ОТП Карта (читают 15)

Соавтор темы, ведущий шапку @ivan_uhov1 (не забываем спасибо и можно упоминать в теме если нужно внести изменения).

ОТП Карта​

(сайт банка)

Основные параметры​

(Тариф)​

Стоимость выпуска	Бесплатно
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Процент на остаток	0%
Выпуск виртуальной карты	Есть.
СМС-уведомления	2 мес. - бесплатно, далее - 99 руб./мес.

Программа лояльности​

(подробное описание)​

Виды программы лояльности	Кэшбэк на популярные категории: 3% - Супермаркеты; 5% - АЗС; 5% - Кафе и рестораны, фастфуд; 5% - ЖКХ; оплата только на сторонних сайтах с вводом реквизитов карты, по QR из МП не подходит! 0% - остальное.
Условия начисления	Траты по карте от 7 000 руб./мес.
Лимит кэшбэка	3000 р./мес. по карте. 11 999 руб. по всем картам в банке.
Механизм начисления	% кэшбэка округляется по математическим правилам. Баллы начисляются не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Обычно выплачивают 10 числа следующего месяца.
Механизм выплаты	Баллы конвертируются в рубли от 500 баллов. 1 балл=1 руб. Срок действия баллов - 12 месяцев.

Спойлер: Важные нюансы по программе лояльности

1. Оборот для получения кэшбэка и дополнительных процентов по НС учитывается на дате авторизации (покупки). При наличии двух карт (например, физическая и цифровая) оборот для получения кэшбэка нужно выполнять по каждой, но для дополнительных процентов по НС траты суммируются.

2.

Спойлер: MCC коды популярных категорий

- 5% на ЖКХ (МСС 4900);
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

3.

Спойлер: Список исключений для выполнения оборота

операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

4. Карта умеет распознавать и начислять кэшбэк по МСС 3990 и 3991 (экосистемы Яндекса и Сбера) при наличии указанных выше МСС в мерчанте.

Спойлер: Пример начисления кэшбэка по Сбермаркету

5. Карта "флагомер", т.е. можно узнать МСС-код операции, даже той, по которой была отмена.
6. Как ОТП считает аналитику расходов.

Платежи и переводы​

Переводы по номеру телефона (СБП)	Себе - 30 000 000 руб./мес. без комиссии. Другим - 5 000 000 руб./мес. без комиссии
Переводы по реквизитам счета	Без комиссии
Переводы по номеру карты(толкание)	2%, мин. 150 руб.
Переводы по номеру карты(стягивание)	2%, мин. 90 руб.
Лимит переводов любыми способами через ИБ и МБ.	5 000 000 руб./мес. (себе - 30 000 000 руб./мес.)
Переводы на корр. счета иностранных банков	Возможны
SWIFT - переводы	Спойлер: Комиссии Онлайн. В евро: 2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 1% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 2 000 CNY — min 15 000 HUF, max 120 000 HUF — min 20 000 KZT, max 150 000 KZT 0,7% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 1 500 CNY — min 10 000 HUF, max 80 000 HUF — min 15 000 KZT, max 100 000 KZT В офисе. В евро: 4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 2% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 3 000 CNY — min 16 000 HUF, max 160 000 HUF — min 20 000 KZT, max 200 000 KZT 1% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 2 000 CNY — min 10 000 HUF, max 120 000 HUF — min 15 000 KZT, max 150 000 KZT

Снятие наличных​

В банкоматах ОТП и Газпромбанка	До 500 000 руб./мес. - без комиссии, далее - 2%, мин. 250 руб.
В банкоматах прочих банков	бесплатно до 50 000 руб./мес. (при тратах от 7 000 руб./мес. по карте), далее (или при тратах по карте до 7 000 руб./мес.) - 2%, мин.250 руб.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	300 000 руб. / день 700 000 руб./ мес.
Запрос баланса в банкоматах сторонних банков	1 раз в мес. - бесплатно. Далее - 39 руб./раз.

Накопительный счет​

(Тариф НС)​

При получении карты автоматически открывается накопительный счет, где на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. дадут до 18% годовых:
6% - базовая ставка без условий с ежедневной выплатой на НС
и дополнительные
12% - при покупках от 40 000 руб./мес., которые выплачиваются на счет ОТП Карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Дополнительные проценты не попадают в налогооблагаемую базу, так как выплата происходит бонусами, при этом они не расходуют лимит кэшбэка.

Обзор ОТП Карты от ОТП Банка на сайте hranidengi.ru

 

[Дикая канарейка]

Ну если 40 - и правда многовато, даже с учетом коммуналки, поскольку газик настолько развратил людей щедрым кешбэком на продукты, что покупать их по карте ОТП пока не хочется, а прожрать столько в кафе/ресторанах - даже в Сочи это под вопросом, если не ходишь сорить деньгами туда, где лимонад по 600 рублей, когда рядом по 60.

