Сковородка

Что такое сковородка? Это емкость для приготовления и хранения наших котлет и фрикаделек
1704884360971.png


Использую этот термин для описания всех средств, хранящихся во вкладах.


Зачем я решил сделать заметку об этом? Захотелось поделиться одним из факторов, который определяет мою стратегию вкладов.

1. Фиксы прежде всего. Это главное правила вкладчика, имхо. Фикси все, что движется и при этом недорого, чем длиннее тем лучше. Не знаешь, какой фикс пригодится, но жалеть потом можно довольно сильно, когда переоценил свои прогностические способности. Помните! Фикс - это опцион (право) на пополнение. Если он не требует слишком заметной суммы для входа, то этот опцион обойдется вам крайне недорого, зато потом когда остальные будут давиться низкими ставками, вы будете наслаждаться высокой ставкой или просто не пополните вклад, Ну и да, расходные фиксы на долгий срок, это самая мякотка. Такой всегда надо искать. Вам не придется думать, заливать его или нет. Вы просто заливаете, а когда приходит время, забираете деньги.

Но наш брат профессиональный вкладчик заставил банки становиться умнее и поиск фиксов стал делом трудозатратным, а хороший длинный фикс - почти птица счастья. А так как фиксы не очень интересные, приходится рассматривать и классические вклады без возможности пополнения, но с большей доходностью.

2. Срочность сковородки. По сути так я называю сроки доступности денег на вкладах (изымаемые без потерь процентов). У меня под рукой всегда есть гистограмма (будет ниже), которая показывает, сколько процентов моих денег будет доступно через какой срок, с учетом планов по тратам средств это очень сильно помогает например решиться на залив трехлетки или наоборот повременить.
А вот и она
1704885856198.png



По оси Y - процент всех денег на счетах в банках, по оси X количество дней, через которые они станут доступны.
Я вижу, что у меня скоро закончатся (менее чем через 100 дней) большая часть вкладов, поэтому я могу действовать смелее. Если ставки упадут, а я останусь с кучей денег в левом столбике (максимально доступных), это не очень хорошо, если вырастут - не жалко, ибо большая часть денег придет не успеешь оглянуться.

Жду комментариев

Комментарии

В тексте надо одну ось исправить на Х.А так представление интересное. Но нет отражения текущей ситуации. То есть как можно разместит освободившиеся средства сейчас , но на короткий срок. Или менее выгодно ,чем сейчас , но возможно гораздо выгодней , чем потом, но на длинный срок.
 
В тексте надо одну ось исправить на Х.А так представление интересное. Но нет отражения текущей ситуации. То есть как можно разместит освободившиеся средства сейчас , но на короткий срок. Или менее выгодно ,чем сейчас , но возможно гораздо выгодней , чем потом, но на длинный срок.
Опечатку исправил

Вы имеете ввиду, что к этому графику неплохо было бы приделать доступные на этих сроках ставки?
 
Вы имеете ввиду, что к этому графику неплохо было бы приделать доступные на этих сроках ставки?
Совершенно верно.Понятно , что точно все расписать не то что сложно , а не возможно. Но хотя бы для представления под какие ставки сейчас можно размещать и какие предлагаются на долгосрок было бы полезно.
 
Совершенно верно.Понятно , что точно все расписать не то что сложно , а не возможно. Но хотя бы для представления под какие ставки сейчас можно размещать и какие предлагаются на долгосрок было бы полезно.
Тут просто очень много динамики, так как я использую это представление для стратегических решений, то обновлять часто не надо.

Но вообще идея хорошая, хотя бы примерную кривую ставок, 3М-6М-12М-18М-24М-36М по доступным предложениям можно рядом пририсовать.

Я бы вообще на месте NoGo1 сделал такую приписку к своей табличке вроде средняя топ ставка на разные сроки.
Я в его общую таблицу никогда практически не смотрю, для меня там не особо полезная солянка, а вот его #топнагод, #пелетон итд очень полезны. Дело в том, что люди часто смотрят на номинальную ставку и забывают, что получать даже большую ставку всего лишь полгода не стоит тех усилий, которые мы на это затрачиваем.
 
