. Банки просто ставят в известность, что такое событие произошло и всё!
Желание напрячь банки по-человечески понятно, но это не их ребёнок и они тут совсем не при делах!

 

[Вкладчег]

Если банк сам возвращает переводы (как Вы писали ранее), то лучше воспользоваться возвратом.

В моём случае - сам, видать была техническая ошибка зачисления. В случае со знакомым - велел ему отправлять самому, проверив по обращению, что сумма уйдёт туда, откуда пришла. Отправителем там вроде Сбер был.

 

[Вкладчег]

Зная качество поддержки ТБанк - подтвердили непонятно что. Понятно.

Я как то с ними крупно ругался, с тех пор они стали ко мне более чуткими.

 

[askv]

Я как то с ними крупно ругался, с тех пор они стали ко мне более чуткими.

С травматом не приезжали Вам голову пробить? )

 

[Chs177]

В моём случае - сам, видать была техническая ошибка зачисления.

А Вам не внутри банка случайно перевод был? Или всё-таки внешний СБП?

В случае со знакомым - велел ему отправлять самому, проверив по обращению, что сумма уйдёт туда, откуда пришла.

К сожалению, в этом случае нет никакой гарантии что сумма уйдет туда, откуда пришла. Возможны варианты.

 

[Вкладчег]

Если банк сам возвращает переводы (как Вы писали ранее), то лучше воспользоваться возвратом.

Банки возвращают разумеется сами, только просят подтвердить это действие кодом из смс или пуш.

5 марта утром получаю смс от номера 900
01.01.2019 на Вашу карту поступил перевод на сумму 5000.0р от ЛЮБОВЬ АЛЕКСЕЕВНА Ш. сообщает что ошибся в реквизитах и просит вернуть перевод. Для подтверждения возврата отправьте такой-то смс пароль на номер 900.

А так да, сама-сама!

 

[Вкладчег]

К сожалению, в этом случае нет никакой гарантии что сумма уйдет туда, откуда пришла. Возможны варианты.

То, что отправитель метнётся кабанчиком к опсосу переписывать свой номер на другое лицо? Да, действительно, это серьёзная проблема.

 

[askv]

Банки возвращают разумеется сами, только просят подтвердить это действие кодом из смс или пуш.

Подтверждение по смс там было в ходе работы по заявлению отправителя средств на их возврат. А по заявлению получателя об ошибочном переводе возврат прошёл без всяких подтверждений по смс.

 

[Chs177]

То, что отправитель метнётся кабанчиком к опсосу переписывать свой номер на другое лицо? Да, действительно, это серьёзная проблема.

Это как один из вариантов возможной мошеннической схемы. Факт-то остается фактом: гарантии что "сумма уйдёт туда, откуда пришла" нет.

 

[Supric]

@Chs177, гарантий не будет при любом переводе.

Только при возврате наличкой при личной встрече из рук в руки, и то при вашей богатой фантазии можно придумать что-нибудь.

 

[askv]

@Supric, при личной встрече как-то гораздо меньше гарантий что это тот же самый человек, чем даже если вернуть по СБП. По СБП у Вас хотя бы по документам всё совпадёт, а при личной встрече что с чем совпасть должно?

Вот если был перевод по реквизитам, то во входящей платёжке будет номер счёта плательщика, его банк не сможет передать другому лицу. Точнее сможет, но только через какое-то длительное время, без надобности этого банк точно делать не будет. Это не номер телефона. Ну и ФИО тоже там есть.

 

[Chs177]

гарантий не будет при любом переводе.

При возврате перевода банком это не вопрос получателя - для получателя риски минимальны (банк сам будет разбираться кому и что он перечислил). А вот при самостоятельном возврате риски берет на себя получатель (который становится отправителем), а риски есть.

 

[askv]

При возврате перевода банком это не вопрос получателя - для получателя риски минимальны (банк сам будет разбираться кому и что он перечислил). А вот при самостоятельном возврате риски берет на себя получатель (который становится отправителем), а риски есть.

100%. Банк всегда может отследить, откуда пришли деньги и отправить обратно. Клиент не может. (Этот факт @Вкладчег сначала опроверг, а потом подтвердил.)

 

[Chs177]

Только при возврате наличкой при личной встрече из рук в руки, и то при вашей богатой фантазии можно придумать что-нибудь.

Легко. Двух похожих китайцев друг от друга Вы вряд ли отличите. Придет один с паспортом второго и получит деньги, второй потом заявит что ничего не получал.
"Китайцы" исключительно как пример.

 

[Вкладчег]

100%. Банк всегда может отследить, откуда пришли деньги и отправить обратно. Клиент не может. (Этот факт @Вкладчег сначала опроверг, а потом подтвердил.)

Банк может отправить обратно, но не обязан отправлять. В этом-то и проблема. А физлицо-получатель обязан по ст. 1107 ГК РФ.
Если он конечно не в домике...