40 - с 1 августа

 

[Frank Cowperwood]

Ну если 40 - и правда многовато, даже с учетом коммуналки, поскольку газик настолько развратил людей щедрым кешбэком на продукты, что покупать их по карте ОТП пока не хочется, а прожрать столько в кафе/ресторанах - даже в Сочи это под вопросом, если не ходишь сорить деньгами туда, где лимонад по 600 рублей, когда рядом по 60.

Мы тут уже скорее про август говорим, т.к. июля уже не осталось почти )).
40к, как справедливо подсказал коллега, требуется с августа (пока 30).
А акция ГПБ заканчивается 31.07. Так что придется куда-то переносить траты, ибо базовые прораммы лояльности ГПБ унылы чуть более чем полностью.

 

[volnov75]

@Jack_the_singer, это не тарифы

ну так и вы тарифы не читали)

@Jack_the_singer, эти условия действуют до 1 августа, затем оборот нужен будет 40к

 

[N@dya]

30 было раньше, сейчас 40

С 1 августа. Как раз и повышение тарифов по жкх подоспеет))))

 

[Jack_the_singer]

Мы тут уже про август говорим, т.к. июля уже не осталось почти )).
А акция ГПБ заканчивается 31.07.

Ну так-то да, но 40 уже и правда жестоко как-то... Если не платишь за несколько квартир.

 

[SC2020]

Ну так-то да, но 40 уже и правда жестоко как-то... Если не платишь за несколько квартир.

Если оборот на ЖКХ, кабаки, топливо и продукты в ₽40 тыс. это много, то и банку, вероятно, не столь интересно выплачивать % по НС сравнимый с классическим 17.5+%.

ОТП предоставил возможность иметь cashback на самое необходимое (если расходы не велики) и при условии, что клиент живёт не на последние получать % по НС, а уж что использовать дело клиента...

P.S.
Тем же, кто тратит ещё больше (от ₽75 тыс.) банк сделал отдельное предложение, там и НС вкуснее и бонус в ₽10 тыс. раз в год....

 

[Вера-ника]

так и вы тарифы не читали)

Зато читала про изменения в тарифах))

 

[Jack_the_singer]

то и банку, вероятно, не столь интересно выплачивать % по НС сравнимый с классическим 17.5+%.

Да и пжалста. Можно было бы задаться вопросом, почему это другим выгодно выплачивать 19, 18.5, 18 и далее, а этим невыгодно 17.5, но мне лично мотивы банков безразличны, и то же можно сказать и с точки зрения клиента: некоторым клиентам, вероятно, не столь интересно ради более дохлых, чем в рынке, процентов ещё и гнаться за оборотом по одной карте при десятке других карт в бумажнике, когда есть немало способов пристроить деньги на вклады и НС с лучшими процентами и без всяких условий. Так что, тут "не хотите как хотите" абсолютно с обоих сторон. С обеих).

 

[Evgeniyr]

19, 18.5, 18

где есть такие НС на постоянной основе? Это всё акции на 1-2 месяца. В ОТП 17,5% - не акция.

 

[Vodo2014]

Да все эти НС-ы - акция, но их так много, что можно постоянно ходить между ними - с одной на другую
А 16 % с самого начала было не сильно интересно, после 26.07 станет и подавно, так что удивлен что все так расстраиваются этим ухудшением с поднятием оборота.

 

[SC2020]

...почему это другим выгодно выплачивать 19, 18.5, 18

Подскажете не акционные, а регулярные НС от 17.5%?

гнаться за оборотом по одной карте при десятке других карт в бумажнике

Действительно, зачем бегать с веером, когда можно использовать одну карту (про карты в бумажнике не буду комментировать, т.к. с тех пор, как человечество придумало NFC потребность в бумажнике отпала, как факт, ибо для этого есть телефон и часы)?!

Впрочем, что касается гнаться за оборотом, то после оплаты ЖКХ и топлива гнаться уже некуда, можно даже продукты не особо покупать и в кабаках не шиковать...

С другой стороны, у всех своя модель потребления и объемы как активов, так и оборота.

@Jack_the_singer, возможно, данный продукт не для Вас и Вам любо перебирать веер в котором каждый месяц меняются категории у карт, да ещё перекладывать по кругу с одного на другой в акционные НС. Да, это решение, если оборот по ОТП это сложно выполнимо.

 

[Чики-Чирики]

что касается гнаться за оборотом, то после оплаты ЖКХ и топлива гнаться уже некуда, можно даже продукты не особо покупать и в кабаках не шиковать...

Кому жемчуг мелок, а кому щи пустые (с)
40 - это у некоторых сильно больше, чем доход

 

[SC2020]

Кому жемчуг мелок, а кому щи пустые (с)
40 - это у многих больше, чем доход

Ровно так, по этой причине выше и писал, что в данном случае (ограниченность средств) вопрос НС и его попадание под НДФЛ вряд ли стоит (тут же обсуждали "хочу много по НС, но оборот держу в веере и не на ОТП не хватает"), а 5% от ЖКХ при безусловной бесплатности карты очень даже подспорье.

 

[Чики-Чирики]

5% от ЖКХ при безусловной бесплатности карты очень даже подспорье.

Воистину!

 

[Jack_the_singer]

Подскажете не акционные, а регулярные НС от 17.5%?