Не, мы котлеты в утятнице держим. А иногда вообще в казане. :)
 
Дело в том, что люди часто смотрят на номинальную ставку и забывают, что получать даже большую ставку всего лишь полгода не стоит тех усилий, которые мы на это затрачиваем.
Мне кажется, большая часть людей использует тактику здесь и сейчас... При этом свои "возможности", на долгий срок не каждому под силу рассчитать...
 
Мне кажется, большая часть людей использует тактику здесь и сейчас... При этом свои "возможности", на долгий срок не каждому под силу рассчитать...
Это несложно, если использовать понятие подушки.
В смысле под рукой (короткие депозиты, счета, нал) должны быть средства на 3-6-12 месяцев привычной жизни.
А к "излишкам" уже можно подходить более творчески.
 
Мне кажется, большая часть людей использует тактику здесь и сейчас... При этом свои "возможности", на долгий срок не каждому под силу рассчитать...
При статусе жирного кота, думаю, как раз процентов 20 сбережений разместят на долго срок, но это мое мнение:))
 
Мне кажется, большая часть людей использует тактику здесь и сейчас... При этом свои "возможности", на долгий срок не каждому под силу рассчитать...
С этим согласен. И скажу больше, большинство обычных людей просто неграмотные в финансовых вопросах, ничем не интересуются и не хотят интересоваться. Я работаю на предприятии, где у нас процентов 70% полные нули в финансах, причем это касается не только банковских продуктов, но и мобильной связи, коммуналки и пр. Не верите, а оно так и есть! Т.е. люди получают зарплату на зарплатный банк, большинство снимает наличку. Что есть выгодного в самом банке не знают, за что и почему у них списывают деньги тоже слабо представляют, не говоря уже о какой-то оптимизации расходов. Периодически я каких-то своих знакомых пытаюсь просветить, но это тяжело. Люди плохо воспринимают информацию, плюс бояться, как бы чего не вышло. Бросили все в Сбербанке, подключили у девочек там же автоплатежи за коммуналку и сидят ровно, даже не знают, что такое накопительные счета, а другие банки - это для них уже Космос. Форум, понятно, не для таких людей, кто его читает, значит хоть чем-то интересуется. Что же касается стратегии, то тут каждый поступает в меру своих способностей. В свое время именно сайт "Храни Деньги" подтолкнул меня обратить внимание на финансовые вопросы. Я восхищаюсь его автором, особенно тем, как он умудряется отслеживать информацию по всем банкам, ведь зачастую сами банки ровном счетом ничего не сообщают! Сам я уже клиент 20 банков, единственный механизм, который показался мне удобным, это google календарь - там я отмечаю предстоящие платежи и события. Весь остальной учет в "хранилке" информации по картам и программке "Финансовый архитектор", которую я использую чисто для учета, где, сколько, % и срок окончания. Думаю, об инструментах учета надо поговорить в отдельной теме. А сковородка, конечно, красивая, может, кому-то идея и понравится, но тут не может быть готового рецепта, который подойдет всем, по разным причинам:)
 
И скажу больше, большинство обычных людей просто неграмотные в финансовых вопросах, ничем не интересуются и не хотят интересоваться. Я работаю на предприятии, где у нас процентов 70% полные нули в финансах, причем это касается не только банковских продуктов, но и мобильной связи, коммуналки и пр. Не верите, а оно так и есть!
Почему не верим, верим, но они не хотят интересоваться финансами и не интересуются и это их право, у каждого свои интересы:))).
Сам я уже клиент 20 банков, единственный механизм, который показался мне удобным, это google календарь - там я отмечаю предстоящие платежи и события. Весь остальной учет в "хранилке" информации по картам и программке "Финансовый архитектор", которую я использую чисто для учета, где, сколько, % и срок окончания
А я использую календарь асуса, и даже на новый телефон, другой марки, скачала арк приложение, а гугл календарь мне не нравиться совсем, а его просто отключаю, а весь свой учет по вкладам веду в Excel и очень довольна и все устраивает:)). Так что каждому свое.
 
