Накопительное страхование жизни (СК «Ренессанс Жизнь») (читают 8)

[DF1]

Друзья, хочу поделиться пошаговой схемой, которая ни к чему пока что не привела, но возможно расшевелит. Надеюсь, это поможет и вам.

---

1. Сбор и подача документов​

• 6 марта получили СМС с требованием по 115-ФЗ. Тут же направили все справки 2-НДФЛ за 2024–2025 (доход более чем нужно).
• В ответ — пустые отписки, заявления закрывали, предлагали подавать паспорт повторно.

2. Первые запросы (не претензия)​

• 12–16 марта писали в чат и через «Задать вопрос». Операторы подтвердили, что документы получены, претензий нет, но акт не составлен. Конкретики не давали.

3. Первое обращение к финансовому уполномоченному (ошибочное, но полезное)​

• 17 марта направили обращение финуполномоченному, посчитав, что раз информация не предоставляется – можно идти к омбудсмену.
• Ответ финуполномоченного (18 марта): отказал в принятии. Объяснил, что нужно сначала направить в страховую компанию официальную претензию (заявление о восстановлении нарушенного права) с чётким денежным требованием. Но! Уведомление о перенаправлении в ЦБ всё же пришло – так мы узнали, что ЦБ автоматически перенаправляет такие обращения в страховую для ответа.

4. Претензия (заявление о восстановлении нарушенного права)​

• 18 марта направили в страховую через «Задать вопрос» претензию с требованием выплатить ****** руб. в течение 10 дней.
• 21 марта получили ответ: документы приняты, но выплата будет «в сроки, установленные договором» (60+20). Фактически – отказ в удовлетворении.

5. Параллельная жалоба в ЦБ (отдельная)​

• 19 марта подали жалобу в ЦБ через форму на сайте cbr.ru (выбрали «Прочее»).
• Ссылка: https://www.cbr.ru/contacts/fs-form/
• В тот же день получили уведомление, что ЦБ направил обращение в страховую компанию для ответа в течение 15 рабочих дней. Теперь у нас есть «двойной» контроль: и по претензии, и по жалобе ЦБ.

6. Повторное обращение к финуполномоченному (уже правильное)​

• 23 мартаподали новое обращение к финуполномоченному, приложив:
  • претензию от 18.03,
  • ответ страховой от 21.03,
  • уведомление ЦБ,
  • все справки, договор, скриншоты.
• В требовании – только выплата ********* руб.

7. Текущая ситуация​

• Сегодня (23 марта) уточнили в чате про страховой акт – оператор ответил, что акт ещё не составлен, хотя претензий к документам нет.

---

Что важно вынести из этого опыта:

1. Не путайте «Задать вопрос» и претензию. Для финуполномоченного нужна именно претензия с чёткой суммой и требованием выплаты. Без неё омбудсмен не примет обращение.
2. Первое обращение к финуполномоченному даже с ошибкой не бесполезно. Вы получите разъяснение, как правильно, а ваше обращение всё равно перенаправят в ЦБ, и ЦБ уже зафиксирует факт обращения.
3. Жалоба в ЦБ через простую форму работает быстро. ЦБ обязывает страховую компанию дать ответ в 15 рабочих дней. Если не ответят – ЦБ сам ответит.
4. Не ждите 60 дней. Требуйте информацию, фиксируйте каждый шаг, направляйте претензию сразу, как только понимаете, что компания тянет.

---

Если у кого‑то похожая ситуация – не сидите в ожидании. Действуйте по этой схеме. Мы на финишной прямой: выплата должна быть, но теперь уже под надзором и финуполномоченного, и ЦБ.

Спойлер: Примерный текст для Финуполномоченного

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

18.03.2026 направлена претензия с требованием выплаты в 10 дней. 21.03.2026 получен ответ №*******: компания подтвердила принятие документов, но указала, что выплата будет произведена «в сроки, установленные договором» (60+20 дней), фактически отказав в удовлетворении требования. Досудебный порядок соблюдён.

НАРУШЕНИЯ

П. 13.4 ст. 7 115-ФЗ обязывает сообщить о результате проверки в 7 рабочих дней. Срок истёк 18.03, уведомления не получено. Оператор 18.03 подтвердил отсутствие претензий к документам (скриншот прилагается), однако письменного решения нет.

Ссылка компании на 60-дневный срок необоснованна: это максимальный, а не нормативный срок. При отсутствии претензий к документам затягивание выплаты на 60+20 дней является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ) и нарушает право на разумный срок (ст. 314 ГК РФ). Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что договорные сроки не должны применяться формально, если у страховщика есть все документы и нет объективных препятствий.

Нарушен п. 8.4.4 Правил страхования (обязанность информировать о ходе рассмотрения). Вместо ответа по существу компания ограничилась формальными отписками и требованием повторного заявления с паспортом, хотя паспорт уже предоставлялся.

ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ

Ст. 309, 314 ГК РФ – обязательства должны исполняться в разумный срок. Ст. 10 ГК РФ – недопустимо злоупотребление правом. П. 8.4.4 Правил страхования – обязанность информировать. Ст. 10 Закона о защите прав потребителей – право на информацию. Ст. 16 Закона №123-ФЗ – досудебный порядок соблюдён.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом №123-ФЗ,

ПРОШУ принять обращение к рассмотрению и обязать страховщика произвести выплату *** руб. по договору №*******.

ЗЫ В планах после выплаты подать претензию на компенсацию за использование чужими деньгами 3-4 дня от окончания полиса до момента выплаты по ставке ЦБ, при отказе, также к Финуполномоченному запрос на выплату.

 

[Юлиана]

Каким образом? Дождаться пролонгации и расторгнуть договор? А если была оплата несколькими картами, какой счёт указывать

Да, дождитесь выпуска нового полиса и в течение 14 дней напишите заявление на отказ от договора страхования. Тогда согласно п. 11.7 Правил страхования деньги вернут в течение 10 рабочих дней. Запроса по 115-ФЗ не будет, так как это расторжение, а не страховой случай. Да и смысла нет, страховая не успеет произвести проверку в течение 10 дней, а сроки выплаты 115-ФЗ не увеличивает.

 

[Servir]

Сколько реальных преступников страховая поймала применив блокировки по 115-фз?

 

[Enol]

Для статистики:
11.02 подача заявления на закрытие НИТ
08.03 окончание полиса
16.03 запрос по 115-ФЗ
16.03 предоставление документов
05.04 жалоба в ЦБ
15.04 получение выплаты (более 1млн)

Полис был открыт 09.02. В конце 1-го месяца пополнял полис, в т.ч. кредитными средствами.
При закрытии на счёте деньги не оставлял - закрывал полностью.
Ренессанс все время отписывался про 60+20 дней. Ожидал увидеть свои деньги уже в мае-июне, но неожиданно они пришли сегодня.
Возможно подействовала жалоба в ЦБ, но верится слабо (ответа на нее от Реника или ЦБ не было).

 

[Andrey16113]

Для статистики:
11.02 подача заявления на закрытие НИТ
08.03 окончание полиса
16.03 запрос по 115-ФЗ
16.03 предоставление документов
05.04 жалоба в ЦБ
15.04 получение выплаты (более 1млн)

Полис был открыт 09.02. В конце 1-го месяца пополнял полис, в т.ч. кредитными средствами.
При закрытии на счёте деньги не оставлял - закрывал полностью.
Ренессанс все время отписывался про 60+20 дней. Ожидал увидеть свои деньги уже в мае-июне, но неожиданно они пришли сегодня.
Возможно подействовала жалоба в ЦБ, но верится слабо (ответа на нее от Реника или ЦБ не было).

А по блокам от 6 марта не отдают никому. Афигеть

 

[hostin]

Для статистики:
11.02 подача заявления на закрытие НИТ
08.03 окончание полиса
16.03 запрос по 115-ФЗ
16.03 предоставление документов
05.04 жалоба в ЦБ
15.04 получение выплаты (более 1млн)

Полис был открыт 09.02. В конце 1-го месяца пополнял полис, в т.ч. кредитными средствами.
При закрытии на счёте деньги не оставлял - закрывал полностью.
Ренессанс все время отписывался про 60+20 дней. Ожидал увидеть свои деньги уже в мае-июне, но неожиданно они пришли сегодня.
Возможно подействовала жалоба в ЦБ, но верится слабо (ответа на нее от Реника или ЦБ не было).

Везёт же людям, теперь сново можно к ним сходить теперь только на долгосрок

 

[Mityai]

юристы реника моей супруги отвветили так:
"Договор по программе «Накопительный смарт» не относятся к видам страхования, в отношении которых применимы положения Указания 5968-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика». "

Почему они так считают?

 

[U2.]

Почему они так считают?

Потому что эти юристы - юристы Рен Жизни, на зарплате у них сидят. Вы бы лучше адресовали данный вопрос независимым юристам.

 

[Ярослав]

Потому что эти юристы - юристы Рен Жизни, на зарплате у них сидят. Вы бы лучше адресовали данный вопрос независимым юристам.

Это юристы кого надо юристы)

 

[Georgii]

У меня нет сильных и независимых хороших юристов под рукой, поэтому решил задать этот вопрос ЦБ. Ему всяко виднее - он же сам эти указания писал.

Спойлер: жалоба в ЦБ №2

Я, ФИО, получил ответ Вашей Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг от 13.04.2026 г. №59-15/1984056 касательно неправомерного удержания страховой выплаты компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее – СК) по заключенному со мной договору накопительного страхования жизни «Накопительный Смарт» N ___ от __.__.____ г.

Как Вы отмечаете в ответе на мою первоначальную жалобу – «Страховщик рассматривает заявление о страховой выплате в течение 60 календарных дней после того, как получит все необходимые документы. Если он примет положительное решение, то Страховщик должен перечислить денежные средства на счет страхователя в течение 20 рабочих дней с даты составления страхового акта. Таким образом, Страховщик не нарушил срок, в течение которого должен осуществить страховую выплату.»