Мне без разницы, акционный он или регулярный, если он есть. А он есть. И мне не нужно 10 НС, достаточно одного, остальное на вкладах. Вклады выше 17.5, надеюсь, показывать не требуется? А что касается регулярности, то при меняющейся ключевой ставке и, заметим, меняющихся условиях самого ОТП, которые мы тут и обсуждаем, о регулярности как о преимуществе ОТП говорить как-то странно.

про карты в бумажнике не буду комментировать, т.к. с тех пор, как человечество придумало NFC потребность в бумажнике отпала

Простите, но при столь буквальном понимании оппонента это уже разговор ещё более странный. Есть такое понятие, как фигура речи. Так что "Беня знает за облаву", я немного в курсе про телефоны и NFC, и нередко не ношу с собой ни одной карты, что никак не отменяет факта их наличия - в бумажнике дома, к примеру.

после оплаты ЖКХ и топлива гнаться уже некуда,

С какого перепугу? Трёшка в Москве - тыщ 7-8 летом, трёшка в области - примерно столько же. Может, конечно, кто-то работает дальнобойщиком, таксистом или ездит на Камазе, но это точно не моя модель потребления.

Вам любо перебирать веер в котором каждый месяц меняются категории у карт, да ещё перекладывать по кругу с одного на другой в акционные НС.

Это очень занимательное занятие, навыдумывать от ветра в голове про собеседника, но есть нюанс - обычно это мимо правды. Я никаких вееров не перебираю, много месяцев пользуюсь Газпромом и ОТП в основном, деньги на вкладах, а иногда сменить НС - просто никаких проблем, варианты есть. Может, оно и не всегда любо, но тут я сам себе хозяин, а не раб банка, где вчера надо было выполнить оборот 30, сегодня 40, а завтра им взбредёт 60, и ещё и при этом проценты будут ниже.))

 

[Frank Cowperwood]

где есть такие НС на постоянной основе? Это всё акции на 1-2 месяца. В ОТП 17,5% - не акция.

Еще и зачастую это вообще не НС, а вклад на месяц (в маркетинговых целях именуемый НС с начислением на минимальный остаток).
Нормальный НС например в Дом.РФ. Но там даже с премиумом всего 15.3% (до НДФЛ).

Да все эти НС-ы - акция, но их так много, что можно постоянно ходить между ними - с одной на другую

Не очень знаю куда можно ходить чтоб было 18-19%. Ну втб - три месяца через 6. До мульта непремиальным клиентам. Вклад на месяц не предлагать.

 

[Jack_the_singer]

Вклад на месяц не предлагать.

На 2 можно? ГПБ, 19 и 18.5, НС на мин. и на ежедневный соответственно. 18.5 - при подключённых Привилегиях Плюс, но это 299 рублей 1 раз, то есть две копейки в сравнении с % за 2 месяца.

 

[Jack_the_singer]

Еще и зачастую это вообще не НС, а вклад на месяц (в маркетинговых целях именуемый НС с начислением на минимальный остаток).

Нет, это разные продукты. Со вклада на месяц в нужный момент соточку не снимешь. А с НС на мин. остаток - запросто.

 

[SC2020]

Нет, это разные продукты. Со вклада на месяц в нужный момент соточку не снимешь. А с НС на мин. остаток - запросто.

Ув. @Frank Cowperwood прав, путать НС с % на ежедневный остаток и месячный депозит с возможностью частичного изъятия (пусть маркетологи ВТБ, Альфы и прочих ГПБ и пытаются называть это НС) - грех, это совершенно разные продукты.

А вот видов депозита действительно много и в том числе есть и с пополнением и со снятием и без и с частичным, но вот только к НС это имеет мало отношения.

P.S.
Цирк ГПБ же завершится через 11 суток, ох и понабегут сюда активные обсуждатели кому в какой день на счётах насчитали бонусы и будет оно из месяца в месяц по несколько раз (в момент начисления cashback'a и в момент начисления %), а в промежутках не читая шапку будут по много раз переспрашивать как оно так, что обещали 16%, а тут вот 6%...

 

[Vodo2014]

Не очень знаю куда можно ходить чтоб было 18-19%. Ну втб - три месяца через 6. До мульта непремиальным клиентам

Тут на форуме целый огромный раздел "Вклады и накоп. счета"
Ну хотя бы одну тему: "Накопительный счет" можно почитать - поверьте, там их столько, что я например просто из большого числа вариантов выбираю, что выгоднее. Все акционные, но всегда есть из чего выбрать, а через короткое время многие из них обнуляются.
Что же до замечания одного форумчанина: "зачем бегать", когда можно иметь что-то одно.
Во-первых, никуда бегать не надо, ездить по стране, стоять в очередях - тоже. Все эти НС-ы открываются сидя у себя в кресле, деньги перекидываются тоже так.
Уже само по себе присутствие нас на этом форуме подразумевает наличие некоторого элемента хоббизма. Поэтому странно читать из уст таких старожилов, что им хочется непременно иметь что-то одно, но обязательно на все случаи жизни - так просто не бывает.