Бросили все в Сбербанке, подключили у девочек там же автоплатежи за коммуналку и сидят ровно
Картина аналогичная, правда тех что удалось подсадить на финансовую экономию, очень часто прибегают с вопросами, а как и что, а может есть получше... Но опять же они не готовы к распределению финансов, для них лучше одна плохая коробочка, чем куча хороших мелких... Но я понимаю, что многие прошли через времена, когда банки лишили их денег, они копили копили, а в итоге ни чего не получили, хотя дело и не в банках было... Было время зарплатный банк меняли через слух, что у старого деньги списали с карты, все перешли на новый...

Это несложно, если использовать понятие подушки.
В смысле под рукой (короткие депозиты, счета, нал) должны быть средства на 3-6-12 месяцев привычной жизни.
А к "излишкам" уже можно подходить более творчески.
Тут вопрос финансовой грамотности, кто и как относится к своим сбережениям и в целом доверие финансовым организациям... "Черный день" есть у многих, но даже распоряжение этими деньгами вызывает много вопросов...
А уж расчет процентов для многих это уровень 1 класса, то число которое больше, то и выгоднее...
 
Картина аналогичная, правда тех что удалось подсадить на финансовую экономию, очень часто прибегают с вопросами, а как и что, а может есть получше... Но опять же они не готовы к распределению финансов, для них лучше одна плохая коробочка, чем куча хороших мелких... Но я понимаю, что многие прошли через времена, когда банки лишили их денег, они копили копили, а в итоге ни чего не получили, хотя дело и не в банках было... Было время зарплатный банк меняли через слух, что у старого деньги списали с карты, все перешли на новый...


Тут вопрос финансовой грамотности, кто и как относится к своим сбережениям и в целом доверие финансовым организациям... "Черный день" есть у многих, но даже распоряжение этими деньгами вызывает много вопросов...
А уж расчет процентов для многих это уровень 1 класса, то число которое больше, то и выгоднее...
Меня лично больше финансовой грамотности больше беспокоят финансовые установки, которые распространены у моих родственников, например. Типа деньги для того, чтобы их тратить, если деньги остались, значит надо на них что-то купить обязательно. Но при этом, когда неожиданные расходы подкрадываются (а это случается нередко), понятно, что происходит).

Я конечно понимаю, что есть и обратная крайность, но совсем без гроша за душой регулярно жить...
Хотя я тоже когда-то был таким, лет до 20)
 
Меня лично больше финансовой грамотности больше беспокоят финансовые установки, которые распространены у моих родственников, например. Типа деньги для того, чтобы их тратить, если деньги остались, значит надо на них что-то купить обязательно. Но при этом, когда неожиданные расходы подкрадываются (а это случается нередко), понятно, что происходит).

Я конечно понимаю, что есть и обратная крайность, но совсем без гроша за душой регулярно жить...
Хотя я тоже когда-то был таким, лет до 20)
Ещё ни разу не оклеивали туалет рублёвыми купюрами? Ничего, не расстраивайтесь, всё бывает в первый раз, потом привыкнете.
Родственники, видимо, пережили конфискационную "Павловскую реформу" 1991 года, либо о ней имеют чёткое представление и усвоили для себя, что российские деньги - бумага, которая в одну ночь может превратиться даже не в тыкву, а просто испорченную бумагу, годную для поклейки на стены туалетов и на розжиг.
Они придерживаются стратегии овеществления и... их можно понять. Даже простая сковородка лучше, чем кучка фантиков. Кто-то в 1991 успел купить квартиру, дачу, машину, технику... Но большая часть ничего не успела, в этом и была суть "реформы".
 

Вложения

  • В первый раз.jpg
    В первый раз.jpg
    144.7 KB · Просмотры: 44
Ещё ни разу не оклеивали туалет рублёвыми купюрами? Ничего, не расстраивайтесь, всё бывает в первый раз, потом привыкнете.
Родственники, видимо, пережили конфискационную "Павловскую реформу" 1991 года, либо о ней имеют чёткое представление и усвоили для себя, что российские деньги - бумага, которая в одну ночь может превратиться даже не в тыкву, а просто испорченную бумагу, годную для поклейки на стены туалетов и на розжиг.
Они придерживаются стратегии овеществления и... их можно понять. Даже простая сковородка лучше, чем кучка фантиков. Кто-то в 1991 успел купить квартиру, дачу, машину, технику... Но большая часть ничего не успела, в этом и была суть "реформы".
1. Так если бы на деньги приобретались активы, а не то, что оказывается в унитазе/на свалке, я бы только поддержал.