Ниже привожу обоснования, почему считаю удержание денежных средств на столь длинный срок неправомерным и обращаюсь с повторной жалобой на СК в Банк России:

1) Введение в заблуждение рекламой и злоупотребление правом.

На своем сайте (html файл прилагаю), СК утверждает следующие тезисы:

«Накопи и точка» — это высокодоходный аналог банковского накопительного счета с доходностью до 18,9% годовых в первые два месяца. Он предназначен для простого и выгодного хранения денег с возможностью роста капитала.

Условия программы: «Доход —18,9% годовых в первые 2 месяца, 5% годовых потом».

Преимущества программы: «Высокая доходность. В первые 2 месяца начисляется доход 18,9% годовых. Гибкость снятия. Вы можете частично или полностью забрать всю сумму в любой момент.».

Таким образом, для потребителя создается иллюзия краткосрочного продукта с доходностью, превышающей ключевую ставку ЦБ РФ и обещанием забрать сумму в любой момент. Фактически же, при применении СК Правил страхования жизни с фиксированными выплатами № 2.0 от 19.12.2023 № 231219-01-ОД, доходность денежных средств, вложенных на 1 месяц по данной программе, составит:

~30 календарных дней период страхования + 60 календарных дней на рассмотрение документов + 20 рабочих дней (~30 календарных) на выплату = 120 дней до фактической страховой выплаты клиенту цены договора и процентов.

После такой существенной задержки выплаты доход из обещанных СК 18,9% годовых превращается в 4,73 % годовых, что более чем в три раза ниже ключевой ставки ЦБ РФ.

Такого рода условия, как ожидание выплаты в течение дополнительных 3-х месяцев при заключении договора накопительного страхования жизни всего на 1 месяц, в принципе не могут считаться разумными. Это явно обременительные для потребителя, заключившего договор присоединения, условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора (ст. 428 ГК РФ).

2) Нарушение указания ЦБ РФ № 5968-У от 05.10.2021 г.

Согласно п. 4.15 Указания Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни» от 05.10.2021 № 5968-У страховая выплата производится в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня поступления заявления об осуществлении страховой выплаты, а также документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заявление о страховой выплате было подано мной 01.03.2026 г. По состоянию на сегодня, 15.04.2026 г. прошло уже более 45 дней с даты поступления всех необходимых документов в СК для осуществления страховой выплаты, однако денежные средства мне не перечислены. Своими действиями СК нарушила и продолжает нарушать прямое указание Банка России № 5968-У от 05.10.2021 г.

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ЦБ осуществляет надзор за кредитными и некредитными организациями, а также осуществляет защиту прав и законных интересов застрахованных лиц и выгодоприобретателей.

В связи с изложенным, прошу:

• Провести проверку достоверности информации, изложенной ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в рекламе на сайте компании на предмет ее соответствия действительным условиям договора страхования «Накопи и точка» и вероятному введению потребителей в заблуждение относительно доходности продукта.
• Провести анализ деятельности ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на предмет выявления нарушений в части соблюдения сроков осуществления страховой выплаты по договору страхования N ___ от __.__.____ г. в сравнении с требованиями, установленными п. 4.15 указания Центрального банка Российской Федерации № 5968‑У от 05.10.2021 г.
• В случае выявления нарушения, применить к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» меры надзорного реагирования – вынести предписание об устранении нарушений и осуществлении страховой выплаты потребителю в 30-дневный срок.
• Проинформировать меня по результатам рассмотрения настоящей жалобы, а также по результатам жалобы от 26.03.2026 № ОЭ-124180 в части привлечения СК к ответственности уполномоченным должностным лицом Банка России в соответствии с нормами КоАП РФ (нарушения семидневного срока установленного п. 13.4 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ).

 

[Yur]

поэтому решил задать этот вопрос ЦБ.

Записывайте ответ. " -И чо?"

 

[Grayst]

Полис был открыт 09.02.

11.02 подача заявления на закрытие НИТ

Вы подали заявление на закрытие договора через 2 дня после его открытия?

Ренессанс все время отписывался про 60+20 дней

По электронной почте, в личном кабинете?

В конце 1-го месяца пополнял полис, в т.ч. кредитными средствами.

Какое соотношение в процентах было между первоначальным взносом и пополнениями?

05.04 жалоба в ЦБ

Можете выложить текст жалобы?

 

[Valentin_R]

@Georgii, у вас отличная аргументация, но боюсь, вы не заставите их работать. По поводу рекламы ответят, что полномочиями в этой сфере обладает ФАС, а не ЦБ, а по поводу условий договора - во второй раз отправят в суд.

Может, действительно есть смысл в ФАС написать, но проблема в том, что на текущий момент этой рекламы уже нет и нотариально заверенной копии тоже нет.

 

[Ярослав]

но проблема в том, что на текущий момент этой рекламы уже нет и нотариально заверенной копии тоже нет.

А как например с телевизионной рекламой или рекламой по радио? врядли кто-то делает нотариально заверенные копии