2. Моя сестра например родилась в 91м году, и не знает денежных реформ

3. Внезапно сбережения можно делать не только в рублях.
 
Ещё ни разу не оклеивали туалет рублёвыми купюрами? Ничего, не расстраивайтесь, всё бывает в первый раз, потом привыкнете.
Родственники, видимо, пережили конфискационную "Павловскую реформу" 1991 года, либо о ней имеют чёткое представление и усвоили для себя, что российские деньги - бумага, которая в одну ночь может превратиться даже не в тыкву, а просто испорченную бумагу, годную для поклейки на стены туалетов и на розжиг.
Они придерживаются стратегии овеществления и... их можно понять. Даже простая сковородка лучше, чем кучка фантиков. Кто-то в 1991 успел купить квартиру, дачу, машину, технику... Но большая часть ничего не успела, в этом и была суть "реформы".
Все верно.И Павловская реформа цветочки по сравнению с Гайдаровский 1992.Помню после Павловской купил участок.Не дешево. Но вполне по средствам. Работал инженером.Почти пять лет после института.И оставались средства на дом и на многое другое.Но тогда не успел.Другие дела были по важнее.И грянул 1992.Дочка родилась.В результате вместо дома хватило на коляску с кроваткой.А многого другого на комод
в комнату. Так что даже на оклейку туалета не осталось. Потом еще в 1998, когда немного подкопилось , то же славное применение деньгам нашлось.Очень мучительно больно и обидно.Ну так и чтож теперь.
совсем без гроша за душой регулярно жить...?
 
UnembossedName
Уважаемый подскажите, как в Excel посчитать средний годовой процент на всю сумму всех вкладов. Есть столбец с вкладами и сумма внизу, есть столбец с процентными ставками. Как узнать среднюю доходность?
 
Меня лично больше финансовой грамотности больше беспокоят финансовые установки, которые распространены у моих родственников, например. Типа деньги для того, чтобы их тратить, если деньги остались, значит надо на них что-то купить обязательно. Но при этом, когда неожиданные расходы подкрадываются (а это случается нередко), понятно, что происходит).

Я конечно понимаю, что есть и обратная крайность, но совсем без гроша за душой регулярно жить...
Хотя я тоже когда-то был таким, лет до 20)
Я таким был лет до 35 и даже посмею заявить, что в те годы я был наверное чуть более счастлив "в общем", не думая практически о финансах и вообще не зная что такое сбережения, а наличие потребкредитов было моим нормальным состоянием. Теперь финансовый вопрос можно сказать решен, но при этом он заставляет думать о себе постоянно, картина мира поменялась, и той беззаботности уже нет (и видимо уже не будет). Так что у меня не поднимется рука обвинить потребительский образ жизни, жизнь в кредит и "от получки до получки". Там есть свои плюсы. В конце концов, за долги перед банками еще никого не убивали.

По большому счету, надо понимать, что финансово продвинутые люди (мы) пользуются для получения своей выгоды продуктами, предназначенными и разработанными для того чтобы зарабатывать на финансово-непродвинутых. Кешбек, длинный грейс, фиксы, льготы ИИС те же самые.

Если все вдруг станут финансово-продвинутыми (включая разработчиков банковских продуктов), рынок банковских продуктов станет "абсолютно-эффективным" и зарабатывать на этом таким образом как мы делаем сейчас больше не получится.

Так что, возвращаясь к процитированному, это вообще не повод для беспокойства, а индикатор новых возможностей.
 

Информация о записи

Автор
UnembossedName
Время чтения
2 мин.
Просмотры
4,194
Комментарии
30
Последнее обновление

Больше записей в категории Опыт

Больше записей от автора UnembossedName

Поделиться этой записью

О нас

  • Форум "Храни Деньги!" создан для комфортного общения, обмена опытом и получения максимальной выгоды от банковских услуг. Основное его правило: помогай другим, и тебе тоже помогут.

Аккаунт

Следуйте за нами

Подписаться в Телеграм